Ипотека в Новосибирске: пациент скорее жив

В большинстве банков Новосибирской области в начале 2015 года спрос на ипотечные кредиты, как и в других регионах страны, снизился. Причины – в высоких ставках, увеличении первоначального взноса, ужесточении требований к заемщикам и «откате» после ажиотажного спроса в декабре 2014 года. На спрос повлияло и ожидание запуска ипотеки с господдержкой, которую правительство анонсировало в феврале. Эксперты единодушны в том, что эта программа позволит увеличить объемы ипотечного кредитования.

Ипотека в Новосибирске: пациент скорее жив

Очевидная тенденция начала 2015 года в Сибири – это снижение спроса на ипотечные кредиты, отмечает Анна Тихонова, исполнительный директор регионального центра «Сибирский», АО «Райффайзенбанк». На формирование такого тренда в большей степени повлияли два фактора. Во-первых, это повышение ключевой ставки ЦБ, которое повлекло за собой рост стоимости заемных средств. Во-вторых, это классическая реакция рынка на резкий скачок спроса в прошлом году, когда, пытаясь снизить инфляционные риски, люди вкладывали сбережения в недвижимость. После декабря, когда рынок недвижимости был как никогда активным, настал период замедления: все, у кого были сбережения, уже приобрели недвижимость, а формирование новой волны спроса замедляется высокой ставкой и общим ухудшением экономической ситуации.

Однако данные банков свидетельствуют, что спрос на ипотечные кредиты в Новосибирске сохраняется, но идут клиенты не во все кредитные учреждения. Так, в январе 2015 года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму более 2 млрд руб. Прирост по сравнению с аналогичным периодом 2014 года составил 122 %.

В банке ВТБ24 количество выданных кредитов, по предварительной оценке, сократилось на треть по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. За январь 2015 года банк выдал 351 ипотечный кредит на общую сумму 534 млн руб. В то время как за январь 2014 года было выдано 483 ипотечных кредита на сумму 686 млн руб. Таким образом, падение составило по сумме около 30 %. В январе 2013 года банк выдал 243 кредита на 310 млн руб., в январе 2012 года – 92 кредита на 127 млн руб.

В Банке «Левобережный» объемы выданных ипотечных кредитов в 2015 году, по сравнению с объемами кредитования в 2013 и 2014 годах, снизились. Но, как считает Евгения Гречихина, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный», пока рано делать какие-либо выводы. Например, в декабре 2014 года банк постарался выдать кредиты всем, кто получил решение, поэтому январь 2015-го начался практически с нуля: заявки принимались на ипотечное кредитование по новым условиям. Сейчас Банк «Левобережный» ведет переговоры с крупнейшими застройщиками Новосибирска об организации совместных акций по снижению процентной ставки. «Мы рассчитываем, что это поможет сделать покупку новой квартиры доступнее для горожан», – говорит Евгения Гречихина.

Как рассказала Елена Гааль, руководитель ипотечного направления банка «Акцепт», начало года характеризуется определенным спадом количества выдач, что объясняется сложившейся экономической ситуацией. «Однако вопрос наличия своего собственного жилья является первостепенным, поэтому ожидается увеличение количества сделок, в том числе за счет привлечение материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту», – говорит Елена Гааль.

 Господдержка

Банки связывают надежды на увеличение спроса и с планами Правительства РФ по субсидированию ставок. «Это несколько сдерживает текущий спрос на ипотеку, поскольку заемщики начинают сомневаться, стоит ли сейчас брать кредиты по высоким ставкам, если это можно будет сделать чуть позже по сниженной ставке», – говорит Евгения Гречихина.

 По словам генерального директора АО «НОАИК» Анны Феликовой, рынок находится в режиме ожидания. «Потенциальные заемщики, зная о намерениях правительства субсидировать ставки, проявляют активный интерес. Параметры «Ипотеки с государственной поддержкой» стали известны в начале марта. По условиям программы для граждан, участвующих в программе «Жилье для российской семьи» ставка установлена от 10,9% годовых, для всех остальных ставка по ипотечным кредитам/займам устанавливается фиксированная процентная ставка  12 % годовых на весь срок кредитования/заимствования. Первоначальный взнос – от 20 % от стоимости приобретаемого объекта, срок кредита – до 30 лет. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 8 млн руб. для приобретения жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для приобретения жилья в иных регионах страны» – отмечает эксперт.

Банк ВТБ24 с 16 марта, а Сбербанк – с 18 марта начали прием заявок на ипотеку с государственной поддержкой. Уже в первый день Сибирский банк Сбербанка получил 30 заявок.

Как пояснила управляющий директор по ипотеке ВТБ24 в Новосибирске Виктория Ферле, в течение года банк планирует выдать в рамках программы ипотеки на сумму около 100 млрд руб. Сбербанк заявил о планах выдать 200 млрд руб. до 1 марта 2016 года.

 

Программы

Помимо ипотеки с господдержкой банки предоставляют и собственные.

Как рассказала Мария Ромчанова, директор управления по работе с партнерами Сибирского банка Сбербанка России, Сбербанк предлагает клиентам приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке с помощью ипотечных программ сроком до 30 лет и первоначальным взносом от 20 %. Специально для молодых семей с детьми существует программа, позволяющая существенно сэкономить при приобретении готового жилья – процентная ставка по этой программе – от 14,5 %. Также клиенты Сбербанка могут оформить ипотечный кредит по программе «2 документа» – при первоначальном взносе от 50 %.

По информации управляющего директора по ипотеке ВТБ24 в Новосибирске Виктории Ферле, ипотечные займы выдаются банком по ставке 15,95 % годовых при условии комплексного страхования и 16,95 % – при отсутствии страхования. Также с 16.03.2015 г. запущен прием заявок по программе «Ипотека с государственной поддержкой» по ставке 13 % годовых, продолжает действовать программа «Ипотека для военных».

Банк «Левобережный» предлагает своим действующим и потенциальным клиентам семь программ ипотечного кредитования. Предлагаемые программы позволяют приобрести недвижимость на вторичном рынке, в том числе квартиры, комнаты и частные дома, квартиры в строящихся домах и даже гаражи и парковки. Ипотечные кредиты могут получить как наемные сотрудники, так и индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса. По программам, погашение кредита по которым планируется не за счет собственных средств, требуется минимальный пакет документов. Например, по кредиту «Лайт» – за счет средств материнского (семейного) капитала, по кредиту «Переезд» – за счет продажи имеющейся квартиры.

Программа «Переезд» – это специальный ипотечный кредит, предназначенный для клиентов, которые хотят обменять старое жилье на новое. Особенность этой программы заключается в том, что она позволяет сразу купить новую квартиру, отложив продажу имеющейся базы недвижимости на некоторое время. Старую квартиру можно будет продавать без спешки, в течение 12 месяцев, по истечении этого срока клиенту нужно будет погасить кредит и проценты по нему.

Специально для семей, получивших право на меры государственной поддержки в виде материнского капитала, Банк «Левобережный» предлагает ипотечную программу «Лайт», позволяющую использовать материнский капитал при покупке квартиры или частного дома, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. Наличие средств материнского капитала позволяет увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита, тем самым уменьшив первоначальный взнос. Сейчас по этой программе у нас проходит акция: годовая процентная ставка снижается на 1 процентный пункт за каждого ребенка в семье.

Банк «Акцепт» возвращает некоторые докризисные условия ипотечного кредитования. Сегодня в банке имеются программы для решения любого вопроса, связанного с недвижимостью, в частности сохранены и действуют программы на приобретение объектов недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Причем на вторичном – для приобретения не только квартиры, но и комнаты, частного дома, таун-хауса, коттеджа. Действуют программы на приобретение коммерческой недвижимости и под залог имеющейся недвижимости.

«Райффайзенбанк» предлагает ипотечные кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке с первоначальным взносом от 15 %. Для оформления кредита на покупку жилья в новостройке потребуется 25 % собственных средств. Для аккредитованных застройщиков в банке действует акция «Единая ставка»: процентная ставка по займу не будет повышенной на этапе строительства дома. Кроме того, у клиентов «Райффайзенбанка» сохраняется возможность использовать вместо первоначального взноса средства материнского капитала.

 Ставки: от и до

В Сбербанке процентные ставки на готовое жилье при страховании жизни составляют от 14 до 16 %, для новостроек – от 14,5 до 17 %.

С 18 марта клиенты могут воспользоваться программой государственного субсидирования процентных ставок для строящихся или построенных объектов, приобретаемых у юридического лица.

Минимальная процентная ставка по кредитам на приобретение квартиры в Банке «Левобережный» на вторичном рынке жилья составляет на данный момент 15,25 %, для приобретения недвижимости в новостройках ставки составляют от 16,25 %.

ВТБ24 предлагает кредиты со ставкой на вторичное жилье 15,95 % годовых при условии комплексного страхования и 16,95 % – при отсутствии страхования, на новостройки действует программа «Ипотека с государственной поддержкой» – со ставкой 13 %.

С 16 марта в ВТБ24 открыт прием заявок на участие в специальной ипотечной программе, разработанной в рамках государственного субсидирования ипотеки. «Ипотека с государственной поддержкой» ВТБ24 распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков.

В банке «Акцепт» минимальная ставка на приобретение недвижимости и в новостройке, и на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита 15,5 % годовых, при этом клиент может подтвердить свой доход не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка без повышения ставки. Максимальная ставка зависит от наличия страхования и выбранного объекта недвижимости и определяется в индивидуальном порядке.

 В Новосибирске сохраняется спрос как на готовое жилье, где отсутствует риск недостроя и клиент имеет возможность в кратчайшие сроки переехать в новую квартиру, так и на объекты надежных застройщиков – не только для выгодного вложения денежных средств, но и для улучшения жилищных условий. А спрос на жилье влечет востребованность ипотечных кредитов. По данным Правительства Новосибирской области, на рынке региона до 78 % сделок по приобретению жилья совершалось при помощи ипотечных кредитов.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное