Военная ипотека

С 2005 года в России действует программа по обеспечению военнослужащих собственным жильем. Кратко – военная ипотека. Программа предусматривает механизм приобретения жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Военная ипотека

Военная ипотека, по сути, льготная система ипотечного кредитования, созданная на государственной основе для военных-контрактников, служащих в Вооруженных силах РФ. Эта система, позволяющая тысячам военных приобрести собственное жилье, значительно повышает престиж воинской службы и облегчает решение квартирного вопроса для множества семей.

Правовые, организационные, экономические и социальные основы установлены федеральными законами от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», от 28 июня 2011 года № 168-ФЗ «О внесении изменений в статьи 64.1 и 77 федерального закона „Об ипотеке (залоге недвижимости)“» и федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также перечнем приказов министра обороны, постановлений Правительства Российской Федерации и иных нормативных правовых актов.

С начала функционирования накопительно-ипотечной системы военнослужащими куплено жилых помещений на общую сумму свыше 660 млрд руб. и более 8,6 тыс. участников системы получили выплаты накоплений на сумму 12,9 млрд руб. Такие данные представлены в отчете ФГКУ «Росвоенипотека».

Всего за время существования системы свыше 210 тыс. военнослужащих воспользовались правом приобрести жилые помещения за счет средств целевого жилищного займа.

Согласно отчету «Росвоенипотеки», в I квартале 2018 года участниками НИС заключено 4 516 сделок на сумму 15,7 млрд руб., из них 1 089 сделок – на первичном рынке на сумму 4,3 млрд руб.

Лидерами среди регионов по спросу на недвижимость у участников НИС остаются Московская область и Краснодарский край. Общая площадь приобретенного военнослужащими жилья составила 39,4 и 20,7 тыс. м2 на сумму порядка 2,9 и более 1 млрд руб. соответственно. Средняя стоимость квадратного метра жилья по сделкам НИС в регионах-лидерах снизилась и составила 73,48 и 50,38 тыс. руб. Для сравнения, в IV квартале 2017 года данные показатели составляли 74,19 и 51,78 тыс. руб.

Тройку лидеров замыкает Москва с общей площадью жилых помещений, купленных участниками НИС, 13,5 тыс. м2 на сумму более 1,5 млрд руб. При этом стоимость квадратного метра в столице выросла с 112,19 до 113,67 тыс. руб.

Десятка самых популярных у военнослужащих регионов выглядит следующим образом: Московская область, Краснодарский край, Ростовская область, Санкт-Петербург, Приморский край, Ленинградская область, Калининградская область, Новосибирская область, Челябинская область, Ставропольский край.

Как стать участником программы

Быть участниками военной ипотеки могут:

  • офицеры – выпускники военных вузов, которые заключили контракт в 2005 году или позднее;
  • офицеры, прапорщики и мичманы, вышедшие из запаса и прослужившие три года с момента принятия закона;
  • военные-контрактники, служившие до указанной даты;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.

С 2018 года участие впрограмме военной ипотеки могут принимать сотрудники Росгвардии. Недавно созданная структура наряду с СОБРом, ОМОНом и вневедомственной охраной была приравнена к подразделениям Минобороны, а ее сотрудники получили право на льготы при покупке жилья.

Для вступления в НИС военнослужащему нужно написать рапорт на имя командира военной части, после чего желающий будет внесен в реестр департамента жилищного обеспечения Министерства обороны РФ. Затем в ФГКУ «Росвоенипотека» на имя нового участника будет заведен именной накопительный счет, а самому военнослужащему выдадут уведомление о включении в реестр и назначат идентификационный номер.

В 2017 году более 27 тыс. квартир приобретено военнослужащими различных силовых ведомств. Общая стоимость приобретенных квартир в рамках программы составила более 637 млрд руб.

Накопительный взнос по военной ипотеке

На открытый накопительный счет государством перечисляются ежегодные взносы, которые формируют накопительную часть целевого жилищного займа. Стоит отметить, что размеры ежегодных взносов постоянно растут. Так, в 2005 году на счет военнослужащего перечислялось 37 тыс. руб. В 2017 году размер накопительного взноса для участников программы составлял 260,1 тыс. руб., в 2016 году индексации ежегодной выплаты не происходило и она оставалась на уровне предыдущего года – 245,8 тыс. руб.

В 2018 году была проведена индексация годового взноса. Его увеличение составило 3,2 %, в результате чего сумма теперь равняется почти 268,5 тыс. руб. Увеличение накопительного взноса в 2018 году компенсирует инфляцию, которая в 2017 году составила порядка 4 %.

Как происходит покупка недвижимости

Начинать процедуру покупки жилья по военной ипотеке следует с получения свидетельства о праве на получение ЦЖЗ, которое появляется у военнослужащего спустя три года после регистрации в программе. Для этого нужно подать рапорт в штаб части. Затем со свидетельством на руках участник программы может выбрать подходящее ему жилье и обратиться в банк, занимающийся военной ипотекой. В банке для участника открывается счет, на который переводятся средства с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса. После этого заключается и подписывается трехсторонний договор. Стороны-участники: военнослужащий, банк и ФГКУ «Росвоенипотека». Остается заключить кредитный договор с банком – и можно покупать жилье.

Приобретение квартиры на первичном рынке

При предоставлении участнику ЦЖЗ на уплату части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита права требования участника по договору участия в долевом строительстве до дня государственной регистрации права собственности участника НИС на жилое помещение находятся в залоге в силу закона у кредитора и у РФ в лице учреждения с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

Получив свидетельство, участник НИС обращается за получением кредита в кредитную организацию, выясняет параметры кредита и получает перечень документов, необходимых для оформления кредитного договора, после чего осуществляет подбор объекта строительства.

Подбор объекта строительства осуществляется участником из числа объектов, аккредитованных банками в рамках НИС, исходя из суммы накоплений, учтенных на НИС, кредитных средств и суммы личных средств участника НИС – при наличии и необходимости.

Выбрав объект строительства, участник НИС заключает с застройщиком предварительный договор участия в долевом строительстве, содержащий условия пункта 53 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, и представляет кредитору пакет документов, необходимый для заключения кредитного договора. В случае принятия банком положительного решения о выдаче ипотечного кредита кредитор и участник НИС заключают кредитный договор.

Для получения ЦЖЗ при приобретении жилого помещения по договору участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита участник НИС представляет следующие документы:

  • подписанный со стороны участника НИС договор ЦЖЗ;
  • предварительный договор участия в долевом строительстве, отвечающий требованиям статьи 429 Гражданского кодекса Российской Федерации и содержащий условия, предусмотренные пунктом 53 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370;
  • заверенную кредитной организацией копию договора банковского счета участника, содержащего условия о порядке возврата уполномоченному органу целевого жилищного займа без распоряжения клиента (участника) в случаях, предусмотренных Правилами;
  • заверенную банком копию договора ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, с приложением к нему графика погашения ипотечного кредита;
  • копию паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником НИС;
  • заверенную застройщиком копию разрешения на строительство;
  • документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником по договору участия в долевом строительстве, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

«Росвоенипотека» в течение 30 рабочих дней со дня получения указанных документов проверяет информацию о застройщике, принимает решение о заключении договора ЦЖЗ, подписывает его, перечисляет на банковский счет участника средства ЦЖЗ для уплаты части цены договора участия в долевом строительстве и направляет участнику подписанный договор ЦЖЗ (в двух экземплярах) либо при наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ размещает данную информацию на официальном сайте и доводит ее до участника посредством телефонной связи или электронной почты.

Если участник (банк) в течение 20 рабочих дней со дня размещения указанной информации на официальном сайте не устранит замечания, явившиеся основанием для отказа, «Росвоенипотека» принимает решение об отказе в заключении договора ЦЖЗ и возвращает документы с указанием оснований для отказа.

После получения договора ЦЖЗ участник заключает с застройщиком договор участия в долевом строительстве и осуществляет его государственную регистрацию.

После государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и залога права требования участника в силу закона в пользу кредитора и Российской Федерации в лице «Росвоенипотеки» участник представляет данный договор в кредитную организацию, которая перечисляет средства ЦЖЗ, а также кредитные средства и при наличии – собственные средства участника НИС на банковский счет застройщика, указанный в договоре участия в долевом строительстве.

После государственной регистрации договора участия в долевом строительстве участник НИС представляет следующие документы:

  • копию договора участия в долевом строительстве, оформленного с учетом требований пункта 53 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, с отметкой о регистрации залога прав требования участника;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации залога прав требования участника в силу закона в пользу кредитора и Российской Федерации;
  • заверенную кредитором копию документа, подтверждающего фактическую дату предоставления участнику ипотечного кредита, сумму кредита и рассчитанный с учетом фактической даты выдачи кредита график погашения ипотечного кредита.

После рассмотрения указанных документов «Росвоенипотека» предоставляет участнику ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком его погашения, при этом платежи по графику не могут быть чаще одного раза в месяц, а ежемесячный платеж равняется 1/12 накопительного взноса на одного участника НИС, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год.

В течение шести месяцев со дня передачи застройщиком и принятия участником жилого помещения участник осуществляет действия, направленные на государственную регистрацию права собственности на это жилое помещение и представляет в «Росвоенипотеку» выписку из Единого государственного реестра недвижимости на приобретенное жилое помещение, содержащую ограничения (обременения) прав на жилое помещение в пользу кредитора и Российской Федерации.

Жилое помещение, приобретенное по договору участия в долевом строительстве с использованием ЦЖЗ и ипотечного кредита находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и у Российской Федерации со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение.

Новеллы 2018 года

С начала 2018 года в условиях программы вступило в силу изменение, касающееся возможности использования совмещения военной ипотеки и материнского капитала. Цель этого нововведения – увеличить финансовые возможности военнослужащих, в семье которых родились два или три ребенка.

Еще одно новшество 2018 года – возможность рефинансирования военной ипотеки. Весной 2018 года Минобороны РФ подготовило целый ряд мер, которые позволят пересмотреть условия договоров солдат-контрактников и офицеров, ранее оформивших военную ипотеку с высокой процентной ставкой – до 14–16 % годовых. Сегодня у военных есть возможность рефинансировать кредит, то есть снизить ставку до текущего рыночного уровня – примерно 9 %.

Военная ипотека позволяет покупать недвижимость военнослужащим, не располагающим собственными средствами, в то же время заемщик и может использовать свои сбережения, если возникнет желание приобрести более дорогую и престижную недвижимость, или для того, чтобы увеличить первоначальный взнос. Существенным плюсом является также процентная ставка кредита по программе: она ниже, чем по обычной ипотеке.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное