Квартира: сколько стоит в месяц

Несмотря на различные события, в течение последнего года потрясшие отечественную экономику, недвижимость, особенно жилая, как была, так и осталась самым надежным инструментом сохранения средств, а ипотека – самым доступным инструментом приобретения жилья. Журнал «Всё о новостройках» обратился к банкам, работающим в Новосибирске, с просьбой рассчитать ежемесячный платеж при покупке среднестатистической квартиры стоимостью 2 млн руб.

Квартира: сколько стоит в месяц

Программа ипотеки с господдержкой продлена. Максимальная ставка по ипотечным кредитам на новостройки осталась прежней – 12 % годовых. Условия льготной ипотеки установлены на федеральном уровне и во всех банках одинаковы: 12 % – максимальная ставка по ипотеке с господдержкой, 20 % – минимальный первоначальный взнос по этой программе, 30 лет – максимальный срок кредитования. Однако по этой программе действуют ограничения по стоимости объектов, поэтому банки предлагают и собственные ипотечные продукты.

ferleКак рассказала управляющий директор по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктория Ферле, при подаче заявки на получение ипотечного кредита, возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21 года, но не более 60 лет; общий доход – не менее 34 тыс. руб., при условии, что нет других обязательств; общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев. Ставка кредита устанавливается в размере от 11,7 %, причем в рамках программы «Ипотека с господдержкой» ставка единая до и после ввода объекта в эксплуатацию.

К дополнительным платежам относятся: страхование жизни 0,3–0,8 % от суммы кредита, комиссия за перевод средств на счет застройщика – 3 тыс. руб.

Размер ежемесячного платежа при получении кредита на срок 30 лет по ставке 11,7 % годовых и сумме 2 млн руб. составит 20 112 руб.

В пресс-службе Сибирского банка ПАО Сбербанк сообщили, что возраст клиента должен составлять от 21 до 75 лет, последний – на момент погашения кредита. Стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа.

Кредит предоставляется на следующих условиях: первоначальный взнос – 20 %, сроком от 12 месяцев до 30 лет. До 30 июня 2016 года действует акционное предложение с первоначальным взносом от 15 % при приобретении строящегося жилья в готовой новостройке у компании-продавца. Ставка кредита по программе ипотеки с господдержкой составляет 12 %, по программе банка – от 13,5 %. Комиссия за выдачу кредита в Сбербанке отсутствует. Дополнительные расходы – нотариальное заверение документов, страхование и оценка приобретаемого объекта недвижимости, тарифы зависят от индивидуальных особенностей заемщика.

Ипотеку в Банке Москвы может получить любой гражданин РФ, достигший 21 года. Требования по подтвержденному доходу будут зависеть от нескольких параметров: ставка, срок кредита (расчетный максимальный возраст на момент погашения ипотеки у женщин составит 59 лет, у мужчин – 64 года). Базовая ставка по госпрограмме в Банке Москвы составляет 12 %, но для ряда категорий ставка может быть дисконтирована от базовой на 0,25 %. Дисконт могут получить, например, работники бюджетной или муниципальной сферы, медработники или сотрудники структур МВД. Сумма чистого дохода, необходимого для положительного решения по ипотеке, будет также зависеть от ставки, сроков и суммы покупки.

При стоимости квартиры 2 млн руб. первоначальный платеж составит 400 тыс. руб. При базовой ставке в 12 % на 1,6 млн руб. кредитных средств и на срок 10 лет: необходимо будет предоставить в банк документы, подтверждающие доход минимум 40 тыс. руб. на семью (без каких-либо платежей, налогов и долговых обязательств), на 15 лет – 34 тыс. руб., на 20 лет – 31 тыс. руб., на 25 лет – 30 тыс. руб., на 30 лет – 29 тыс. руб.

zaychevaЕлена Зайцева, директор Новосибирского филиала Банка Москвы, отметила, что при оценке платежеспособности банк не будет считать иждивенцами детей и неработающих супругов, что повышает процент одобрения финансовой состоятельности клиента. Также в Банке Москвы при первоначальном взносе от 40 % можно получить одобрение по сокращенному списку документов, например, имея только паспорт и СНИЛС. В данном случае важно обратить внимание, что даже при предоставлении в банк сокращенного пакета документов банк зафиксирует ставку в 12 %. К дополнительным платежам в банке относят страхование жизни, а после оформления права собственности дополнительно необходимо страхование конструктива (имущества), которое оформляется ежегодно. Открытие аккредитива для расчетов с продавцом (0,15 % от суммы кредита, минимум 900, максимум 2 тыс. руб.) При необходимости – оценка объекта недвижимости, от 2 тыс. руб.

Размер ежемесячного платежа при базовой ставке 12 % и сроке кредитования 10 лет составит 22 955 руб., при ставке 11,75 % – 22 725 руб. Если срок кредитования 15 лет, то 19 203 и 18 946 руб. соответственно. При сроке 20 лет – 17 617 и 17 339 руб., при сроке 25 лет – 16 852 и 16 557 руб., при сроке 30 лет – 16 458 и 16 151 руб.

В банке «Открытие» возраст заемщика доложен составлять от 18 до 65 на дату исполнения договора, совокупный доход от 30 тыс. руб., минимальный общий стаж – 1 год, в том числе на последнем месте работы – не менее трех месяцев. Первоначальный взнос от 30 %, срок кредитования от 5 до 30 лет. Ставка кредита составляет 11,95 % до и после ввода жилья в эксплуатацию. Предусмотрено комплексное страхование: на этапе стройки – страхование жизни заемщика, далее – жизни и квартиры. Комиссий нет.

По информации директора Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Максима Постникова, при сроке кредита в 30 лет и минимальном первоначальном взносе 30 % размер ежемесячного платежа будет составлять 14 350 руб.

В Райффайзенбанке сейчас наиболее востребована программа, позволяющая приобрести квартиру в строящемся доме с господдержкой. Ставки по такой программе от 11 до 11,5 % годовых, первоначальный взнос не может быть менее 20 %, а сумма кредита должна быть не более 3 млн руб. Минимальный возраст финансового заемщика – 23 года, если доход созаемщика не учитывается, то им может стать человек, достигший 18 лет. Минимальный доход – 15 тыс. руб. Первоначальный взнос от 10 %, срок кредита от 1 года до 25 лет. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам единую ставку, то есть ставка не повышается в период строительства дома. Перевод денежных средств застройщику осуществляется бесплатно. До оформления права собственности страхуется только жизнь заемщика.

Начальник отдела продаж ипотечных кредитов сибирского филиала Райффайзенбанка Ирина Ярыгова посчитала, что при стоимости квартиры 2 млн руб. первоначальный взнос составит 20 %, или 400 тыс. руб., а сумма кредита – 1,6 млн руб. По ставке 11,5 % и сроке кредита 25 лет ежемесячный платеж составит 16 272,97 руб.

busovaНачальник отдела продаж розничных продуктов филиала «Газпромбанк» в г. Новосибирске Елена Бусова пояснила, что в банке есть понятие «категория клиента», для некоторых категорий клиентов минимальный возраст для получения ипотечного кредита – 20 лет, для некоторых 24 года. Требования по стажу ко всем клиентам одинаковы – минимум шесть месяцев на последнем месте работы, при этом общий трудовой стаж не должен быть менее одного года.

«Требований по минимальному доходу как такового нет. Тут скорее важен разумный подход, есть требования по коэффициенту платежеспособности – это когда обязательства потенциального заемщика по текущим кредитам вкупе с предполагаемым кредитом по ипотеке не могут быть больше определенного процентного соотношения к совокупному доходу заемщика/созаемщиков. Безусловно, банк анализирует и такие показатели, как количество иждивенцев, возможная выплата по алиментам и т. д.», – говорит Елена Бусова.

Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 20 % от стоимости объекта, максимальный срок кредитования – 30 лет, но зависит от возраста будущего заемщика. Возможно превышение пенсионного возраста на срок до пяти лет.

По ипотечному кредитованию в банке нет никаких комиссий, перечисление денежных средств застройщику/продавцу – бесплатно. Обязательный вид страхования – это страхование имущества, которое приобретает заемщик и которое передает в залог банку. Страхование жизни исключительно по желанию заемщика.

По словам Елены Бусововой, с предлагаемыми вводными данными она предложила бы клиенту программу ипотеки с госсубсидией, по которой самые привлекательные процентные ставки как на этапе строительства, так и после введения объекта в эксплуатацию, ставка одинакова и составляет 11,75 %, а при сроке кредитования до семи лет и при первоначальном взносе более 50 % – процентная ставка 11,35 %.

Если покупатель желает приобрести строящийся объект за 2 млн рублей по программе «Ипотека с господдержкой», то минимальный первоначальный взнос у него будет 400 тыс. руб., соответственно, сумма кредита – 1,6 млн руб. При максимально возможном сроке кредитования (30 лет) платеж по такому кредиту составит 16 155,44 руб.

Также в банке есть возможность досрочного погашения кредита без ограничения суммы и сроков погашения, при этом при досрочном погашении у заемщика есть выбор либо сократить суму ежемесячного платежа, либо сократить срок кредитования.

Согласно условиям программы ипотечного кредитования Россельхозбанка, возраст заемщика на момент гашения кредита должен быть от 21 до 65 лет (на момент гашения кредита) вне зависимости от пола, а общий трудовой стаж для одобрения кредита – не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев – на последнем месте работы. По минимальному доходу требований нет. Вместе с тем требования для каждого клиента рассматриваются индивидуально исходя из кредитной нагрузки и количества иждивенцев.

Максимальный срок кредита составляет 30 лет, в качестве первоначального взноса заемщик должен внести не менее 20 % от стоимости жилья. Ставка кредита по ипотеке с государственной поддержкой в банке составляет 11,9 % на весь срок кредитования. Для стандартной программы по ипотечному кредитованию ставка – от 14 до 16,5 % на период строительства, после ввода дома в эксплуатацию ставка снижается на 0,5 %.

Дополнительные комиссии за предоставление кредита не взимаются. Страхование жизни и здоровья заемщика на усмотрение клиента, но необходимо учесть, что размер страховой комиссии зависит от возраста клиента и суммы кредита и влияет процентную ставку. Страхование объекта обязательно.

По данным директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, для приобретения квартиры стоимостью 2 млн руб. первоначальный взнос будет составлять 400 тыс. рублей (20 % от общей суммы), а размер ежемесячного платежа на оставшуюся сумму кредита в 1,6 млн руб. при максимальном сроке займа в 30 лет и ставке 11,9 % составит 16 335 руб.

В Банке «Левобережный» заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 18 (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока ипотечного кредита). Общий трудовой стаж для наемного работника должен быть не менее 1 года, на последнем месте достаточно проработать 6 месяцев. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то его стаж должен составлять не менее 24 месяцев. При оценке платежеспособности заемщиков учитываются доходы, подтвержденные справками с последнего места работы, пенсионные выплаты (при наличии), а также действующие обязательства заемщиков (например, алименты или платежи по другим кредитам). Нужно также рассчитывать, что после уплаты из имеющегося совокупного дохода семьи всех обязательств должна оставаться сумма, достаточная для проживания, то есть не менее 1 прожиточного минимума на каждого из членов семьи. Таким образом, минимальный достаточный доход клиента – величина очень индивидуальная, поскольку зависит от множества факторов.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20 %, срок кредита может быть от 3 до 30 лет. Ставка кредита устанавливается на весь срок кредита в размере от 11,5 до 12 % годовых, факт ввода объекта в эксплуатацию и регистрация права собственности на квартиру не влияет на величину ставки. Страхование жизни является необязательным условием, его наличие или отсутствие на размер ставки не влияет. Обязанность застраховать объект залога в соответствии с Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке» возникает после регистрации права собственности на квартиру. Выдача кредита и открытие счета заемщика осуществляется бесплатно, безналичное перечисление средств на счета застройщика оплачивается в соответствии с тарифами банка.

Начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дина Павлова пояснила, что размер ежемесячного платежа при первоначальном взносе 20 % и максимальном сроке кредита 30 лет – 19 819 руб.

Даже сейчас можно выбирать и ставку кредита, и срок, в течение которого вам будет комфортно его выплачивать.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное