Ипотека жжет

Ипотека не просто кредит под залог жилья. Сегодня в нашей стране – это основной способ приобретения жилья, и поскольку квартирный вопрос стоит остро, ипотечные новости касаются не только профессиональных участников рынка, но и тех, кто уже взял ипотеку или только собирается это сделать. «Всё о новостройках» изучил ипотечные новости.

Ипотека жжет

Новостей с рынка ипотеки приходит немало. Но главной темой в октябре, пожалуй, стал старт выплат многодетным семьям 450 тыс. руб. на погашение части ипотечного кредита.

«Семьи начали подавать заявки с 25 сентября. Меньше чем за 2 недели уже произведены выплаты первым семьям в рамках программы господдержки. В их число входят многодетные семьи, оформившие ипотеку в Сбербанке и Банке "ДОМ.РФ"», – рассказал управляющий директор «ДОМ.РФ» Алексей Ниденс.

С момента вступления в силу постановления Правительства РФ в «ДОМ.РФ» поступило больше 1 тыс. заявлений на выплату средств в счет погашения ипотечного кредита из разных регионов России.

Напомним, государственная программа действует для семей, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. Средства в рамках программы могут быть направлены на погашение остатка суммы действующего ипотечного кредита или начисленных процентов.

Ранее Правительство РФ утвердило разработанные Минфином правила выплаты 450 тыс. руб. для погашения ипотечных кредитов многодетных семей.

Как сообщалось, требования по выплате компенсации были зафиксированы в соответствующем законе, Совет Федерации одобрил его в июне 2019 года. Согласно закону, средства будут выделяться однократно, в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки. Деньги также не могут быть выделены, если дети не являются гражданами РФ или родители лишены родительских прав (или отменено усыновление). Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Предметом ипотеки может быть жилое помещение, объект индивидуального жилищного строительства (ИЖС, частный дом), земельный участок для частного дома, либо жилое помещение по долевому строительству.

В законе указывается, что АО «ДОМ.РФ» может стать агентом Правительства по вопросам реализации дополнительных мер государственной поддержки и улучшения жилищных условий семей, имеющих детей. В поправках в бюджет на 2019 год заложено выделение «ДОМ.РФ» 5 млрд руб. на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией госпрограммы по поддержке граждан РФ, взявших ипотеку, при рождении у них третьего ребенка или последующих детей.

Эта мера не только поможет многодетным семьям, но и, возможно, станет стимулом к увеличению рождаемости. Так в свое время сработал материнский капитал. Тем более что, по данным Минстроя России, в 2018 году больше половины – 55 % – ипотечных кредитов получили россияне младше 30 лет. Это рекордное значение по количеству молодых заемщиков с 2006 года.

По словам заместителя министра строительства и ЖКХ Никиты Стасишина, за последние 10–12 лет выдача ипотеки заемщикам младше 30 лет выросла с 20 % в 2006–2008 годах до 55 % в 2018 году. Такой рост замминистра связывает со снижением ставки по кредитам, а также с льготной программой кредитования под 6 % для молодых семей с двумя и более детьми.

Рост доли молодых заемщиков может быть связан еще и с тем, что в последнее время молодежь стала более востребована на рынке труда, а уровень зарплат молодых сотрудников постепенно приближается к доходам более старших поколений.

Материнский капитал вырастет

И, кстати, материнский капитал проиндексируют в 2020 и 2021 году, в результате чего его размер составит 489 тыс. руб. — против текущих 453 тыс. руб. Об этом рассказала вице-премьер Татьяна Голикова.

Вице-премьер уточнила, что размер планируемой индексации будет зависеть от макроэкономической ситуации. Всего на выплату материнского капитала в бюджете Пенсионного фонда в 2019 году запланирована сумма в 325,6 млрд руб. в 2020 году – 337 млрд руб., в 2021 году – 347,5 млрд руб. Планируется, что проиндексируют не только размер вновь выданных сертификатов, но и остатки средств по частично израсходованным.

По данным ПФР, в прошлом году было выдано 690 тыс. сертификатов, а в совокупности с 2007 года, когда была запущена программа материнского капитала, – более 9 млн.

Напомним, последний раз индексация выплаты производилась в 2015 году. Она составила 5,5 %, в то время как инфляция за 2014 год – 11,6 %.

Ставки вниз

Ипотечные ставки продолжили снижение. В октябре стала известна августовская статистика – средняя ставка по ипотеке опустилась ниже 10 %. Как сообщил ЦБ РФ, средневзвешенная процентная ставка по ипотеке в рублях составила в августе 2019 года 9,91 %. За месяц средняя ставка снизилась на 0,33 процентного пункта, в июле этот показатель находился на уровне 10,24 %.

Осенью банки продолжили снижать ставки по ипотечным кредитам. Так, с 1 октября ипотека подешевела в Сбербанке, Газпромбанке, Альфа-Банке, банке «ДОМ.РФ» и Райффайзенбанке.

Теперь минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 7,3 % – на новостройки в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка. На квартиру на вторичном рынке – от 8,8 %. Рефинансировать ипотеку другого банка можно будет по ставке от 9,5% годовых.

Снижение ставок по заявкам, которые поданы с 1 октября 2019 года, составило 0,3 п. п.: на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости. Снижение процентных ставок на рефинансирование ипотечных кредитов других банков составило 0,6 п. п.

В других банках минимальные ставки установлены на уровне: в Газпромбанке – 8,7 % годовых, в Альфа-Банке – 8,49 %, в «ДОМ.РФ» – 8,5 %, в Райффайзенбанке – 8,99 % годовых.

Ранее ставки снизили в ВТБ, в банке «Уралсиб», Московском кредитном банке и банке «Возрождение».

Заместитель председателя правления банка «ДОМ.РФ» Данила Литвинов считает, что в связи с постоянным снижением стоимости фондирования, снижением инфляции и ключевой ставки ЦБ уже в первой половине 2020 года ставки по жилищным кредитам могут закрепиться на уровне ниже 9 %, а во втором полугодии – достигнуть уровня 8,7 %.

Снижение банковских ставок стало следствием решения ЦБ о понижении ключевой ставки. В сентябре Центробанк снизил ключевую ставку до 7 % – на 0,25 п. п.

«Продолжается замедление инфляции. Годовой темп прироста потребительских цен в августе снизился до 4,3 % (с 4,6 % в июле 2019 года). Годовая базовая инфляция по итогам августа также снизилась и составила 4,3 % после 4,5 % в июле. Большинство показателей инфляции, отражающих наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, по оценкам Банка России, находятся вблизи 4 %», – так регулятор пояснил свое решение.

По данным исследования РЭУ им. Г.В. Плеханова, за более чем 20 лет развития жилищного кредитования в России в 3 раза снизились процентные ставки: в начале 2000-х они доходили до 30 %, а сейчас – в среднем 10 %. Также снизились требования к первоначальному взносу с 40–50 % до 20 %.

Но это не предел. В конце октября Совет директоров Банка России принял решение о снижении ключевой ставки на 50 б. п. – до 6,5 %. Регулятор отметил, что замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось.

«Инфляционные ожидания продолжают снижаться. Темпы роста российской экономики по-прежнему остаются сдержанными. Сохраняются риски существенного замедления мировой экономики. На краткосрочном горизонте дезинфляционные риски преобладают над проинфляционными. В этих условиях Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4–4,5 до 3,2–3,7 %. С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 3,5–4 % по итогам 2020 года и останется вблизи 4 % в дальнейшем», – отмечается в сообщении ЦБ РФ.

Снижение ключевой ставки неизбежно принесет волну дальнейшего снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным.

Меньше документов

Теперь Сбербанк не будет требовать трудовую книжку при оформлении ипотеки. При оформлении заявки на ипотеку через DomClick.ru заемщики смогут получить онлайн-выписку из Пенсионного фонда России для подтверждения занятости.

Чтобы воспользоваться новым сервисом, нужно при заполнении заявки на ипотеку ввести свой номер СНИЛС, получить СМС с информацией о заказе и направить ответное СМС для подтверждения заказа выписки ПФР. Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР займет не более 5 минут. Данные автоматически направятся в Сбербанк. Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Сельская ипотека

В 2020 году в России появится специальная льготная ипотека для сельских жителей, с помощью которой аграрии смогут и покупать жилье, и самостоятельно строить. Об этом прессе рассказала заместитель министра сельского хозяйства Оксана Лут.

Сейчас Минсельхоз проводит подготовительную работу для внедрения механизма сельской ипотеки. Партнером ведомства в этой программе выступают Россельхозбанк и Сбербанк.

«В обоих финансовых учреждениях идет налаживание системы сельской ипотеки. Банки обещают подготовить, утвердить и протестировать свои продукты уже к концу года. Проект находится на такой стадии, что уже с января будущего года селяне смогут брать ипотеку на специальных условиях», – пояснила Оксана Лут.

Финансирование льготной ипотеки из государственного бюджета России в 2020 году достигнет 1 млрд руб. Минсельхоз со своей стороны уже разработал правила, по которым будет действовать механизм льготной сельской ипотеки и ждет их одобрения Правительством. Регионы тоже смогут участвовать в этом процессе: финансово состоятельные субъекты получат возможность снижать предусмотренную программой ставку 3 % до 0,1 %.

В Минсельхозе надеются, что льготный механизм привлечет в агросектор городских жителей и обратит вспять миграцию из сел в мегаполисы.

И напоследок. Сбербанк планирует открывать кофейни в своих отделениях. Сейчас банк находится на стадии выбора партнера среди сетевых кофеен. Об этом сообщил первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. Причем услуга по продаже кофе была уже протестирована в некоторых отделениях.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное