Ипотека: в ожидании снижения ставок

В июне и июле Центральный банк России дважды снизил ключевую ставку. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила, что в течение года снижение может быть продолжено. «Всё о новостройках» обратился к банкам-партнерам с вопросом: произошло ли в связи с этим снижение ставок по ипотечным продуктам банка.

Ипотека: в ожидании снижения ставок

В июне 2019 года совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 п. п. – до 7,5 %. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отметила, что в мае рост цен замедлился до 5,1 % в годовом выражении, а к 10 июня – уже до 5 %. Влияние повышения ставки НДС на инфляцию исчерпано, поэтому ЦБ во второй раз за год снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года – с 4,7–5,2 до 4,2–4,7 %.

В июле ЦБ еще раз понизил ключевую ставку – до 7,25 %. Эльвира Набиуллина допустила, что до конца года может последовать и дальнейшее снижение – если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым сценарием и не будет «негативных сюрпризов».

Около 45 % всех семей России планируют улучшить свои жилищные условия.

Отмечает регулятор и сдержанную динамику потребительского спроса. В первые 4 месяца 2019 года он вырос всего на 1,7 % в годовом выражении. В том числе снизился спрос и на ипотечные кредиты. Так, по данным управления Росреестра по Новосибирской области, за первое полугодие 2019 года зарегистрировано 33,7 тыс. ипотечных сделок, это на 12 % меньше по сравнению с первым полугодием прошлого года – 38 тыс. ипотечных сделок. Но по сравнению с показателями первого полугодия 2017 года в текущем году количество ипотечных сделок выросло на 16 %, в первом полугодии 2017 года ипотеки составляли 29 тыс.

Таким образом, главный вопрос: как отразится и отразится ли снижение ключевой ставки ЦБ на ставках по ипотечным кредитам?

grechihinaКак пояснили «Всё о новостройках» в Банке «Левобережный», изменение ключевой ставки всегда влечет за собой изменение банковских процентных ставок, и ипотечное кредитование не является исключением. Например, Банк «Левобережный» снизил ставки: изменения коснулись ипотечных продуктов «Классический», «Индивидуальный», «Зарплатный» и «Семейная ипотека».

Минимальная льготная процентная ставка по продукту «Семейная ипотека» в банке в настоящее время составляет 5,25 % годовых и фиксируется на весь срок действия кредита. Максимальная сумма кредита – до 6 млн руб., минимальный первоначальный взнос – 20 %, срок кредитования – от 3 до 30 лет. Эти условия доступны семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй ребенок и последующие дети. Средства предоставляются на приобретение жилья на этапе стройки по договору участия в долевом строительстве, по договору уступки прав требования по договору долевого участия, а также вторичном рынке, во вновь построенных многоквартирных домах.

Во всех случаях приобретение квартиры допускается у юридического лица, а в случае приобретения готового жилья юридическое лицо должно быть первым собственником объекта недвижимости. Для тех, кто хочет воспользоваться услугой рефинансирования в рамках указанной программы, важно, чтобы ранее выданный ипотечный кредит был изначально взят именно на вышеописанные цели.

При снижении ипотечных ставок традиционно наибольшим спросом пользуется программа «Рефинансирование». Минимальная ставка по продукту «Зарплатный» в рамках данной программы составляет 8,4 % годовых при условии наличия первоначального взноса более 50 % от стоимости объекта недвижимости, участия заемщика/созаемщика в зарплатном проекте Банка «Левобережный», оформления страхования жизни и трудоспособности, а также подключения опции «Важные люди».

После снижения Центробанком ключевой ставки Россельхозбанк продлил действие текущих специальных предложений и запустил новые акции по ипотечному кредитованию со сниженной процентной ставкой в размере от 9,7 % годовых. Акционные продукты позволяют на максимально комфортных условиях решить самые востребованные задачи заемщиков: приобрести квартиру на первичном и вторичном рынках, при этом необходим первоначальный взнос более 20 %, жилой дом с земельным участком, а также рефинансировать ипотечный кредит, оформленный ранее в другом банке.

tishurov«Мы продлили действие акций до 1 октября 2019 года, чтобы как можно больше клиентов смогли ими воспользоваться», – поясняет директор Новосибирского филиала Россельхозбанка Станислав Тишуров.

Минимальная процентная ставка действует в Россельхозбанке по программе с господдержкой для семей с детьми и составляет 5,2 % годовых на весь срок кредитования. Оформить кредит можно на сумму до 6 млн руб. и срок до 30 лет. По условиям программы первоначальный взнос должен составлять 20 % от стоимости квартиры, при кредитовании с целью рефинансирования первоначальный взнос отсутствует.

По информации Станислава Тишурова, в июне 2019 года клиенты Новосибирского филиала Россельхозбанка оформили 88 ипотечных кредитов на общую сумму около 200 млн руб. По сравнению с предыдущим месяцем объем выдач вырос почти в 2 раза. Средняя сумма кредита составила 2,1 млн руб., средняя ставка – 9,75 % годовых. Причем вторичное жилье продолжает пользоваться большей популярностью – этот тренд поддерживают относительно стабильные цены на готовое жилье, комфортные процентные ставки по ипотечным продуктам, а также возможность заехать и жить в таких квартирах сразу же после оформления сделки.

Промсвязьбанк также следит за конъюнктурой и учитывает ожидания клиентов.

«В середине июня мы снизили ставку на покупку квартир на вторичном рынке до 9,6 % годовых, по семейной ипотеке произошло снижение до 5,2 % годовых», – рассказал управляющий сибирским филиалом Промсвязьбанка Денис Голубев.

Минимальная ставка на текущий момент составляет 5,2 % по программе «Семейная ипотека», минимальный первоначальный взнос по данной программе составляет 20 %, включая материнский капитал. От 9,6 % – по программе «Вторичный рынок» и «Залоговый кредит целевой» при первоначальном взносе от 15 %. Если первоначальный взнос составляет менее 15 %, например, от 10 %, то процентная ставка составит от 9,9 %. Эти ставки действуют для категории клиентов, приобретающих недвижимость у ключевых партнеров банка – агентств недвижимости и застройщиков.

На текущий момент топ-продуктом в банке остается рефинансирование военной ипотеки, на втором месте кредиты для покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке.

По данным ЦБ РФ, в I квартале 2019 года доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20 % составила 41 %.

golubev«По нашим прогнозам, в 2019 году ипотечный портфель банков вырастет на 15–17 % и составит 8,2 трлн руб. По сравнению с 2018 годом темпы роста портфеля замедлются. На это повлияет повышение ставок и регуляторные ограничения», – уверен Денис Голубев.

Также эксперт пояснил, что ослабление спроса на жилье будет сдерживать рост цен на недвижимость. Тем не менее под действием макроэкономических и законодательных факторов цены на жилье могут вырасти в 2019 году на 5–8 %.

«Среди макроэкономических факторов мы отмечаем возможное ослабление рубля, ускорение инфляции, рост ставок по кредитам для строителей. Это увеличит затраты девелоперов и будет стимулировать их повышать цены на новые объекты для поддержания рентабельности. Приведет к удорожанию реформа в строительной отрасли, которая направлена на замену долевого участия покупателей банковским проектным финансированием. Плюс ко всему меняется структура предложения на рынке. Девелоперы строят больше недвижимости дорогого комфорт-класса, из-за чего средние цены увеличиваются», – говорит Денис Голубев.

В частности, увеличению ипотечных портфелей будет способствовать переход банков на работу по счетам эскроу. По информации Дениса Голубева, Промсвязьбанк с прошлого года работает со спецсчетами застройщиков. Филиал готов начать работу с эскроу-счетами и обсуждать со строительными компаниями региона возникающие вопросы в рамках этого стратегически важного для банка проекта.

Уровень обеспеченности жильем в России относительно низкий: по итогам прошлого года он составил 25,8 м2 при мировых стандартах 30 м2.

Россельхозбанк также работает со счетами эскроу: с начала 2019 года клиенты банка – физические лица получили возможность открывать такие счета для расчетов по сделкам с недвижимым имуществом. С июля 2019 года Россельхозбанк развивает направление проектного финансирования, в настоящее время ведутся переговоры с застройщиками.

Планирует работать со счетами эскроу и Банк «Левобережный». На данный момент несколько объектов проходят процедуру оценки для определения возможности осуществления проектного финансирование.

По словам Станислава Тишурова, во втором полугодии в Россельхозбанке ожидают стабильный и равномерный спрос на ипотечные программы банка, учитывая комфортные текущие условия кредитования и прогноз по дальнейшему снижению Центробанком ключевой ставки.

Подтолкнуть спрос может и предоставление россиянам субсидии на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотеке. Поручение рассмотреть возможность введения такой меры дал Правительству России президент Владимир Путин.

«Представить предложения о целесообразности ограничения однократным предоставлением за счет бюджетных средств субсидий гражданам на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотечным (жилищным) кредитам. Срок – 1 сентября 2019 года», – говорится в сообщении на сайте Кремля.

Предполагается, что подобная компенсация будет предоставляться однократно. Также президент поручил помочь малообеспеченным семьям жильем из публичной собственности. Предложения по этому вопросу должны быть представлены 10 октября.

Напомним, нацпроект «Жилье и городская среда» предполагает увеличение к 2024 году объемов жилищного строительства до 120 млн м2, улучшение жилищных условий 5 млн семей и снижение средней ипотечной ставки до уровня ниже 8 %. Ставка может снизится ниже 10 % уже к концу 2019 года.

«Сейчас Центробанк снизил ключевую ставку и сразу ставка по ипотеке немножко пошла вниз. Сейчас там где-то десять с небольшим процента, но, по экспертным оценкам, во второй половине этого года ставки должны опуститься ниже десяти», – заявил Владимир Путин в ходе общения с рабочими Магнитогорского металлургического комбината в июле.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное