Страхование жилья от ЧС

В августе вступит в силу закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Программы страхования жилья будут разрабатывать и утверждать регионы. Главное: собственники смогут сами решать, участвовать в них или нет.

Страхование жилья от ЧС

Важно, что страхование жилья будет полностью добровольным, а у государства остается ответственность за компенсацию ущерба от ЧС всем гражданам. Граждане, не застраховавшие жилье, смогут получать взамен утраченного жилье от государства в собственность.

У местных властей появится новая обязанность – заинтересовывать страхованием жителей своих регионов, а развитие жилищных страховых программ будет одним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.

Риски и тарифы

Согласно документу, регионы будут вправе создавать свои программы организации компенсации ущерба жилью, пострадавшему в результате ЧС, с использованием механизма добровольного страхования, говорится в документе. Региональная программа может предусматривать страхование жилья в пользу собственников наряду с оказанием помощи из бюджета гражданам. Страховать жилье смогут также граждане, проживающие в нем на условиях социального найма.

Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно. В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, – природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы. Во вторую – если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа.

По оценке СК «Сбербанк страхование», сегодня в России финансовой защитой охвачено не более 15 % жилья. Для сравнения, в Европе и США этот показатель достигает 90 %. В «Ингосстрахе» долю застрахованного жилья в России оценивают еще ниже – в пределах 7 %.

Минимальную страховую сумму по риску утраты жилья в результате ЧС будет определять Правительство. При этом регионы смогут самостоятельно определять страховую сумму по этому риску, исходя из минимальной страховой суммы. В соответствии с законом, Банк России будет вправе устанавливать тарифы по минимальному объему обязательств страховщика по риску ЧС.

В каждом регионе будут свои тарифы, они зависят и от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. В среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за м2 жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 м2 сможет защитить ее от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб. Если следовать этой логике, самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, – в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться.

Кстати, подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят. Например, москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за м2.

Региональные программы будут готовиться по единой методике, утвержденной Минфином, и иметь одинаковую структуру, которая приведена в законе. Это существенно облегчит органам власти субъектов РФ организацию работы по внедрению нового порядка возмещения ущерба гражданам после ЧС. При этом региональные власти могут по-разному, с учетом местных особенностей, подойти к определению доли страховщика в возмещении ущерба по иным событиям, а также к организации взаимодействия со страховыми компаниями.

Гражданин, застраховавший жилье, сможет претендовать на компенсацию, как от страховщика, так и из бюджета региона, в зависимости от их долей участия в региональной программе. В случае утраты жилья застраховавший его гражданин сможет получить либо страховую выплату, либо жилье от региона, при условии уступки страховой выплаты в пользу региона.

Также закон предусматривает создание единой автоматизированной информационной системы договоров страхования жилых помещений. Оператором системы, обеспечивающим ее создание и эксплуатацию, будет саморегулируемая организация страхового рынка – Всероссийский союз страховщиков. Союз также должен будет организовать информационное взаимодействие страховщиков с федеральными и региональными властями. Согласие субъекта персональных данных на их обработку оператором системы не требуется.

Таким образом, самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции. Страховой договор будет считаться автоматически заключенным с месяца, следующего за датой оплаты. Такие обновленные платежки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 году.

Размеры выплат будут зависеть от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Эти суммы будут актуальны на первом этапе. В дальнейшем их планируется увеличить. Конкретная сумма будет рассчитываться путем умножения средней стоимости 1 м2 в данном городе или селе на площадь утраченного помещения. По оценке Минфина РФ, это покроет 20 % стоимости нового среднестатистического жилья. Еще 80 % компенсирует государство. У пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость. Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5−2,5 млн руб. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен разрушенного стихией, человек будет выбирать: получить помощь деньгами или квадратными метрами. Выплату по страховке в этом случае перечислят в бюджет региона.

Всероссийский союз страховщиков определил семь регионов, которые станут пилотными площадкам для запуска программ страхования в рамках нового закона о защите жилья от чрезвычайных ситуаций. В список вошли Санкт-Петербург, Ленинградская, Московская, Свердловская, Тверская, Новосибирская и Тюменская области. Возможно, перечень впоследствии будет дополнен по инициативе других региональных властей.

 Сейчас заканчивается работа над проектами подзаконных актов, разработчиком которых является Минфин. Одновременно идет сбор статистики и расчет тарифов по рискам, связанным с чрезвычайными ситуациями. Предварительная оценка средней стоимости полиса страхования на квартиру от ключевых рисков (как рисков стихийных бедствий, так и бытовых рисков) составляет 150 руб. в месяц.

Закон облегчает государству решение важнейшей проблемы в сфере защиты имущественных интересов граждан путем использования рыночных механизмов страхования. Однако для успешного запуска региональных программ потребуется большая работа на уровне Правительства, субъектов РФ и страхового сообщества.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное