Марина Асаралиева: «Доля выданных ипотек с первоначальным взносом от 10 до 20 % снизилась»

О ситуации на рынке ипотечного кредитования «Всё о новостройках» рассказала первый заместитель начальника Сибирского ГУ Банка России Марина Асаралиева.

Марина Асаралиева: «Доля выданных ипотек с первоначальным взносом от 10 до 20 % снизилась»

ЦБ отметил снижение объемов ипотечного кредитования в России по итогам 7 месяцев 2019 года. Подтверждается ли тенденция в Сибирском федеральном округе? В Новосибирской области?

Да, и в Новосибирской области, и в Сибирском федеральном округе в целом объемы ипотечного кредитования снизились по сравнению с прошлым годом. Жители Новосибирской области получили в январе-июле 2019 года 35 млрд руб. ипотечных кредитов, это на 3,5 % меньше, чем за тот же период 2018 года. Объем ипотечного кредитования сибиряков в целом за 7 месяцев 2019 года составил 156 млрд руб., это на 8 % меньше, чем год назад в январе-июле.

По количеству ипотечных кредитов мы видим еще большее снижение. В Новосибирской области за 7 месяцев выдали 17 тыс. ипотечных ссуд, это на 12,5 % меньше, чем за тот же период 2018 года. В целом жители 10 сибирских регионов получили 86 тыс. ипотечных жилищных кредитов, что на 17 % меньше прошлогодних показателей. То, что количество кредитов снижается сильнее, чем общая сумма, говорит о росте среднего размера ипотечного кредита. В Сибирском федеральном округе средний размер ипотечного кредита вырос с 1,6 до 1,8 млн руб.

Какая доля кредитов приходится на первичное жилье? Как она менялась в течение 2019 года?

В целом в Сибирском федеральном округе в январе-июле 2019 года каждый пятый ипотечный кредит выдан под залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, в Новосибирской области – каждый четвертый кредит. При этом в июле доля ипотек на покупку жилья на первичном рынке сократилась до 12 % в СФО и до 17 % в Новосибирской области. В Сибирском федеральном округе в целом минимальную долю в общей структуре кредитов под залог недвижимости в январе-июле 2019 года занимают ипотечные кредиты на первичное жилье в Томской области и Республике Тыва – по 7 %.

Что, на ваш взгляд, является причиной снижения спроса? Помимо ключевой ставки, какие факторы на него влияют?

В период рекордно низких ставок в 2018 году люди реализовали отложенный спрос 2014–2015 годов. Большинство тех, кто планировал купить квартиру или рефинансировать кредит, уже воспользовались благоприятными условиями банков. Еще одна причина в том, что люди ждут дальнейшего снижения ставок по ипотеке вслед за ключевой ставкой.

Какая средняя ставка по ипотеке сейчас в Новосибирской области? Это больше или меньше, чем в 2018 году? Какова динамика средней ставки в течение 2019 года?

Сейчас ставки выше, чем в прошлом году. Тогда они были рекордно низкими. В сентябре и октябре 2018 года в Новосибирской области ипотечный кредит можно было взять в среднем под 9,4 % годовых. В этом году максимальные значения были достигнуты в апреле – 10,6 %. Начиная с мая, ставки снижались, и по итогам июля средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в Новосибирской области составила 10,3 %.

Какова в Новосибирской области доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом ниже 10 %? Ниже 20 %? Являются ли такие кредиты факторами риска для рынка в целом?

Действительно, основные риски ипотечного рынка связаны со значительной долей выдачи кредитов с низким первоначальным взносом – менее 20 %. В 2017 году доля таких кредитов в России выросла. А они повышают кредитный риск и долговую нагрузку заемщиков. Банк России несколько раз повышал коэффициенты риска для банков по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20 %, последний раз – с 1 января 2019 года. В результате банки в январе этого года увеличили разницу в ставках по кредитам с небольшим первоначальным взносом и прочим ипотечным кредитам. Доля выданных ипотек с первоначальным взносом от 10 до 20 % снизилась с 43 % в IV квартале 2018 года до 37 % во II квартале 2019 года. Доля кредитов с первоначальным взносом менее 10 % составляет 1 %.

Как меняется доля проблемных ипотечных кредитов в НСО в 2019 году?

Доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в Новосибирской области с начала года существенно не изменилась и находится на уровне 1 % от портфеля ипотечных кредитов.

Есть ли у Сибирского ГУ Банка России информация о том, сколько договоров проектного финансирования жилищного строительства заключено банками с застройщиками?

Данные о переходе долевого строительства жилья на проектное финансирование и использование счетов эскроу доступны на сайте Единой информационной системы жилищного строительства. В целом по СФО банки заключили с застройщиками 38 договоров проектного финансирования жилищного строительства.

Сколько счетов эскроу открыто в регионах Сибири? В штуках и рублях.

В целом по СФО открыто 785 счетов эскроу, сумма средств на этих счетах составляет 1,8 млрд руб. Данные о проектном финансировании в региональном разрезе – количество заключенных кредитных договоров, открытых счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве и остатки средств на этих счетах – с сентября этого года публикуются на сайте Банка России. Такая публикация нужна, чтобы процесс перехода строительного сектора на новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства был более прозрачным.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное