Ипотека: ставки еще ниже?

Ставки по ипотеке находятся на минимальном уровне за всю историю в России, но имеют потенциал к дальнейшему снижению. Подталкивают ставки низкая инфляция, госпрограммы и хорошее качество кредитов.

Ипотека: ставки еще ниже?

Ставки по ипотеке в России имеют потенциал для дальнейшего снижения и находятся на историческом минимуме, сообщила на июльской встрече с президентом РФ Владимиром Путиным глава Банка России Эльвира Набиуллина.

«Конечно, снижается ставка по ипотеке, она у нас действительно на исторически низком уровне – 9,56 %. Но есть потенциал и для дальнейшего снижения ставки», – сказала председатель ЦБ.

С 9 июня Сбербанк уже снизил ставки по ипотеке. Базовые ставки ипотечных кредитов на новостройки снизятся на 0,3–0,5 п. п. в зависимости от категории клиента. Они опустятся до 7,1–9,5 % годовых при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

При этом ипотека по минимальной ставке 6,7 % предоставляется в рамках акции зарплатным клиентам банка с учетом ее субсидирования застройщиками при сроке кредитования до семи лет и первоначальном взносе от 15 %

Банк ВТБ работает над тем, чтобы снизить ставку по ипотеке до 7–8 %. Об этом сообщил глава финансовой организации Андрей Костин на встрече с Владимиром Путиным.

«Наша цель – это то, что вы обозначили в послании Федеральному собранию: порядка 7–8 %. Сегодня мы выдаем уже ипотеку по ставке 8,9 %. Так что нам не так уж много осталось, чтобы дойти до установочной цифры», – уверен Андрей Костин.

Про пузырь

Однако быстрый рост ипотеки вызывает тревогу у Центрального банка России. Эльвира Набиуллина отметила, что Банк России внимательно следит за качеством ипотеки, на рынке нельзя допустить появления «пузыря».

По информации ЦБ, сейчас 44 % всех кредитов, которые граждане берут, приходится на ипотеку. Пять лет назад это было 27 %.

«44 % – это уже много. И, конечно, такой быстрый темп роста ипотеки заставляет нас все время смотреть за качеством ипотеки. Потому что мы знаем многие страны, где появлялись ипотечные «пузыри», и нам, конечно, ни в коем случае нельзя этого допустить», – отметила глава ЦБ.

В то же время Эльвира Набиуллина подчеркнула, что качество ипотечного портфеля на рынке сейчас «очень неплохое».

«Просрочка по ипотеке, по ипотечным кредитам к началу года была 1,3 %. Приблизительно на таком уровне и сейчас. В целом по рознице у нас – 6,1 %. То есть ипотечные кредиты очень хорошо обслуживаются, и качество кредитов хорошее», – считает председатель ЦБ.

По данным ЦБ на июнь 2018 года, ставки по банковским кредитам последовательно снижаются, а объемы кредитования растут. За последние 12 месяцев рост кредитования компаний составил 4,3 %, физических лиц – 18,3 %. Ставки по кредитам корпоративным заемщикам снизились с 11,3 до 8,5 % в среднем, по кредитам физическим лицам – с 15,3 до 13,3 %, ставки по ипотечным кредитам – с 11,4 до 9,57 %. За 12 месяцев ипотека выросла на 20,2 %.

Высокорисковая схема

В то же время зампред ЦБ РФ Василий Поздышев сообщил, что Банк России выявил схему, вследствие которой на рынке растет объем высокорискованной ипотеки. В рамках этой схемы первоначальный взнос совершается на средства необеспеченного потребительского кредита.

«Для нас важно не остановить рост, сделать более сбалансированным рост необеспеченного потребительского кредитования. Мы видим, что значительно увеличилось количество схем, когда рост необеспеченного потребительского кредитования связан, например, с ростом высокорисковой ипотеки, когда первоначальный взнос является потребительским кредитом», – сказал Василий Поздышев.

По данным Банка России, в июне в годовом выражении рынок потребкредитования вырос почти на 20 %, а задолженность по ипотечному жилищному кредитованию на 1 июня 2018 года – на 23 %, до 5,6 трлн руб.

«Мы видим, что объемы эти растут, взрывной рост ипотеки и взрывной рост необеспеченных потребительских ссуд. Если эти два элемента совместить, то это потенциал для накопления существенных рисков», – добавил Василий Поздышев.

По словам зампреда ЦБ, рисковая ипотечная схема распространяется все шире и является опорой развития для некоторых банков. Однако банки должны в скором времени предоставить регулятору свои предложения о механизмах регулирования рынка ипотеки и необеспеченного потребкредитования без инструментов, которые влияли бы на достаточность капитала.

Напомним, в июле ЦБ сообщил, что повысит с 1 сентября коэффициенты риска по потребкредитам в зависимости от полной стоимости займов: максимальный коэффициент вырастет до 200 со 140 %. Изменения продиктованы ростом необеспеченного потребкредитования, что повышает риски банковской системы, объяснил Центробанк. Василий Поздышев сказал, что Банк России готов рассмотреть возможность более мягкого повышения коэффициентов рисков по необеспеченным потребительским кредитам в случае, если Ассоциация банков России предложит свои меры по ограничению роста такого кредитования.

Ипотека 6 % и другие программы

По итогам прямой линии президент России Владимир Путин подписал поручение Правительству о внесении поправок в законодательство для субсидирования выдачи ипотечных кредитов семьям с четырьмя и более детьми. Путин поручил обеспечить ставку 6 % по ипотеке для семей с четырьмя и более детьми

«Обеспечить внесение в законодательство Российской Федерации изменений, предусматривающих субсидирование до уровня 6 % годовых процентной ставки по ипотечным (жилищным) кредитам (займам), выданным российскими кредитными организациями и акционерным обществом "ДОМ.РФ" на приобретение (строительство) жилых помещений семьям, в которых родился четвертый или последующий ребенок, либо на рефинансирование ранее выданных таких кредитов (займов)», – говорится в документе.

Напомним, глава многодетной семьи Игорь Верховский попросил в обращении к президенту РФ в ходе «Прямой линии» предусмотреть снижение ипотеки с 13 до 6 % для семей, у которых родился не только второй, но и последующие дети. Как отметил Владимир Путин, решение об изменении условий программы по ипотеке для многодетных семей будет стоить примерно 9 млрд руб.

Государственная программа выдачи и рефинансирования ипотеки на новостройки с со ставкой на уровне 6 % годовых семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, вступила в действие с начала текущего года.

Материнский капитал

Кроме того, семьи могут воспользоваться и средствами материнского капитала. Действие программы продлено до 2021 года включительно.

Недавно Пенсионный фонд России реализовал новые возможности, делающие программу материнского капитала более простой и удобной для семей. Теперь у них есть возможность не только подавать электронное заявление о выдаче сертификата или распоряжении средствами материнского капитала, но и получать сам сертификат в электронной форме.

Для оформления электронного сертификата на материнский капитал необходимо подать соответствующее заявление через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или Портале госуслуг. Далее, как и в случае с обычным сертификатом, заявителю необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Сделать это нужно будет только один раз – чтобы представить документы личного хранения, к которым, например, относятся свидетельства о рождении детей.

Повторно обращаться за самим сертификатом не потребуется – после вынесения Пенсионным фондом положительного решения о предоставлении материнского капитала электронный сертификат будет автоматически направлен в личный кабинет заявителя. Вместе с сертификатом в кабинет будет также направлен электронный документ, содержащий все необходимые сведения о сертификате. Эти данные можно просматривать на экране или распечатать.

Электронный сертификат на материнский капитал уже получили 150 семей по всей России.

За четыре месяца 2018 года Пенсионный фонд принял 222,4 тыс. заявлений о выдаче сертификата материнского капитала.

Ставки по ипотеке снижаются. Эта тенденция сохранится еще в течение нескольких лет. Но у семей с детьми уже сегодня есть возможность получить ипотеку по более низкой ставке, а также использовать материнский капитал.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное