Ипотека-2017: ставки вниз

Опуликовано в: Ипотека
225
Ипотека-2017: ставки вниз

После отмены программы госсубсидирования ипотечной ставки до уровня 12 % с 1 января 2017 года потрясений на ипотечном рынке не произошло, хотя ставки объективно стали немного выше. Однако общее ожидание снижения ставок уже приносит свои плоды. Не дожидаясь снижения ключевой ставки ЦБ, в феврале Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам. Эксперты прогнозируют рекордно низкие ставки и рекордно высокие объемы ипотеки уже в 2017 году.

По информации президента РФ Владимира Путина, количество ипотечных кредитов в России за 2016 год выросло на 30 % по сравнению с аналогичным периодом годом ранее. Как отметил глава государства, всего с 2005 года ипотекой воспользовались более 6 млн россиян.

Итоги 2016 года

«У нас по сравнению с 2015 годом в 2016 году рост ипотечных кредитов вырос примерно на 30 %, а всего с 2005 по 2016 год более 6 млн граждан страны воспользовались этим видом финансовой услуги и улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки», – сказал Путин на совещании с членами Правительства.

Подвело итоги 2016 года и АИЖК. Объем выданных ипотечных кредитов за 12 месяцев 2016 года вырос почти на 30 % – до 1,47 трлн руб. Около 860 тыс. семей улучшили жилищные условия. Качество ипотечного портфеля банков поддерживается на высоком уровне. На 1 декабря 2016 года доля ипотечной задолженности со сроком задержки платежей 90 дней и более составляет 2,8 % ипотечного портфеля, что сравнимо с ведущими развитыми странами. В условиях роста ипотечного портфеля доля со сроком задержки платежей на 90 дней и более постепенно снижается – по итогам 2015 года она составляла 3 %, а максимальное значение доли просроченной ипотечной задолженности 90+ было зафиксировано в 2010 году – 7,1 %.

Глава ВТБ Андрей Костин на встрече с президентом также говорил о позитивной динамике: «Год был достаточно успешным. Общий объем выданных ипотечных кредитов вырос на 15 %, а количество выдаваемых кредитов в принципе – даже на 40». А уже в конце I квартала ипотечный портфель банка достигнет важной символической цифры в 1 трлн руб.

Ставки вниз

Также Андрей Костин отметил, что ставки по ипотечным кредитам вернулись на уровень, который был до 2014 года, то есть довольно серьезно снизились.

Подтверждает снижение ставок до уровня 2014 года и АИЖК. В сообщении агентства отмечается, что основной тенденцией рынка ипотеки в 2016 году стало снижение процентных ставок. Ставки выдачи по ипотечным кредитам в конце 2016 года составили 12–12,5 %, а в среднем за год – около 12,6 % по сравнению с 13,35 % в 2015 году. Таким образом, отмечают в АИЖК, ставки по ипотечным кредитам достигли уровня 2014 года. Ипотечные ставки в рыночном сегменте (на приобретение жилья на вторичном рынке) снизились за год на 1,5–2 п. п.

Более того, завершение госпрограммы субсидирования ипотечных ставок при покупке жилья на первичном рынке не приведет к росту рыночных ставок. Такое мнение высказал заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никита Стасишин. В период действия программы заемщикам было выдано 513,2 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 928 млн руб. При этом затраты бюджета на субсидирование процентной ставки составили около 11,85 млрд руб. «Всего в рамках программы профинансировано строительство более 25 млн м2 жилья», – подчеркнул замминистра.

Программа субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение жилья в новостройках была признана самой эффективной антикризисной мерой поддержки жилищного строительства.

«Мы вводили программу поддержки ипотеки, когда ключевая ставка Банка России была 17 %. Соответственно банки могли выдавать ипотечные кредиты только по запредельным ставкам 20–21 %. Но в последние месяцы 2016 года разница, которую требовалось финансировать за счет государства, стала минимальной», – напомнил Никита Стасишин.

По его словам, завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. Более того, как отметил замминистра, в Минстрое России рассчитывают, что к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам. Собственно, есть уже первые ласточки. Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке, задав общий тренд рынку.

Сбербанк России кардинально изменил условия предоставления ипотеки: теперь процентная ставка не зависит ни от срока, на который предоставляется кредит, ни от размера первоначального взноса. По ипотеке на приобретение первичного жилья кредит предоставляется под 10,9 % годовых, а при использовании сервиса электронной регистрации сделки Сбербанка – под 10,4 % годовых.

Ставка 10,4 % годовых действует при отправлении документов на государственную регистрацию в электронном виде через ООО «Центр недвижимости Сбербанка». Стоимость услуги – 10 тыс. руб., включая госпошлину, цена которой составляет 2 тыс. руб.

Процентная ставка по ипотеке на покупку готового жилья составила 11,75 % годовых, загородной недвижимости – 12,25 % годовых, а на индивидуальное строительство жилого дома – 12,75 % годовых. Кредит для молодых семей предоставляется под 11,25 % годовых.

По словам директора управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сбербанка Николая Васева, Сбербанк заметно снижает ставки по ипотеке, потому что понимает, насколько важно решение квартирного вопроса в условиях современной жизни.

В АИЖК отмечают, что в действиях Сбербанка присутствует не только социальный аспект. Наблюдаемая макроэкономическая динамика, интенсивный рост индексов деловой активности, укрепление рубля увеличивают вероятность принятия Банком России решения о снижении ключевой ставки уже на ближайшем мартовском заседании. «Некоторые банки стараются действовать на опережение и уже сейчас привлечь заемщиков более низкими ставками и нарастить свою рыночную долю», – считают в агентстве.

По данным АИЖК, за 10 месяцев 2016 года доля Сбербанка на рынке ипотеки (по объему выданных кредитов) сократилась с 57,5 до 49,1 %. По информации Сбербанка по итогам 2016 года, его рыночная доля по выдачам ипотеки составила 48 %.

Вслед за снижением ставок Сбербанком в СМИ появились комментарии представителей других банков – ВТБ, Россельхозбанка – о том, что вопрос снижения ставок в настоящее время рассматривается.

Прогнозы

В АИЖК констатируют, что ипотечный рынок преодолел последствия кризиса начала 2015 года и в 2017 году перейдет к росту.

«Мы ожидаем, что по итогам 2017 года объемы выдачи ипотечных кредитов составят рекордные 1,8 трлн руб., а ставки по ипотеке упадут до уровня 11 % и ниже», – говорится в сообщении агентства.

Глава ВТБ Андрей Костин также настроен оптимистично.

«Считаем, что в этом году динамика будет такой же положительной, ожидаем на уровне не менее 10 %, даже несмотря на то, что в этом году уже не будет действовать программа государственной поддержки ипотеки, – заявил Андрей Костин. – Мне кажется, процесс уже запущен, будет развиваться достаточно успешно».

По словам директора департамента денежно-кредитной политики Банка России Игоря Дмитриева, ЦБ РФ отмечает восстановление экономики России, которое открывает возможность для снижения ставок.

«Важно понимать опасность поспешных шагов. Потому что, если это будет сделано преждевременно, без закрепления ситуации с теми же и внешними условиями, и инфляционными ожиданиями, это может привести к отказу от сберегательной модели поведения населения, от некоторого снижения доверия к рублю. Экономика будет расти быстрее, но в целом она будет выше», – отметил Дмитриев.

Следующим этапом развития рынка ипотеки станет выпуск ипотечных облигаций с поручительством АИЖК, которые обеспечат банкам равный доступ к источникам долгосрочного финансирования ипотечных кредитов и инструментам управления кредитным риском. Таким образом, за счет повышения ликвидности и снижения кредитного риска банки смогут снизить ставки, отмечает Никита Стасишин.

Некоторые эксперты считают, что если ЦБ снизит ключевую ставку до 7,5–8 %, это приведет к падению ставок по ипотеке до 9–9,5 %. И произойти это может уже во второй половине 2017 года. В этом случае и объемы ипотечного кредитования могут вырасти еще на 30 % к концу года.

Дата публикации:

Вторник, 28 февраля 2017

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.