Евгений Хацкевич: «Ставки по ипотечным кредитам достигли исторических минимумов»

О ситуации на ипотечном рынке Сибирского федерального округа в целом и Новосибирской области в частности, причинах привлекательности программ рефинансирования ипотечных кредитов и соотношении кредитов, направленных на приобретение первичного и вторичного жилья, «Всё о новостройках» рассказал начальник Сводного экономического управления Сибирского ГУ Банка России Евгений Хацкевич.

Евгений Хацкевич: «Ставки по ипотечным кредитам достигли исторических минимумов»

Евгений Михайлович, как общий тренд на снижение ставок по ипотечным кредитам фиксируется в Новосибирской области? Какова на сегодняшний день средневзвешенная ставка в регионе?

Следуя общероссийской тенденции, процентные ставки по ипотечным кредитам в Новосибирской области снижаются и в настоящее время достигли исторических минимумов. В январе 2017 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 11,7 % годовых, в сентябре – 10,1 %, то есть снизилась на 1,6 п. п. В целом по России средневзвешенная ставка в сентябре 2017 года составляла 10 % годовых, снизившись на 1,5 п. п. относительно января.

Услуги ипотечного кредитования в регионе предлагают 49 кредитных организаций, конкуренция велика, и это также толкает ставки вниз темпами, даже несколько опережающими динамику ключевой ставки. Так, при снижении ключевой ставки за январь – сентябрь на 1,5 п. п. ставки по ипотеке снизились на 1,6 п. п.

Как отреагировал рынок ипотеки НСО на снижение ставок? Сколько кредитов выдано в текущем году по состоянию на 1 октября 2017 года? В сравнении с аналогичным периодом прошлого года?

Снижение процентных ставок,а также реализация отложенного в 2015–2016 годах спроса способствовали оживлению рынка ипотеки. В январе – сентябре 2017 года новосибирцы получили почти 17,6 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 30 млрд руб. Это на 20,8 % превышает уровень того же периода 2016 года в количественном и на 30,6 % – в денежном выражении. Справочно: в 2016 году выдано 20,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 33,4 млрд руб.

Новосибирская область является лидером по объему ипотечного кредитования в округе.

Далее идут Красноярский край с показателем 28 млрд руб., Иркутская и Кемеровская области с показателями 20 млрд руб. и 18 млрд руб. соответственно.

В общем объеме кредитов превалирует первичный или вторичный рынок? Процентное соотношение выданных кредитов первичка/вторичка? Как изменялся этот показатель за последние 5 лет? Чем, на Ваш взгляд, обусловлено?

Статистика по первичному и вторичному рынкам в отдельности ведется Банком России с января 2016 года. Согласно этим данным, основной спрос на ипотеку в регионе формирует вторичный рынок жилья: в январе – сентябре около 68 % кредитов были выданы для приобретения жилья на вторичном рынке. В соответствующем периоде 2016 года этот показатель составлял 59 %. При этом за девять месяцев 2017 года прирост таких кредитов к уровню того же периода 2016 года составил порядка 40 % в количественном выражении и 50 % – в денежном.

Наибольшая привлекательность вторичного рынка обусловлена рядом факторов. Во-первых, готовое жилье несет гораздо меньше рисков как для получателей ипотеки, так и для банков; ипотечные ставки вторичного и первичного рынков сопоставимы по величине. Так, например, в сентябре 2017 года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным для приобретения жилья на вторичном рынке, составила 10 %, соответствующий показатель первичного рынка – 10,2 %. Играет роль и снижение цен. По данным официальной статистики, в Новосибирской области в III квартале 2017 года средняя цена одного квадратного метра на вторичном рынке на 5,1 % превышала соответствующий показатель первичного рынка. В III квартале 2016 года разница составляла 9,3 %, а в III квартале 2015 года – 17,6 %.

По итогам девяти месяцев 2017 года средний размер ипотечного кредита в Новосибирской области составляет 1,7 млн руб. По сравнению с 2016 годом он возрос на 100 тыс. руб., или 6 %.

Можно ли оценить какая доля ипотечных кредитов была рефинансирована за восемь месяцев 2017 года?

Такая статистика не ведется. Однако динамика задолженности по ипотечным кредитам свидетельствует о росте новых выдач. За девять месяцев текущего года ипотечный портфель кредитных организаций в области увеличился на 8,7 %, до 118,4 млрд руб. Прирост в целом Сибирскому федеральному округу составил 6,4 %.

Как развивается это направление деятельности банков? Чем обусловлен интерес? На ваш взгляд, как это влияет на общую ситуацию на рынке?

Рефинансирование, или перекредитование, – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Сегодня многие банки предлагают программы рефинансирования ипотечных кредитов. Это выгодно и банкам, и заемщикам. Банкам – в первую очередь, потому что ипотечные заемщики – это надежные заемщики. Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам низкая и составляет порядка 1,3 % от общей суммы задолженности по таким кредитам. Кроме того, одним из условий рефинансирования является отсутствие просроченной задолженности. Это интересно и заемщикам, которые получают возможность снизить нагрузку на семейный бюджет, уменьшив сумму ежемесячного платежа.

Конечно, заемщику нужно учитывать, что предоставление кредита в рамках рефинансирования сопряжено с выполнением им определенных условий и дополнительными расходами. Это и предоставление нового пакета документов, и затраты на оформление страховки.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное

© 2017 www.vseon.com