Ипотека-2017: есть ли жизнь после госипотеки

Опуликовано в: Ипотека
825
Ипотека-2017: есть ли жизнь после госипотеки

В Новосибирске 3 ноября прошла региональная конференция «Ипотека-2017». В мероприятии, организатором которого выступил застройщик города-парка «Ясный берег» ООО «АКВА СИТИ», приняли участие представители ведущих российских банков, агентств недвижимости, страховых и строительных компаний Новосибирска.

На мероприятии обсуждались темы, волнующие профессиональное сообщество сегодня, в том числе следует ли ждать взрывного роста ипотечных сделок в декабре, планирует ли государство продление госипотеки, снизятся ли ставки до 8–9 %, что будут делать клиенты – выжидать или брать обычную ипотеку.

Так, начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования по г. Новосибирску ПАО «Сбербанк» Вера Невара рассказала о процентных ставках на 2016 год. По ее словам, Сбербанк нивелирует риск спада на рынке ипотеки от прекращения программы господдержки за счет акционных продуктов для первичного рынка. В настоящее время ставка по ипотеке Сбербанка на новостройки варьируется от 12 до 17 %. Специальные ставки по госипотеке для инвесторов микрорайона «Ясный берег» – от 10,9 до 14% годовых.

Представители банка «Открытие» Мария Можаева и Россельхозбанка Екатерина Кинчарова озвучили участникам конференции программы и планы банков по ипотечному кредитованию в следующем году. По словам представителя «Банка Москвы ВТБ» Сергея Морковина, процентная ставка по ипотечному кредитованию для клиентов «Ясного берега» будет варьироваться от 10,9 до 12,85 %.

Руководитель отдела продаж розничных продуктов Газпромбанка Елена Бусова сообщила, что в планах банка – снижение процентной ставки по госипотеке на оставшиеся два месяца, до ее закрытия.

Генеральным партнером конференции выступил Страховой дом «ВСК», который входит в ТОП-10 страховых компаний России. Александр Сенин, замдиректора и руководитель центра партнерских продаж, ответил на ряд волнующих вопросов: «Мы готовы взять на себя ответственность по защите ипотечных займов, а также титульное страхование».

Заместитель директора по продажам города-парка «Ясный берег» Константин Подлужняк дал портрет целевой аудитории и подчеркнул, что рынок новостроек по-прежнему активен, особым спросом пользуются квартиры в качественных объектах комплексной застройки, где люди покупают образ жизни, а не квадратные метры.

В целом участники конференции сошлись во мнении, что, несмотря на завершение программы государственного субсидирования ставок по ипотеке на покупку жилья на первичном рынке, вряд ли стоит ожидать серьезного сжатия ипотечного рынка, поскольку банки по-прежнему заинтересованы в наращивании объемов выдач ипотечных кредитов. Уже сейчас ведущие банки предлагают ипотечные кредиты по ставкам, близким к действующим в рамках госипотеки. Соответственно, и спрос на ипотеку, и, следовательно, новостройки в 2017 году сохранится.

Вера Невара, начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования по г.Новосибирску ПАО «Сбербанк»:

– Новосибирская область занимает 6-е место среди регионов РФ по объемам ввода жилья. По данным Росреестра, Новосибирская область занимает в РФ 4-е место по покупке квартир в новостройках населением по договорам долевого участия, уступая только Москве, Санкт-Петербургу и Краснодарскому краю. В 2016 году было заключено почти 12 тыс. договоров долевого участия, это 4,02 % всех договоров ДДУ в России.

В то же время по количеству ипотечных сделок наш регион занимает только 10-е место в РФ. В Новосибирске в первом полугодии 2016 года было заключено более 9,3 тыс. ипотечных договоров. В 2016 году каждый четвертый договор в Новосибирской области – это приобретение жилого помещения в новостройке. Данный факт подтверждает высокий интерес граждан к рынку новостроек. Баланс выданных ипотечных кредитов с учетом направления основных миграционных потоков дает основание считать, что Новосибирская область сохраняет привлекательность для жителей других регионов.

Наибольший объем ипотечных кредитов своим заемщикам предоставил Сбербанк. Суммарный объем выданных займов составил 333,8 млрд руб., годовой прирост – 9,7 %. Но, несмотря на наращивание объемов, Сбербанк уменьшил свою долю на российском рынке с 57 в 2014 году до 50 % в настоящее время. Это связано с усилением позиций конкурирующих банков после резкого падения объемов в прошлом году.

Если смотреть по ипотечному рынку региона в целом, то темп роста портфеля рынка первого полугодия 2015 года к первому полугодию 2016 года составил 108 %. Темп роста портфеля Сбербанка за этот же период – 102 %.

В выдачах Сбербанк также немного потерял свои позиции. Темп роста выдач рынка первого полугодия 2015 года к первому полугодию 2016 года – 155 %, аналогичный показатель Сбербанка – 104 %. На наш взгляд, одна из причин низкого темпа роста Сбербанка в 2016 году – падение объемов кредитования Сбербанка в первом полугодии 2015 года существенно ниже падения рынка в целом. Частично это объясняется неконкурентоспособными ставками ипотеки на вторичный рынок. Вторая причина – сложные условия аккредитации застройщиков, действовавшие в банке в 2015 году. В настоящее время банк снизил ставки и провел либерализацию аккредитации. На сегодняшний день мы можем аккредитовывать не только строящиеся объекты наших партнеров-застройщиков, но и подготовленные к застройке площадки. В настоящее время в банке аккредитовано более 150 объектов.

Динамика выдач ипотеки 2016 года аналогична изменению объемов выдач ретроданных в соответствии с сезонностью. Прирост первого полугодия 2016 года к аналогичному периоду 2015 года составляет 8,5 %. Средний чек по ипотеке на протяжении рассматриваемого периода существенно не меняется и остается в пределах 1,5 млн руб.

Что касается программы госипотеки, то можно отметить, что программа ипотеки с государственной поддержкой оказала существенное влияние на ипотечный рынок в 2015 году. В настоящее время влияние программы снизилось. Если в прошлом году доля ипотеки с господдержкой в строящемся жилье составляла 91–92 %, то сейчас – порядка 88 %.

Произошло перераспределение спроса в связи с тем, что была запущена акция для застройщиков, в рамках которой ставки кредита незначительно отличаются от госипотеки, программа имеет преимущества, которые позволяют клиентам приобрести более комфортное жилье, поскольку сумма кредита не ограничена. Сегодня действующая ставка по госипотеке составляет 10,9 % для ключевых партнеров банка, а ставка в рамках акции для застройщиков – 12 %. Это сделано для того, чтобы в случае отмены госипотеки, которая по сегодняшним данным действует до конца декабря, не произошло резкого падения спроса. Кроме того, мы снизили ставки на кредиты на покупку вторичного жилья с 12,5–14 до 11,5– 13 %, и люди стали покупать больше жилья на вторичном рынке.

Сбербанк также активно участвует в проектном финансировании. За первое полугодие 2016 года профинансировано 11 проектов строительных компаний на сумму 4 438 млн руб. На текущий момент в работе находятся шесть проектов на сумму 5 млрд руб.

Уверена, сейчас самое подходящее время для покупки квартиры в новостройке: низкие ставки, которых не было даже в 2011 году, и стабильные цены на новостройки. Средняя цена квадратного метра в новостройке сейчас составляет 55 тыс. руб.

forlenkova rosselhozКристина Форленкова, главный менеджер отдела розничных продаж Новосибирского регионального филиала АО "Россельхозбанк":

– Россельхозбанк активно развивает ипотечное кредитование, и в настоящее время по объемам выдачи ипотечных кредитов находится на 3-м месте среди российских банков.

Если говорить о динамики выдач в 2016 году, то можно отметить всплеск спроса в феврале, когда ожидалось завершение госпрограммы по субсидированию кредитных ставок. Новосибирский филиал Россельхозбанка за этот период выдал ипотечных кредитов на общую сумму 211 млн руб. В течение года на ипотеку приходилось в среднем около половины всех выданных ипотечных кредитов, но если во II квартале ее доля составляла 61 %, то в III – 56 %.

Динамика процентных ставок в течение 2016 года была отрицательной. Если в начале года ставка по программе ипотеки с господдержкой составляла 11,9, то к концу III квартала снизилась до 11,3 %. Мы готовы предложить программы по приобретению первичного и вторичного жилья, ставки по которым уже сейчас сопоставимы со ставкой по ипотеке с государственной поддержкой. Например, по программам для вторичного рынка в течение года произошло снижение ставок до 12,9 %.

В Новосибирском филиале Россельхозбанка идет постоянная работа по аккредитации объектов, застройщиков и агентств недвижимости. В настоящее время уже аккредитовано 28 агентств недвижимости и практически все ключевые новосибирские застройщики.

Россельхозбанк предлагает партнерам удаленное взаимодействие – электронное направление документов, выделение персонального менеджера с возможностью приема заявок у партнеров в офисе, снижение срока рассмотрения заявок до трех дней, а также иные возможности для привлечения партнеров.

morkovin vtbСергей Морковин, эксперт по работе с партнерами розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске:

После завершения интеграции экс-Банк Москвы продолжил свою работу с физическими лицами уже в статусе розничного филиала банка ВТБ. Все отделения банка работают по тем же адресам и по прежнему графику. Наш специализированный дополнительный офис «Центр ипотечного кредитования» на ул. Гоголя, 9 консультирует и проводит ипотечные сделки с 2014 года.

Если анализировать текущую статистику выдач ипотечных кредитов нашим филиалом, то можно отметить постепенный рост спроса на вторичную недвижимость. Так, если в I квартале 2016 года на строящее жилье приходился 61 % всех выданных кредитов, а на вторичную – только 39 %, то сейчас ситуация меняется, приоритеты смещаются к паритету в соотношении 50 на 50.

Если мы говорим о стандартных ставках, то, например, для клиентов ГК «Метаприбор» – ставка по кредиту определена в 12,85 %, она действует при покупке строящегося жилья для клиентов, желающих купить квартиру вне программы с господдержкой. Первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости квартиры, срок кредитования – до 30 лет. Особенностью программы является отсутствие надбавки на инвестиционный период для объектов, продаваемых по федеральному закону № 214-ФЗ.

Если клиент хочет минимизировать список документов для оформления ипотеки, у нас действует программа, по которой можно оформить жилищный кредит по двум документам (паспорту и СНИЛС). Этот продукт интересен клиентам, которые не могут подтвердить свои доходы или хотят сократить время на сбор документов.

Когда к нам приходят клиенты, которые работают в МВД, бюджетных организациях, в сфере медицинских услуг, находятся на государственной службе, для них мы предлагаем дисконты на ставку ипотечного кредита до 1 % от базовой процентной ставки в рамках программы банка «Люди дела».

При подаче заявления на ипотечный кредит через сервис «личный кабинет» партнера по программам первичного рынка жилья предоставляется дисконт в размере 0,25 %. Наши партнеры заинтересованы в работе с нашим сервисом в силу его доступности в круглосуточном формате.

Отмечу, что в после снижения ставок по ипотечным продуктам минимальный уровень ставки программы с господдержкой в нашем банке составляет 10,9 %, что является довольно привлекательным условием. И наши специалисты готовы к всплеску спроса на ипотеку до конца года, поскольку сибиряки, которые хотят приобрести квартиры в новостройках, но еще не успели оформить кредит, постараются реализовать свою потребность именно до конца текущего года, то есть до конца срока действия программы субсидирования ставок.

busova gazpromЕлена Бусова,начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Банка ГПБ (АО) в г.Новосибирске:

– До конца 2016 года и окончания действия программы госипотеки остается совсем немного времени, и многие участники рынка, а также потенциальные заемщики задаются вопросом – что будет с ипотекой в 2017 году. На мой взгляд, не стоит ожидать каких-либо потрясений. В последнее время оформилась четкая тенденция на снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. Кроме того, банки продолжают либерализацию требований, вводят различные поблажки и бонусы для заемщиков, в том числе Газпромбанк не исключение. В ноябре банк снизил ставки по ипотечным кредитам. Размер минимальной процентной ставки по ипотеке с госсубсидией составляет 10,8 %, по ипотеке на приобретение квартиры в строящемся жилом доме и с оформленным правом собственности от застройщика/юридического лица, по программе на покупку готового жилья либо рефинансирования минимальная ставка на сегодня – 11,5 %. Кроме того, в нашем банке нет обязательного требования по страхованию жизни по программе ипотеки с господдержкой, и при этом процентная ставка не увеличивается. Между тем страхование – это не большой расход, но тем не менее затраты, которые заемщик должен понести на этапе оформления кредита. На мой взгляд, именно тренд минимизации сопутствующих расходов станет основным в 2017 году. Следующий год станет годом грамотных, финансово подкованных заемщиков, умеющих считать деньги, стремящихся к минимизации расходов. Соответственно, они будут обращать внимание на то, в каких банках можно не страховать жизнь без увеличения ставки, где установлены минимальная плата по аккредитиву, где нет дополнительной платы за перевод средств застройщику и т.д.

Что касается банков, то, скорее всего, в следующем году они усилят градацию клиентов. Так, в настоящее время Газпромбанк делит своих клиентов на пять категорий. Первая категория – VIP-клиенты, для них предлагаются специальные и программы, и условия по процентным ставкам. Вторая – сотрудники ГК «Газпром», для которых предусмотрены самые лучшие условия по кредитам. К третьей категории относятся сотрудники приоритетных компаний, таких, например, как ГК «РЖД», компании группы «Росатом», «Алмаз-Антей», крупные компании энергетической отрасли и т.д. Четвертая категория – сотрудники бюджетной сферы и сотрудники компаний – участников розничного кредитования банка. И, наконец, пятая – это все остальные физические лица. Для каждой категории клиентов в банке действуют разные условия кредитования по процентным ставкам, минимальному первоначальному взносу.

На наш взгляд, тенденция следующего года – это работа с ипотекой для клиентов, являющихся сотрудниками крупных организаций. В таких компаниях, как правило, действуют программы, позволяющие сотрудникам получить ипотеку с минимальными затратами, компенсации части затрат и т.д. И симбиоз между банковскими программами, направленными на эту категорию клиентов, и программами компаний позволит заемщику получить кредит по минимальной ставке, с минимальным первоначальным взносом, а значит, сделать выбор в пользу банка, который такие условия предлагает.

Еще одним трендом будущего сезона станет военная ипотека. Сегодня военная ипотека с госсубсидией в нашем банке выдается по минимальной ставке 10,7 %, максимально возможная сумма – 2 млн 250 тыс. руб. На сегодняшний день это одни из самых привлекательных условий на ипотечном рынке для данной категории заемщиков – участников накопительной ипотечной системы. ЖК «Ясный берег» сегодня является одним из лидеров по приобретению квартир с помощью военной ипотеки. В дальнейшем мы намерены количество таких сделок увеличивать, потому что действие программы военной ипотеки сохранится и в 2017 году, тем более что количество участников НИС только увеличивается.

Что касается ипотеки с госсубсидией, то Газпромбанк принимает заявки по ипотеке с госсубсидией до 30 декабря 2016 года включительно, и в настоящее время решается вопрос о времени, до которого банк будет выдавать кредиты по этим заявкам. С большой вероятностью в 2017 году банк продолжит выдачу кредитов по тем заявкам на ипотеку с госсубсидией, которые были приняты до 30 декабря 2016 года.

mozhaeva otkrytieМария Можаева, представитель Центра ипотечного кредитования муниципального филиала банка «Открытие»:

Банк «Открытие» предлагает большой выбор ипотечных программ. Квартиру в строящемся доме можно приобрести по программе «Новостройка с господдержкой» со ставкой от 11,3 %, готовую квартиру или долю в ней – по программе «Квартира» со ставкой от 12,75 %. В банке также действуют программы: «Свободные метры» – нецелевая ипотека под залог имеющейся квартиры со ставкой от 13,75 %; и «Ипотека Плюс» – для капитального ремонта имеющегося жилья со ставкой от 16 %. «Открытие» кредитует покупку апартаментов на первичном и вторичном рынке по ставке от 13,75 %. По программе «Военная ипотека» действует фиксированная ставка 11,4 %.

Чтобы оценить преимущества ипотеки с господдержкой, приведу пример покупки квартиры в ЖК «Ясный берег» стоимостью 2,3 млн руб. с помощью кредита «Новостройка» и кредита «Новостройка с господдержкой» от банка «Открытие». Исходные данные: первоначальный взнос – 460 тыс. руб., сумма кредита – 1 млн 840 тыс. руб., срок кредита – 10 лет.

При оформлении программы «Новостройка» без господдержки по ставке 13 % годовых переплата за весь срок кредита составит около 1 млн 460 тыс. руб. По программе «Новостройка с господдержкой» по ставке 11,3 % годовых переплата составит около 1 млн 228 тыс. руб. Таким образом, выбрав программу «Новостройка с господдержкой», за 10 лет выплаты кредита клиент сэкономит более 230 тыс. рублей. Воспользоваться условиями программы с господдержкой можно до конца срока ее действия – до 31 декабря 2016 года.

Дополнительно уменьшить кредитную нагрузку позволит материнский (семейный) капитал – банк «Открытие» принимает сертификат сразу после его получения родителями. Средства материнского капитала можно использовать в качестве части первоначального взноса или для частичного досрочного погашения кредита.

Банк «Открытие» экономит время своих клиентов: подать заявку на кредит можно в электронном виде, предоставив минимальный пакет документов, а после получения положительного решения сделка проводится за один день.

При досрочном гашении кредита в банке «Открытие» клиент может уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок кредитования. Погашать ипотечный кредит наши клиенты могут в комфортном режиме благодаря широкой сети офисов и банкоматов банка по всей России.

Дата публикации:

Вторник, 29 ноября 2016

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.