Ипотека в Новосибирске: была, есть и будет

Данные ЦБ по итогам 2018 года свидетельствуют об очередных рекордах ипотечного рынка. Максимальный объем выдач, минимальная ставка. «Всё о новостройках» узнал у банков-партнеров, подтвердилась ли общероссийская тенденция в Новосибирской области и планируют ли банки развивать ипотечное кредитование в 2019 году.

Ипотека в Новосибирске: была, есть и будет

По мнению директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, ипотека стала драйвером рынка потребительского кредитования в 2018 году. По итогам года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал жителям области более 1,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,6 млрд руб., что в 2,3 раза превысило результаты выдач 2017 года.

В прошлом году на территории Новосибирской области Сбербанк предоставил населению более 17 тыс. жилищных кредитов на общую сумму около 30 млрд руб.

«Данные объемы соответствуют нашим ожиданиям», – говорит заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО «Сбербанк» Ольга Коновалова.

В пресс-службе банка ВТБ поделились информацией, что в прошедшем году новосибирским филиалом банка было выдано более 13 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 25,6 млрд руб., что превысило по объему аналогичные показатели прошлого года на 57 %.

В 2018 году филиал Газпромбанка в Новосибирске выдал в 2 раза больше ипотечных кредитов, нежели в 2017 году, перевыполнив при этом план по итогам 2018 года на 115 %. Как пояснила начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Газпромбанка (АО) Елена Бусова, начало года ознаменовалось выдачами ипотечных кредитов на рефинансирование действующей ипотеки в размере 42–44 % от общего объема выдач. К концу года этот показатель снизился и в среднем по году составил 30 %. Оставшийся объем выдач структурирован следующим образом: 27 % – выдачи ипотеки на первичном рынке, 73 % – это вторичный рынок.

За 2018 год Банком «Левобережный» (ПАО) было выдано 3 252 ипотечных кредита на сумму 5,7 млрд руб.

«Фактические показатели превысили установленные планы на 121 %. Относительно показателей 2017 года банк нарастил объемы ипотечного кредитования на 1,3 млрд руб.», – отмечает заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

Таким образом, рост ипотечного кредитования не обошел Новосибирскую область, подтверждая общий страновой тренд по росту выдач.

Программы и ставки

В конце 2018 года Центральный банк повысил ключевую ставку. Однако в 2019 году Газпромбанк пока не поднимал процентные ставки.

busova«Всем потенциальным клиентам и партнерам говорим о том, что есть возможность взять ипотеку по ставкам 2018 года, как мы помним, прошлый год был уникальным по уровню процентных ставок. На сегодняшний день диапазон процентных ставок от 9,2 до 9,8 % на стандартные программы. В ближайшее время ожидаем изменение в сторону повышения», – отмечает Елена Бусова.

konavalova«Сейчас Сбербанк предлагает клиентам приобрести готовое жилье по ставке от 10,2 %. Такая ставка доступна в том в случае, если заемщики – работники предприятий – участников зарплатного проекта попадают под акции “Витрина” и “Молодая семья” и воспользовались сервисами электронной регистрации», – поясняет Ольга Коновалова.

При этом ставка по ипотеке на строящееся жилье – от 8,5 %. И это в случае, если заемщик работает в компании – участнике зарплатного проекта, пользуется программой субсидирования и сервисами электронной регистрации.

Также в Сбербанке действует программа ипотеки, предоставляемой на строительство жилого дома, со ставкой от 11,6 %. Эта ставка распространяется на ту же – зарплатную – категорию, на тех же условиях. Такие заемщики могут приобрести в ипотеку гараж со ставкой от 11,6 %.

Кроме того, Сбербанк предлагает ипотеку по льготной ставке от 6 % по программе государственной поддержки для семей с детьми. Данная ставка действует первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После льготного периода процентная ставка устанавливается в размере 9,5 %. Для тех, у кого двое детей, срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка.

В среднем по всей продуктовой линейке Банка «Левобережный» (ПАО) ставка составила 10 % годовых.

«Благодаря широкому набору продуктов банка каждый клиент может рассчитывать на определенное предложение, крайне редко банк отказывает в принятии заявки на ипотечный кредит. Предложения по ставкам и продуктам всегда подбираются индивидуально, на основании исходных данных клиента. Процентные ставки по продуктам банка начинаются от 6 % годовых», – уточняет Евгения Гречихина.

В 2018 году в Новосибирском филиале Россельхозбанка средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам для приобретения квартир в новостройках составила 9,19 % годовых, готового жилья – 9,61 % годовых.

В РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка ставки по ипотечным программам «Квартира в новостройке», «Квартира на вторичном рынке», и программе рефинансирования в настоящее время варьируются от 10,25 до 10,49 %.

В январе Райффайзенбанк запустил новую программу со ставкой 9,99 % для кредитов на сумму от 7 млн руб.

«Это предложение будет актуально для тех, кто в нашем регионе приобретает недвижимость большой площади или планирует покупку недвижимости, например, в Москве или Санкт-Петербурге, поскольку уровень цен в этих городах значительно выше региональных. Наши клиенты могут приобрести квартиру в другом городе, не покидая домашнего региона, – полностью дистанционно. Также действует ипотека с господдержкой под 6 %», – поясняет начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

В банке «Акцепт» средняя ставка по ипотечным кредитам на начало 2019 года составила 9,99 %.

В среднем по стране в прошлом году ставка составила 9,4 % годовых.

Средний размер кредита

По данным Сбербанка, к концу 2018 года средний чек по ипотечным кредитам в нашем регионе увеличился и составил 1,8 млн руб.

«Традиционно наибольшей популярностью пользуются ипотечные кредиты для приобретения готового жилья», – уточняет Ольга Коновалова.

Средний размер ипотечного кредита, оформленный жителями Новосибирска в прошлом году, в банке ВТБ составил 1,95 млн руб.

Средний размер кредита в Газпромбанке в 2018 году держался на уровне 2017 года и составлял от 1,9 до 2,1 млн. руб.

В 2018 году в Новосибирском филиале Россельхозбанка средняя сумма кредита составила 1,9 млн руб.

В Банке «Левобережный» средняя сумма кредита в 2018 году составила 1 756 тыс. руб. Для сравнения: в 2017 году средняя сумма кредита составляла 1 605 тыс. руб.

В РЦ «Сибирский» Райффа йзенбанка в 2018 году средний размер кредита составил 1 млн 650 тыс. руб.

Небольшой рост среднего размера кредита эксперты обьясняют воздействием двух факторов: все большей ориентацией покупателей на вторичный рынок и небольшим ростом цен на квартиры.

2019: прогнозы и планы

В 2019 году банк ВТБ прогнозирует дальнейший рост ипотечного рынка в пределах 17 %. В планах банка увеличение объемов продаж ипотечных кредитов в Новосибирской области на 47 %.

По словам Елены Бусовой, на 2019 год для филиала Газпромбанка в Новосибирске заложен умеренный рост как объемов выдач, так и портфеля. Но следует учитывать тот факт, что кредитов на рефинансирование будет меньше в 2018 году, потому объем будет обеспечен за счет выдачи ипотечных кредитов на покупку жилья.

tishurov«Наша основная цель на 2019 год – обеспечить рост ипотечного кредитного портфеля на 15 %. Для этого в течение года мы планируем расширять продуктовую линейку за счет новых продуктов и развития существующих, в их числе – рефинансирование. В связи с законодательными изменениями будем отрабатывать схему расчетов через эскроу-счета. Также для удобства клиентов и партнеров мы продолжим оптимизировать документооборот, переводить стандартные процедуры в онлайн-формат», – поделился планами Станислав Тишуров.

По словам Евгении Гречихиной, на протяжении последних двух лет больше половины ипотечных кредитов банки выдавали на перекредитовку ранее выданных ипотечных кредитов, снижая ставки по действующим договорам.

grechihina«В 2019 году тренд на рефинансирование пойдет на спад. Большинство ипотечных кредитов в 2019 году будут выданы на приобретение новой недвижимости. Приоритетным направлением банк определил рынок первичного жилья», – говорит Евгения Гречихина.

Как рассказала начальник отдела организации розничных продаж банка «Акцепт» Евгения Сафронова, приоритетными направлениями для банка «Акцепт» в 2019 году останется кредитование недвижимости на вторичном рынке, а также рефинансирование ипотечных кредитов других банков также на вторичном рынке.

safronova«Рефинансирование продолжает пользоваться спросом потребителей в связи с необходимостью снижать ставки, по которым они оформляли ипотеку в 2015–2016 годах. Для банков такие заемщики тоже выгодны, поскольку они уже проверены на платежную дисциплину. Основными категориями клиентов по ипотечным кредитам неизменно остаются клиенты агентств недвижимости и зарплатные клиенты банка "Акцепт"», – знает Евгения Сафронова.

«В этом году мы продолжим диджитализацию ипотеки. Уже сейчас в нашем банке онлайн-оформление сделки возможно до момента подписания кредитной документации. Процесс будет становиться еще более удобным, быстрым и технологичным», – прогнозирует Ирины Ярыгова.

Также в Райффайзенбанке отмечают рост спроса на такой продукт, как «Недвижимость под залог имеющегося жилья».

yarygova«С повышением уровня финансовой грамотности клиентов, с ростом общего числа клиентов с ипотекой появляется интерес к такому продукту. По сути, он дает возможность неоднократно использовать одну недвижимость и получать кредит под выгодные ставки с комфортным платежом», – считает Ирина Ярыгова.

Кроме того, в Райффайзенбанке отметили и еще один новый тренд: люди вырастают из своих первых ипотечных квартир. Такие клиенты в нашем банке могут оформить большую по площади недвижимость или выбрать квартиру в другом районе, не закрывая первую ипотеку.

«На рынке появилась потребность в таких нестандартных сделках, а в Райффайзенбанке уже существуют отработанные механизмы и услуги для решения таких вопросов», – комментирует Ирина Ярыгова.

В 2019 году рост ипотечного рынка продолжится, но, скорее всего, уже не такими бурными темпами. Во-первых, стабилизируется спрос на счет сокращения реальных доходов населения и постепенного насыщения платежеспособного спроса. Во-вторых, ставки все-таки потянулись вверх, что переведет некоторую часть спроса в режим ожидания.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное