Ипотечные ставки ищут дно

Опуликовано в: Ипотека
337
Ипотечные ставки ищут дно

В конце апреля Совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,25 % годовых. Совет отмечает приближение инфляции к целевому уровню и продолжающееся снижение инфляционных ожиданий, а также восстановление экономической активности. Большинство банков уже отреагировали на это изменение, также понизив минимальные ставки по кредитам, в том числе и ипотечным. Эксперты прогнозируют, что уже в 2017 году на рынке могут появиться предложения со ставками от 7 %.

По данным ЦБ РФ, годовая инфляция в России приблизилась к целевому уровню. Темпы роста потребительских цен снизились до 4,3 с 4,6 % в феврале. По оценке на 24 апреля годовая инфляция составила 4,2–4,3 %. В марте продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг. Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне относительно высоких цен на нефть, сохранения интересов внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижения страновой премии за риск. В феврале и марте сложилась нехарактерно низкая для данного времени года продовольственная инфляция, чему способствовал высокий объем предложения, в том числе сформировавшийся в результате хорошего урожая 2015–2016 годов.

«Вероятно, этот эффект будет исчерпан во II квартале, что подтверждают недельные оценки роста цен в апреле, отражающие его ускорение на плодоовощную продукцию», – говорится в сообщении Банка России.

Инфляция остается на траектории снижения к целевому уровню 4 % до конца 2017 года.

В условиях заметного замедления инфляции в I квартале 2017 года инфляционные ожидания населения и бизнеса существенно снизились. Однако эта тенденция может временно приостановиться на фоне сезонного повышения продовольственной инфляции, к динамике которой чувствительны инфляционные ожидания. Дезинфляционное влияние внутреннего спроса сохраняется. Домашние хозяйства в основном продолжают придерживаться сберегательной модели поведения. При этом наметились признаки оживления потребительской активности. Потребительские расходы будут восстанавливаться постепенно в условиях слабой динамики реальных располагаемых доходов населения. Динамика потребительского кредитования не несет инфляционных рисков.

В ЦБ считают, что для поддержания склонности к сбережениям и тенденции к устойчивому замедлению инфляции под влиянием ограничений со стороны спроса необходимо сохранение умеренно жестких денежно-кредитных условий. Положительные реальные процентные ставки поддерживаются на уровне, который обеспечивает спрос на кредит, не приводящий к повышению инфляционного давления, а также сохраняет стимулы к сбережениям. Постепенное снижение номинальных процентных ставок и смягчение неценовых условий банковского кредитования продолжится.

По оценкам Банка России, восстановление экономики в I квартале продолжилось, ожидается увеличение инвестиций в основной капитал. Сохраняется положительная динамика промышленного производства, наблюдается снижение безработицы. Рынок труда подстраивается к новым экономическим условиям при появлении признаков дефицита кадров в отдельных сегментах. Наблюдающийся годовой рост реальной заработной платы будет способствовать постепенному повышению потребительской активности. Это не создаст дополнительного проинфляционного давления в условиях увеличения предложения товаров и услуг.

При этом оценка Банком России возможного масштаба снижения ключевой ставки до конца 2017 года не изменилась. По прогнозу ЦБ, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4 % до конца 2017 года и будет поддерживаться вблизи этого уровня в 2018–2019 годах.

Банки снижают ставки

Безусловно, снижение ключевой ставки не может не сказываться положительно на ставках по кредитованию вообще и по ипотеке в частности. Так, в Газпромбанке практически следом за снижением ключевой ставки ЦБ произошло снижение ставок по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день есть ипотечные программы со ставками 10 % годовых.

busova gasprom«Следует отметить, что это массовые программы, которые интересны и доступны для большинства заемщиков», – подчеркивает начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Газпромбанка в г. Новосибирске Елена Бусова. Например, в банке действует специальная программа на покупку готового жилья от застройщика/юридического лица первичного собственника с минимальным первоначальным взносом в размере 15–20 % от стоимости квартиры на срок до 10 лет.

«На наш взгляд, программа будет востребована, потому как помимо привлекательной процентной ставки банк предлагает такие возможности, как использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, это дает возможность уменьшить первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья, разумный срок кредитования и минимум дополнительных расходов по кредиту, лишь страхование жизни заемщика», – говорит Елена Бусова.

Также в банке действует программа приобретения строящегося жилья на первичном рынке недвижимости с процентной ставкой 10,25 %.

Снижение процентных ставок по ипотеке произошло в Сбербанке в начале мая. Так, по программе «Приобретение готового жилья» можно оформить ипотечный кредит по ставке от 10,25%, при использовании сервиса электронной регистрации сделки дисконт применяется на весь срок кредитования. По программе субсидирования на строящиеся объекты ставка составляет от 8,4 %. По данной программе работает большинство ведущих застройщиков.

pavlova levoberezhБанк «Левобережный» предлагает социально значимым категориям граждан, а также клиентам, получающим заработную плату на карты, эмитированные банком, ипотечные кредиты по ставке от 9,1–9,85 % годовых. «Ставки по любым кредитам, в том числе и по ипотечным, зависят, в первую очередь, от стоимости привлекаемых банками ресурсов, и чем ниже она будет, тем ниже будут ставки по кредитам», – отмечает начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дина Павлова.

 

 

zinchenko deltakredit«Мы уже дважды снижали ставки по ипотеке с начала года – в январе и марте, оба раза на 0,75%. Безусловно, мы планируем “быть в рынке” и будем наблюдать за рыночной ситуацией», – комментирует ситуацию руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Иван Зинченко. Минимальная базовая ставка сейчас – от 10 % годовых.

С начала 2017 года банк «Открытие» также неоднократно снижал процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования. В очередной раз ставки были снижены на 0,5 % годовых с 5 мая 2017 года. Теперь ставка по ипотечным кредитам «Открытия» для приобретения жилья в новостройках составляет от 11,5 % годовых, на покупку готового жилья – от 11,25 % годовых. Оформить кредит по программе «Военная ипотека» можно по фиксированной ставке 11,15 % годовых.

franchuk otkrytie«Возможно получение кредита и по более низкой, дисконтированной ставке, а также снижение первоначального взноса в рамках партнерских программ банка “Открытие” с крупнейшими федеральными и региональными компаниями-застройщиками», – поясняет директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в г. Новосибирске Елена Франчук.

 

yarygova raiffaizenВ региональном центре «Сибирский» Райффайзенбанка считают, что снижение ставки на 25 б.п. в текущих условиях вряд ли вызовет прямые ощутимые последствия. Как рассказала начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова, сегодня в Райффайзенбанке минимальная ставка по программе «Квартира в новостройке» – 11 %. «Мы, как и все банки, зависим от ключевой ставки. Если она будет снижаться, то мы, безусловно, будем следовать за ней», – отмечает Ирина Ярыгова.

Акция, акция

В период традиционного снижения спроса на покупку жилья и в том числе на ипотечные кредиты, как правило, это июнь, июль и начало августа, а также к концу года, когда участники рынка активизируют маркетинговое продвижение, можно ожидать предложений на уровне 7 % годовых, но это будут акционные предложения. «Массового снижения процентных ставок до этого уровня мы не ожидаем», – подчеркивает Дина Павлова.

Однако уже сейчас в розничном филиале банка ВТБ по одному из индивидуальных условий по с ГК ПТК-30 по строящемуся объекту действует программа субсидирования, по которой минимальная ставка составляет 9,4 %. Ключевые клиенты ВТБ: зарплатные; клиенты, трудозанятые в сферах МВД, образования, здравоохранения, муниципального и федерального управления получают льготную ставку по строящемуся жилью – 10,4 %. Все остальные категории клиентов могут рассчитывать на специальную акцию, но только до 30.06.2017 – 10,4 % – на квартиры площадью от 65 м2.

novichonok sberКак рассказала директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ПАО Сбербанк Наталья Новичонок, с 1 по 3 июня 2017 на сайте «ДомКлик» будет проведена акция «Зеленая неделя», уникальные скидки для клиентов банка от ведущих застройщиков города. «Все клиенты, которые примут участие, будут приятно удивлены дисконтами», – обещает Наталья Новичонок.

Планируются акции с застройщиками и в Райффайзенбанке.

Что дальше?

Снижение Банком России ключевой ставки до 9,25 % годовых может поддержать тенденцию к снижению ставок по ипотечным кредитам банками.

zayzeva vtbКонечно, перспективы дальнейшего снижения ставок по ипотечным кредитам будут зависеть от того, увидит ли рынок дальнейшее снижение ключевой ставки и насколько оно будет значимым. Уже сейчас ставки по ипотеке находятся на минимальных исторических уровнях, а их снижение в последние месяцы было скорее опережающим, в него уже были заложены некоторые ожидания по сохранению тренда на снижение ключевой ставки. Дальнейшему снижению ставок по ипотечным кредитам будет способствовать восстановление экономики и стабилизация финансовой системы. «Возобновление докризисных темпов кредитования станет основным драйвером развития рынка недвижимости», – уверена руководитель розничного банка ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева.

По словам Елены Бусовой, процентная ставка зависит от многих факторов. Процентная ставка банка включает в себя не только стоимость ресурсов, по которой банк привлекает средства, но и стоимость рисков, которые берет на себя банк, а также расходы на выдачу кредита и доход банка. Поэтому конечная ставка, по которой заемщик берет кредит, будет отличаться от ключевой ставки.

Согласна с этой точкой зрения и Елена Зайцева: «Условия для снижения ставок формируются постепенно, но снижение до 3–6 % – это очень долгосрочная перспектива, зависящая от множества факторов, которая может занять годы».

Дина Павлова считает, что обеспечить ставки по ипотечным кредитам на уровне 5–6 % довольно сложно, потому что нужно не только удерживать инфляцию на уровне 2–4 %, но и выделить на это бюджетные средства. Приблизиться к ставкам на уровне 7–8 % по ипотечным кредитам банки смогут при запуске совместных программ с застройщиками либо в рамках государственных или федеральных программ по поддержке населения.

«При благоприятной экономической ситуации и дальнейшем поступательном снижении ключевой ставки Банком России, к чему есть предпосылки, к концу года ставки могут опуститься до уровня 10 % годовых, но не ниже – все-таки стоимость ресурсов для банков изменяется незначительно, – считает Елена Франчук. – Значительное снижение ипотечных ставок для заемщиков возможно в случае существенного удешевления стоимости денежных ресурсов для банков в условиях благоприятной экономической ситуации и конъюнктуры рынка. В настоящее время предпосылок для резкого снижения ставок нет».

«Мы прогнозируем снижение средневзвешенных ставок до уровня ниже 10 % к концу 2017 года. Средневзвешенная ставка не равна минимальной ставке банков, она означает реальную ставку, по которой банки предлагают кредитоваться клиентам», – говорит Иван Зинченко.

Ирина Ярыгова пояснила, что, согласно прогнозам аналитиков, к концу года в Райффайзенбанке ждут ключевую ставку на уровне 9 %.

Жители Новосибирской области, похоже, решили больше не ждать снижения ставок или улучшения ситуации в экономике. В Управлении Росреестра по Новосибирской области в апреле отметили рост регистрационных записей об ипотеке на 10 % по сравнению с показателями апреля 2016 года, всего же в апреле зарегистрировано более 5,6 тыс. ипотек. По сравнению с показателями апреля 2015 года рост ипотек составил 23 %.

Количество зарегистрированных ипотек за четыре месяца текущего года составило более 17,8 тыс., это на 3 % меньше по сравнению с показателями аналогичного периода 2016 года – 18,5 тыс. записей об ипотеке. За четыре месяца 2015 года Управлением было зарегистрировано 14,4 тыс. ипотек, это 80 % от количества ипотек, зарегистрированных в 2017 году.

В Банке России считают, что инфляционные риски сохраняются. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 16 июня 2017 года.

Дата публикации:

Среда, 31 мая 2017

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.