Под крышей дома. Своего

Собственный дом вместо квартиры сегодня выбирают многие горожане. Построить дом мечты или купить готовый вместе с земельным участком – возможностей много. Тем более что и банки предлагают различные кредитные программы на эти цели.

Под крышей дома. Своего

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для многих людей. Ипотека на строительство или покупку дома – это один из выходов, как реализовать свою мечту. И многие новосибирцы этой возможностью уже воспользовались.

Так, ипотечная программа на приобретение жилых домов с земельными участками – одна из популярных в Новосибирском филиале Россельхозбанка. В 2018 году в рамках программы филиал выдал около 300 млн руб., 10 % от общего объема выдач. В Сбербанке по итогам 2018 года доля заявок на данную ипотечную программу в общем количестве сделок составляет около 7 %. При этом средняя сумма кредита в Сбербанке и Россельхозбанке в прошлом году составила порядка 1,8 млн руб., а в Райффайзенбанке – 1,5 млн руб.

Программы

В Сбербанке действует ипотечная программа для строительства жилого дома, рассчитанная на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 25 %. Ставка кредита – от 11,6 %.

konavalova«Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта у заемщика, наличия страхования жизни и здоровья и других условий», – поясняет заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова.

Условия по программе отличаются от стандартных кредитов на приобретение квартиры. Если при покупке квартиры в ипотеку первоначальный взнос должен составлять не менее 15 % от ее стоимости, ставки на первичном рынке – от 8,5 %, на вторичном – от 10,2 %, то на строительство дома ставка и первоначальный взнос выше.

Управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирской области Виктория Ферле пояснила, что ВТБ кредитует приобретение загородного жилья и таунхаусов только на вторичном рынке. Кредитование происходит в рамках стандартных условий банковских программ. Дачи, СНТ и земельные участки банк не кредитует.

Ферле«Для строительства индивидуальных жилых домов клиенты банка могут воспользоваться кредитом наличными или получить нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Максимальная сумма кредита составляет 50 % от стоимости квартиры, срок кредитования – до 20 лет под 12,6 % годовых», – уточняет Виктория Ферле.

В Россельхозбанке также нет ипотечных программ для строительства жилого дома. Однако, по словам директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, действуют программы на приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса) и отдельно земельных участков. Договор оформляется на срок до 30 лет и на сумму до 20 млн руб. При этом первоначальный взнос должен составлять не менее 10 % – для молодой семьи, 20 % – для владельцев личных подсобных хозяйств и 25 % – для остальных заемщиков.

Процентные ставки по программам на приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка, как правило, выше ставок по программам на приобретение квартир. Это связано, прежде всего, с рисками, которые берет на себя кредитная организация в случае необходимости реализации залогового имущества: жилые дома менее ликвидны. Так, в Россельхозбанке ставки по программам на приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка составляют от 13,35 % годовых.

В РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка под залог имеющейся в собственности квартиры можно получит кредит на строительство дома. Ставка по такому кредиту от 10,25 до 11,99 %, сумма от 500 тыс. руб., срок до 30 лет.

Требования к заемщику

В Сбербанке требования к заемщику для одобрения ипотеки на строительство жилья не отличаются от требований для одобрения ипотеки на покупку квартиры. Заемщик должен быть гражданином России, его возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 21 года, а на момент возврата кредита по договору – не более 75 лет. Стаж работы должен составлять не менее полугода на текущем месте и не менее года за последние 5 лет.

«Требования к заемщику по данным программам стандартные. Кредит на приобретение дома с земельным участком/земельного участка может быть предоставлен гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, имеющим за последние 5 лет не менее 1 года общего стажа и не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы. Для зарплатных клиентов требования к стажу минимальные, а на клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке, они вовсе не распространяются», – перечисляет Станислав Тишуров.

Кстати, в Россельхозбанке сделки на приобретение жилых домов с земельными участками чаще заключают жители районных центров Новосибирской области.

По информации начальника отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирины Ярыговой, по условиям банка заемщиками по данной программе могут быть только супруги, состоящие в официальном браке.

Требования к залогу

По словам Ольги Коноваловой, предметом залога могут быть только земельные участки, предусматривающие возможность их использования для удовлетворения гражданами личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/состоять под арестом (запретом). В качестве обеспечения по кредиту Сбербанк принимает в залог кредитуемое или иное жилое помещение. На период до оформления залога заемщику необходимо предоставить иные формы обеспечения – поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения.

Ярыгова«В некоторых случаях можно в залог банку передать квартиру близких родственников: родителей, совершеннолетних детей, братьев, сестер», – уточняет Ирина Ярыгова.

В Райффайзенбанке к дому или земельному участку требований нет. Кроме того, сам дом может быть оформлен, к примеру, на детей или родителей заемщиков.

В Россельхозбанке в качестве залога по кредиту выступают приобретенные за счет кредитных средств банка земельный участок или дом с участком, которые необходимо застраховать на весь срок кредита. Для увеличения суммы кредита возможно привлекать созаемщиков: ими могут стать физические лица, в том числе не состоящие в родственной связи с заемщиком, не более 3 человек. Срок рассмотрения кредитной заявки – до 5 рабочих дней. Сумма кредитных средств выдается единовременно.

tishurov«Основными требованиями к жилому дому являются наличие фундамента (кирпичного/бетонного/каменного) и постоянного электроснабжения. Для кредитования земельных участков важно, чтобы данный участок относился к категории «земли населенных пунктов/поселений», а к нему был обеспечен доступ (обязательно наличие подъездной дороги)», – поясняет Станислав Тишуров.

Документы

Для оформления ипотеки на строительство дома необходимо дополнительно к стандартному пакету документов предоставить документы, подтверждающие право собственности лиц, в чью собственность будет оформляться строящийся дом, на земельный участок, на котором его построят. Либо документы, подтверждающие принадлежность участка данным лицам на ином праве.

«Также потребуется смета строительства дома, в которой должны быть отражены стоимость материалов и работ, в том числе при необходимости по отделке и подведению коммуникаций на участке. Наконец, нужно разрешение на строительство», – перечисляет Ольга Коновалова. При этом перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением территориального банка/центрального аппарата ПАО Сбербанк, в том числе в случае изменения законодательства.

В РЦ «Сибирский» пакет документов стандартный. Дополнительно необходимо предоставить только документы на квартиру в собственности.

Целевое использование

Для того чтобы подтвердить использование средств, заемщик предоставляет платежные документы, подтверждающие факт оплаты сметной стоимости строительства. Это квитанции, платежные поручения, счета, накладные, чеки торгующих организаций, договоры подряда и акты сдачи-приемки выполненных работ.

«В случае приобретения жилого дома с земельным участком в качестве подтверждения целевого использования кредитных средств выступает зарегистрированный договор купли-продажи при раскрытии аккредитива», – говорит Станислав Тишуров.

Райффайзенбанк проверяет целевое использование средств только в ряде случаев. Тогда обязанность предоставить подтверждение целевого использования кредитных средств будет отражена в кредитном договоре.

«Спрос на кредитование жилых домов с земельными участками традиционно повышается с марта по октябрь во время дачного сезона и в целом, когда погодные условия для выбора и оценки объектов наиболее комфортные», – отмечает Станислав Тишуров.

Сезонность спроса заметили и в ВТБ, хотя в целом обращения по кредитованию на строительство домов в Новосибирском филиале банка ВТБ единичны.

В Райффайзенбанке, напротив, отмечают, что сейчас строительство можно вести практически круглогодично, поэтому сезонности в обращениях за кредитами не наблюдается.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное