Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал постановление № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит, как в рублях, так и в иностранной валюте. Оператором программы выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

«Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», – сообщило АИЖК.

Программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена Правительством РФ в 2015 году. За время реализации она позволила сохранить единственное жилье почти 19 тыс. ипотечных заемщиков – наиболее социально незащищенных категорий граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

Напомним, что программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года. Банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12 % годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту. Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 млрд руб. были израсходованы уже в марте. К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс. были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет – из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям. Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением ипотечных кредитов.

«Мы продолжим оказывать помощь отдельным категориям заемщиков, у которых есть сложности с погашением ипотеки. Я подписал распоряжение о выделении из резервного фонда Правительства дополнительно 2 млрд руб., чтобы поддержать тех из них, кто оказался в наиболее сложной ситуации», – сказал глава Правительства РФ Дмитрий Медведев.

По данным Правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов.

На том, чтобы сохранить помощь рублевым заемщикам, настоял крупнейший игрок на ипотечном рынке – Сбербанк, который принял тысячи заявок по старой программе, но не успел удовлетворить их.

Условия

На участие в программе могут претендовать граждане РФ, имеющие несовершеннолетних детей или являющиеся их опекунами; являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; являющиеся ветеранами боевых действий; имеющие на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, являющихся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающимися по очной форме обучения.

Среднемесячный совокупный доход семьи заемщика после уплаты ежемесячного платежа банку не должен превышать на каждого члена семьи размер двукратного прожиточного минимума для региона проживания. Сам платеж банку должен вырасти не менее чем на 30 % относительно его размера на момент заключения кредитного договора.

Жилье, являющееся залогом по ипотеке, должно быть единственным для заемщика и не превышать 45 м² для однокомнатной квартиры, 65 – для двухкомнатной и 85– для жилья с тремя и более комнатами.

Замминистра финансов Алексей Моисеев: «Мы должны помогать тем, кто попал в тяжелое положение, вне зависимости от того, являются ли эти люди заемщиками в иностранной валюте или в рублях».

Допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50 %.

Кредитный договор должен быть заключен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию.

Объем помощи

Базовый объем помощи от государства составит 30 % остатка суммы кредита, но не более 1,5 млн руб., в особых случаях – до 3 млн руб.

Реструктуризация рублевой ипотеки будет проходить по ставке, не выше действующей на дату заключения договора о реструктуризации.

Также заемщики освобождаются от уплаты неустойки по условиям кредита, однако уже совершенные выплаты по неустойке возврату не подлежат. С них также запрещается брать комиссии за реструктуризацию кредитов.

Для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется предоставление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости. Получение таких сведений будет осуществляться АИЖК самостоятельно.

Валютная ипотека

Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли по курсу, не выше установленного Банком России на момент реструктуризации кредита. При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5 %.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из типов реструктуризации: для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли по курсу, ниже установленного Банком России на момент заключения договора о реструктуризации; единовременное прощение части суммы кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссии за действия, связанные с реструктуризацией, а также сокращать срок кредитования.

Комиссия

В целях повышения адресности оказываемой поддержки создана специальная межведомственная комиссия. Комиссия будет вправе принимать решения об оказании поддержки гражданам, формально не соответствующим отдельным условиям программы (не более двух из таких условий), но остро нуждающимся в ней.

По словам министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаила Меня, приказ Минстроя России о создании комиссии подписан и размещен на сайте ведомства. Документом утверждено положение о комиссии, порядок ее работы и состав.

«У нас есть программа помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении. Но к нам давно поступали обращения о возможности коллегиального принятия решения по отдельным индивидуальным вопросам и нестандартным ситуациям, которые возникли в каких-то семьях, но при этом формально не подходят под критерии программы», – рассказал Михаил Мень.

Министр сообщил, что в состав комиссии вошли представители Минфина России, Центрального Банка России, Госдумы РФ, Совета Федерации РФ, Общественной палаты РФ и уполномоченный по правам человека. Возглавил комиссию замглавы Минстроя России Никита Стасишин.