Евгений Хацкевич: «Рынок ипотечного кредитования в СФО демонстрирует рост»

О ситуации на ипотечном рынке Сибири и Новосибирской области рассказал начальник Сводного экономического управления Сибирского ГУ Банка России Евгений Хацкевич.

Евгений Хацкевич: «Рынок ипотечного кредитования в СФО демонстрирует рост»
Динамика средневзвешенной процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам в сфо.

Евгений Михайлович, какова динамика развития рынка ипотеки в первой половине 2017 года? Как повлияло на ситуацию завершение программы госсубсидирования ипотечных ставок?

Завершение программы государственной поддержки – наиболее значимое событие начала 2017 года. Программа выполнила свою роль: поддержала рынок жилищного строительства в наиболее сложный период, послужив импульсом и к развитию ипотечного кредитования, и к развитию строительного рынка. Сейчас можно говорить о том, что завершение действия программы прошло безболезненно, и данные статистики Банка России позволяют с оптимизмом наблюдать за рынком ипотечного кредитования в Сибирском федеральном округе.

Отмечу, что в начале года, сразу после завершения программы, заемщики занимали выжидательную позицию, и в январе – феврале наблюдалось некоторое сокращение объема выданных ипотечных жилищных кредитов для приобретения прав требования по договорам долевого участия на первичном рынке. Но начиная с марта этот сегмент рынка демонстрирует рост в помесячном выражении: так, в марте 2017 года объем выданных кредитов увеличился на 5,5 %, а в мае – уже на 24,1 % относительно аналогичных месяцев предыдущего года. При этом в целом по Сибирскому федеральному округу средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, выданным в январе – мае на жилье первичного рынка, составляла 11,22 %. Для сравнения, по аналогичным кредитам, выданным в 2016 году (в период действия программы господдержки), – 11,62 %.

Статистика показывает, что в целом (с учетом сегментов ипотечного кредитования первичного и вторичного жилья) рынок ипотечного кредитования в Сибирском федеральном округе развивается успешно. В 2017 году ежемесячно с марта по май в среднем выдавалось более 11 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 17 млрд руб., в 2016 году таких кредитов было 10 тыс. и сумма составляла 14 млрд руб.

В результате в январе – мае 2017 года сибиряки получили 47,1 тыс. ипотечных кредитов на сумму 70,9 млрд руб. Это на 7,6 % превышает уровень того же периода 2016 года в количественном и на 11,7 % – в денежном выражении.

Отмечу, что сильнее всего ипотечное кредитование росло в Новосибирской области: здесь за пять месяцев 2017 года выдано порядка 8,4 тыс. кредитов, это на 9,1 % больше, чем за тот же период 2016 года. Объем выданной ипотеки увеличился на 17,3 % и составил 14,3 млрд руб. Далее идут Красноярский край с показателем 13,1 млрд руб., Иркутская и Кемеровская области с показателями 9,8 млрд руб. и 8,4 млрд руб. соответственно.

Что стало причиной роста?

Причины роста многофакторны, но его основа – снижение стоимости кредитов, их доступность. Процентные ставки по ипотечным кредитам снижаются, следуя динамике ключевой ставки Банка России (стоимость денег в экономике). С начала года ключевая ставка снизилась на 1 п.п., последнее снижение произошло 19 июня, и сейчас показатель установлен на уровне 9 % годовых. Соответственно, средняя стоимость ипотечных кредитов в течение года тоже снижалась, и сегодня мы видим минимальные за последние 10 лет ставки по ипотечным кредитам в Сибири. Так, если на начало 2017 года средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в целом по СФО составляла 12,7 % годовых, то на конец мая – 11,7 %, то есть снизилась на 1 п.п. При этом существенного разброса по стоимости кредитов между регионами СФО не наблюдается. Минимальный уровень ставок – 11,6 % – сложился в Новосибирской и Омской областях, Красноярском крае, максимальный – 12% – в Республике Тыва.

Основной спрос на ипотеку формирует вторичный рынок жилья: в январе – мае 78 % кредитов были выданы для приобретения жилья на вторичном рынке. В соответствующем периоде 2016 года этот показатель составлял 69 %. При этом за пять месяцев 2017 года прирост таких кредитов в количественном выражении составил 20 % к уровню того же периода 2016 года.

С чем связано изменение структуры выдач?

Готовое жилье несет гораздо меньше рисков как для банков, так и для получателей ипотеки, что с учетом снижения цен на вторичном рынке, а также процентных ставок по ипотеке делает его более привлекательным. Отмечу, что, по данным официальной статистики, в целом по СФО в I квартале 2017 года средняя цена 1 м2 на вторичном рынке лишь на 0,7 % превышала соответствующий показатель первичного рынка. Для сравнения, в I квартале 2016 года разница составляла 1,7 %, а в I квартале 2015 года – 5 %. При этом в январе – мае средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным для приобретения жилья на вторичном рынке, снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 1,7 п.п. и составила 11,8 %, что сопоставимо со ставкой первичного рынка.

Успехи в сфере ипотечного кредитования привели к росту ипотечных портфелей банков. В целом по СФО этот показатель составил порядка 600 млрд руб., продемонстрировав годовой прирост на 7,7 %. При этом доля просроченной задолженности не изменилась и составила порядка 1,5 %. Это позволяет говорить о том, что ипотечные кредиты остаются надежным активом в портфеле банков. В целом есть основания ожидать, что позитивные тенденции рынка ипотечного кредитования продолжатся.

И в конце несколько слов про то, какие ипотечные кредиты берут сибиряки. Средний срок ипотечных кредитов в СФО составляет 182 месяца, или чуть более 15 лет. В Новосибирской области заемщики предпочитают брать кредиты на более длительный срок – 197 месяцев, или 16,5 лет. Средняя сумма ипотечного кредита в СФО составляет 1,5 млн руб. В Новосибирской области, где средняя стоимость жилья выше, чем в среднем по округу, выше и средний размер ипотечного кредита. В настоящее время он составляет 1,7 млн руб.

кредитов, ипотечного, рынка, ипотечных, кредитам, целом, кредитования, рынке, программы, ипотечным, январе, ставка, первичного, месяцев, составляла, области, показатель, жилья, Новосибирской, порядка

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное

Лента новостей