Ипотека: возможно снижение ставок

В 2018 году наблюдается очень серьезный спрос на ипотеку. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставки. Это основные тенденции ипотечного рынка в 2018 году.

Ипотека: возможно снижение ставок

Председатель правления Сбербанка России Герман Греф отметил, что за первые четыре месяца по количеству выданных кредитов наблюдается рост свыше 70 %, а по объемам выдачи – свыше 80 %. Кроме того, Герман Греф спрогнозировал падение ставки по ипотеке.

gref«В этом году ставка на конец года будет составлять 4–5 %. Такого в нашей истории никогда не было. Я думаю, что ставки до конца года будут падать, и по мере того как будет падать инфляция и ставка рефинансирования ЦБ, будут падать и ставки по ипотеке», – заявил глава Сбербанка России.

В конце мая первый заместитель председателя Центробанка Ксения Юдаева, выступая на заседании рабочей группы по отчету регулятора в Госдуме, заявила, что весной текущего года ставки по ипотеке достигли исторического минимума и опустились до 9,64 %. В декабре прошлого года средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам составила 9,79 %. Предыдущий рекорд был установлен в феврале – 9,75 %. Регулятор отмечает, что тренд на снижение сохраняется – еще в январе ставка по кредитам на жилье составляла 9,85 %, в августе прошлого года – 10,59 %. Также ЦБ отмечает рост объема выданных кредитов на жилье. Всего в марте их предоставлено 118,7 тыс. на 234,7 млрд руб. Месяцем ранее – 102,6 тыс. кредитов на 198,9 млрд руб.

По официальным данным, в марте 2018 года рынок ипотеки поставил новый рекорд: выдано более 120 тыс. кредитов, что на 65–70 % выше уровня марта 2017 года. В сравнении по кварталам цифра еще внушительнее – за три месяца этого года объем выданных кредитов вырос на 85 %, чем в тот же период предыдущего, и составил 600 млрд руб. Не менее 500 млрд руб. из выданных в I квартале 2018 года пришлись на новых заемщиков.

Также, по словам Германа Грефа, ипотеку административным путем снизить невозможно. «Если будет снижаться инфляция, а все предпосылки к тому, что она будет снижаться, есть, то автоматически будут падать и ставки по ипотеке, поэтому, скорее всего, до конца этого года и в следующем году будем видеть снижение ставок», – сказал Греф.

И, кстати, Банк России не закладывает в своем прогнозе повышение ключевой ставки, инфляционные риски от наращивания расходов управляемы. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на ПМЭФ-2018. Денежно-кредитная политика (ДКП) регулятора остается умеренно жесткой.

nabiulina«Есть люфт для снижения ставки до нейтральной политики. Но в зависимости от тех решений, которые будут приниматься, мы будем смотреть на темпы снижения ставки. Во всяком случае мы можем ее медленнее снижать, но наш прогноз говорит о том, что нам не придется повышать ставку. Это был бы нежелательный вариант для экономики», – подчеркнула Набиуллина.

Ключевая ставка ЦБ составляет 7,25 %.

Напомним, что в марте Standard & Poors прогнозировало замедление темпов роста ипотеки в России. Эксперты международного агентства заключили, что российские банки в 2018 году должны выдать больше необеспеченных займов, чем ипотечных. Однако в мае после инаугурации президент Владимир Путин, представляя майский указ, отметил, что за шесть лет Правительство страны должно обеспечить граждан ипотечными кредитами по ставке ниже 8 %.

Будет падать не только ипотечная ставка. Глава Сбербанка сообщил, что к концу года ставка по кредитам малому и среднему бизнесу ниже 10 % вполне может стать реальной.

«Если учесть динамику прошлого года, ставки с 15–16 % упали до 11 %, скорее всего, будет дальнейшее движение вниз», – рассказал Герман Греф.

По его словам, сегодня наблюдается хороший рост финансового сектора и всех показателей Сбербанка. И все это происходит на фоне санкций.

«Конечно, мы ощущаем санкции, и самым шоковым для нас стал 2015 год. Уже с 2016 года мы стали приспосабливаться к новым условиям. На сегодняшний день мы отмечаем хороший рост финансового сектора и всех показателей Сбербанка, мы адаптировались к этим условиям. Но, конечно, меньше всего хотелось бы дальнейшей эскалации санкций», – подчеркнул Герман Греф.

Другое мнение

Ранее вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко оценила ситуацию на российском рынке ипотеки. По ее мнению, падение ипотечных ставок в России до исторического минимума создало ажиотаж на рынке недвижимости.

radchenko«В последние годы Центробанк планомерно снижал ключевую ставку, и она достигла уже исторического минимума, вслед за нею падали и ставки по ипотеке. Это, безусловно, дало импульс рынку недвижимости – он показывал позитивную динамику в 2016–2017 годах. И даже в этом году картина позитивная. Но она обусловлена рядом нюансов. К примеру, тем, что в 2014–2015 годах в период кризиса россиянам было не до улучшения жилищных условий. Тогда многие отказались от запланированной покупки недвижимости, что вызвало стагнацию на рынке. После того как экономика стабилизировалась, клиенты вышли на рынок и увидели: ипотека сильно подешевела, как и квадратный метр. Отложенный в сложные годы спрос компенсировался бумом покупки недвижимости. Однако сохраниться ли такая позитивная динамика в будущем – большой вопрос», – отметила Ирина Радченко.

Экономика России стабилизировалась, но существенного роста пока не наблюдается. Следовательно, новых платежеспособных заемщиков страна не генерирует, а малый и средний бизнес развиваются очень слабо. Но ипотека как инструмент для улучшения жилищных условий для среднего класса нуждается именно в стабильно высоких доходах граждан, чтобы россиянин был уверен, что через 5–10 лет сможет вносить платежи по займу, подчеркивает Ирина Радченко.

Пока экономическая ситуация не дает гарантий, что в долгосрочной перспективе доходы граждан сохранятся. Потому в перспективе мы можем наблюдать снижение активности покупателей на рынке недвижимости. В уме стоит держать и то, что месяц назад рубль существенно ослабил свои позиции в отношении мировых валют, то есть ждать дальнейшего снижения ключевой ставки Центробанком в ближайшее время не приходится. А значит, перестанут падать и ставки по ипотеке», – подчеркивает аналитик.

Про пузырь

После кризиса 2008–2009 годов, который начался из-за пузыря на рынке недвижимости, возможность новых пузырей пугает многих. Так, в конце 2017 года ЦБ заявил об угрозе формирования пузыря на ипотечном рынке. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предсказывало, что к 2020 году сумма выданных россиянам ипотечных кредитов увеличится до 10 трлн руб. Уже в 2018 году желающие сменить жилье возьмут примерно в 1,5 больше кредитов – 1,6 млн на 2,8 трлн руб. Если пузырь лопнет, страну накроет кризис, аналогичный американскому 2008 года. Чтобы не допустить удара по экономике, планируется ужесточить правила выдачи ипотеки.

«Вопрос о финансовом пузыре встал ребром после того, как такой надулся на рынке недвижимости США в 2008 году. Результат всем известен – он плачевный и пугающий. И для России он отнюдь не праздный. Банки в погоне за выдачей ипотеки в последние годы значительно смягчали ее условия. Со ставкой манипулировать сложно – она рыночная, а вот привлечь заемщика снижением первоначального взноса вполне реально. Дошли до предложений, где такого взноса нет вовсе», – говорит Ирина Радченко.

При этом банки количественно – по заемщикам – выиграли, но создали грандиозные риски для создания ипотечного пузыря. Неликвид, который скопился у застройщиков, сбросили, но в перспективе можно разрушить рынок: заемщики с просрочкой будут «сбрасывать» купленные квартиры банкам, а те продавать их с огромными убытками. Это создаст глобальные тектонические сдвиги всего рынка. Потому Центробанк пошел на серьезные меры: первоначальный взнос должен быть не менее 20 % стоимости квартиры. Если меньше, то процент ипотеки становится для покупателя неприемлемо высоким. То есть поставлена планка: если ты смог накопить пятую часть квартиры, то доказал свою платежеспособность. Если денег нет, нужно пересматривать жизненные приоритеты и жить по средствам.

«Это справедливая практика для того, чтобы не допустить серьезных проблем, как на рынке недвижимости, так и в банковском секторе в будущем», – считает Ирина Радченко.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное