Сергей Жаботинский: «Банки ожидают, что до конца 2018 года рост спроса на ипотеку продолжится»

О ситуации на ипотечном рынке Сибирского федерального округа и Новосибирской области, тенденциях, ипотечном портфеле и возможном развитии событий «Всё о новостройках» рассказал заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Сергей Жаботинский.

Сергей Жаботинский: «Банки ожидают, что до конца 2018 года рост спроса на ипотеку продолжится»

Сколько кредитов на приобретение жилой недвижимости, как в стоимостном, так и количественном выражении выдано в Новосибирской области с начала года? Какова динамика по сравнению с аналогичным периодом прошлого года?

В январе-августе этого года жители Новосибирской области оформили почти 23 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 42,5 млрд руб. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество ипотечных кредитов увеличилось в 1,5 раза, а объемы кредитования выросли в 1,7 раза.

Какая доля приходится на рефинансирование?

В условиях низких ставок сохраняется спрос на рефинансирование более дорогих кредитов, полученных в предыдущие годы. Этот процесс объясним и связан с естественным желанием заемщиков уменьшить текущие процентные платежи по кредиту, снизив тем самым долговую нагрузку.

Банк России аккумулирует банковскую отчетность, которая включает такой показатель, как досрочное погашение ипотечных кредитов. Причем заемщики рассчитываются досрочно как за счет собственных средств, так и за счет рефинансирования. В первом полугодии 2018 года объем досрочного погашения достиг 10,7 млрд руб., это на 75 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года – 6,1 млрд руб.

По данным опросов банков, в III квартале 2018 года спрос на рефинансирование ипотечных кредитов отметили 26 % банков. Для сравнения: в 2017 году – 25 %.

В первом полугодии 2018 года жители Новосибирской области получили 42,5 млрд руб. ипотечных кредитов.

На покупку какого жилья новосибирцы чаще берут кредит: строящегося или вторичного?

Основной спрос на ипотеку по-прежнему формирует вторичный рынок: 74 % кредитов, или 31,3 млрд руб. выданы для приобретения жилья на вторичном рынке. На покупку жилья на первичном рынке население направило 11,2 млрд руб.

Какова величина среднего кредита на приобретение жилой недвижимости?

В этом году средний размер ипотечного кредита в Новосибирской области равен 1,85 млн руб., в прошлом году он был равен 1,7 млн руб.

На каком уровне сегодня находится среднегодовая ставка по жилищным кредитам на первичном и вторичном рынках? Какой ставка была по итогам августа?

В августе средняя ставка по региону, как и в целом по стране, составила 9,4 % – минимальный за всю историю наблюдений уровень. Средние процентные ставки по сегментам первичного и вторичного жилья почти одинаковы: 9,5 и 9,3 % годовых соответственно.

Произошел ли рост ставки в связи с повышением ключевой ставки ЦБ?

Повышение ключевой ставки с 17 сентября 2018 года на 0,25 п. п. – до 7,5 % годовых – направлено на удержание инфляции под контролем и поддержание стабильного уровня ставок по долгосрочным кредитам, в том числе ипотечным. В сентябре средняя ставка по ипотеке в Новосибирской области не изменилась, сохранившись на уровне 9,4 %, а в среднем по Сибирскому федеральному округу несколько снизилась: с 9,5 до 9,4 %. Нужно учесть, что сигнал об изменении ключевой ставки в полной мере транслируется в экономику и влияет на цены спустя некоторое время. При этом ключевая ставка не единственный фактор, который влияет на стоимость кредитов. В свою процентную политику банки закладывают кредитные и инфляционные риски, собственные издержки, а также стоимость привлеченных ресурсов.

Какие еще тенденции отмечаются на ипотечном рынке? В частности, ужесточаются или смягчаются требования к заемщикам?

По результатам опросов, которые Банк России проводит ежеквартально, 80 % банков не планируют изменение условий ипотечного кредитования до конца 2018 года и в I квартале 2019 года. Однако об ужесточении требований к заемщикам задумываются 19 % опрошенных.

Как выглядит Новосибирская область по объемам ипотечного кредитования в разрезе регионов РФ?

По объему кредитования новосибирский рынок крупнейший в Сибири и девятый в России. В Сибири Новосибирская область занимает долю в 17,6 % по количеству ипотечных кредитов и 19,8 % – по объему ипотечного кредитования. В целом рост спроса на ипотеку позволил банкам довести ипотечный портфель к 1 сентября 2018 года до 143,2 млрд руб., это 19 % от показателей по СФО.

Прогнозируется ли увеличение или сокращение спроса на ипотеку в конце 2018 года? В 2019 году? Чем обусловлено?

Почти треть опрошенных банков прогнозируют, что до конца 2018 года рост спроса на ипотеку продолжится. При этом продолжения роста в I квартале 2019 года ожидают только 9,5 % опрошенных.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное