Ипотека: ставки выросли, спрос сохранился

В сентябре ЦБ РФ повысил ключевую ставку на 0,25 п. п. Повышение незначительное, но стало первым с декабря 2014 года, соответственно, знаменует собой смену тренда. «Всё о новостройках» поинтересовался у банков-партнеров, повысились ли ставки по кредитам и есть ли спрос на ипотеку.

Ипотека: ставки выросли, спрос сохранился

С начала 2016 года Центральный банк Российской Федерации снижал значение ключевой ставки 10 раз – с 11,00 до 7,25 % годовых. Вслед за ключевой ставкой снижались и ставки по ипотечным кредитам. В сентябре 2018 года Банк России принял решение о повышении ключевой ставки, что отразилось и на процентных ставках по ипотеке. Хорошая новость в том, что незначительно. Например, в Газпромбанке, по информации начальника отдела продаж розничных продуктов филиала Банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский» Елены Бусовой, с 30 октября ставки изменились в сторону повышения на 0,5 %.

busova«Сегодня базовая ставка по ипотеке в нашем банке составляет 9,5 %», – поясняет Елена Бусова.

Сбербанк увеличил ставки по ипотечным кредитам на 0,4–0,6 %, но повышение относится лишь ко вновь подаваемым заявкам. Ипотечная ставка при покупке строящегося жилья выросла на 0,4 % – до 9,5–9,9 % годовых, а по программе субсидирования партнеров-застройщиков – до 7,5–8,4 % в зависимости от срока и выбранных параметров. Ставки на покупку готовых квартир банк повысил на 0,6 % до 9,7–10,1 %.

Как рассказала заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова, изменение процентных ставок связано с адаптацией к рыночным условиям после сентябрьского повышения ключевой ставки Банка России до 7,5 % годовых, а также с общими макроэкономическими изменениями.

konavalova«Мы сохранили акции "Молодая семья" и "Витрина", которые могут быть просуммированы, и в комплексе позволяют получить дисконт до 0,8 % к базовой ставке. При оформлении ипотечного кредита по двум документам надбавка снижена с 0,5 до 0,3 %», – говорит Ольга Коновалова.

Райффайзенбанк повысил ставки по ипотечным кредитам 22 августа, в среднем 0,5–1 п. п. Сейчас действует единая ставка от 10,25 % по программам: рефинансирование, «Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке», «Недвижимость под залог имеющегося жилья».

grechihina«Повышение ставок в сентябре было вполне предсказуемым, во всяком случае уже в начале лета этого года было понятно, что дальнейшего падения в этом году точно не будет», – считает заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

С 6 ноября 2018 года банк ВТБ повысил размер ставок по ипотечному кредитованию на 0,4 п. п. При наличии комплексного страхования, кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ доступен по ставке от 9,3 % годовых.

ferle«Повышение коснулось только тех кредитов, заявки на которые приняты банком с 6 ноября», – подчеркивает управляющий директор по ипотеке банка ВТБ в Новосибирске Виктория Ферле.

Кроме того, ВТБ сохраняет все специальные дисконты для партнеров и промоакции. Ставка по программе «Больше метров – меньше ставка» (для квартир площадью от 65 м2) составляет 9,3 %. Оформление кредита по двум документам в рамках предложения «Победа над формальностями» также будет доступно от 9,3 %.

Рефинансировать ипотечные кредиты банк предлагает по ставке 9,2 % по программе «Люди дела» (для работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ действует ставка 9,4 %, для других групп клиентов – 9,7 %. Ставка по программе «Военная ипотека» остается без изменений и по-прежнему составляет 9,3 % годовых.

В настоящее время процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке составляют от 9,3 % годовых для приобретения строящегося жилья и от 9,75 % – для готовой недвижимости. Военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы могут оформить в Россельхозбанке кредит по программе «Военная ипотека» с фиксированной ставкой в размере 9 % годовых.

Исключением из общего правила стала программа «Семейная ипотека», по этой программе по-прежнему ставка на льготный период 6 %.

Спрос

Ипотека – реальный и действенный инструмент для решения жилищного вопроса. На российском ипотечном рынке сохраняется значительный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время. В 2018 году рынок ипотеки в Новосибирске, как и в целом по стране, показывает динамичный рост.

Так, в результате планомерного уменьшения стоимости кредитов на протяжении нескольких лет Банк «Левобережный» отмечал ожидаемый рост объемов выданных кредитов. Так, за 2017 год рост составил 24 % по отношению к 2016 году, а за 10 месяцев текущего года – 42 % к аналогичному периоду прошлого года.

«На основании анализа выданных за 2017 и 2018 годы кредитов можно утверждать, что к концу года порядка 50 % от всего объема составляли кредиты, выданные на рефинансирование ранее полученной ипотеки, около 38 % – кредиты на приобретение готового жилья, оставшиеся 12 % – приобретение строящегося жилья и улучшение жилищных условий», – говорит Евгения Гречихина.

Средняя сумма ипотечного кредита, выданного в Сибирском регионе Банком «Левобережный» в 2017 году, выросла по сравнению с 2016 годом на 22 % и составила 1 614 тыс. руб., а в 2018 году этот показатель вырос незначительно – на 7 %.

По мнению Ольги Коноваловой, ипотечный бизнес относится к разряду сезонных, и конец года всегда показывает резкий рост спроса. Также действие новых ставок не распространяется на действующие решения по клиентам, поэтому на текущий момент рост ставок не оказал существенного влияния на спрос.

По итогам 10 месяцев в Новосибирской области Сбербанком выдано 14 108 ипотечных кредитов на сумму 24,5 млрд руб. Из них более полутора тысяч на сумму 2,8 млрд – в октябре этого года.

Елена Бусова рассказала, что в ноябре количество обращений стало меньше, чем в октябре.

«Но справедливости ради надо отметить, что и октябрь был рекордным по количеству заявок. По объемам выдач он сопоставим с апрелем. Наверное, потенциальные покупатели решили получить решение банков, чтобы потом спокойно выбирать объект», – поясняет Елена Бусова.

При этом среднегодовое количество обращений в банк не снизилось.

«Сейчас та пора, когда заемщики активно подбирают себе объекты и стараются до нового года выйти на подписание договора купли-продажи или договора долевого участия. Все-таки ставка ниже 10 %, а это психологически еще не страшно», – комментирует ситуацию представитель Газпромбанка.

Кроме того, по всем заявкам, которые были поданы на рассмотрение до даты повышения, процентные ставки зафиксированы, и если кредит по этой заявке будет выдаваться в течение срока действия заявки, то именно по той «старой» ставке. Срок действия решения составляет 3 месяца.

По итогам 9 месяцев 2018 года ВТБ в Новосибирске выдал 8,3 тыс. ипотечных кредитов на 16 млрд руб. Что на 66 % превышает объемы продаж за аналогичный период 2017 года. Ипотечный портфель банка в Новосибирске на 1 октября текущего года вырос по сравнению с началом года на 14 % и составил 47,2 млрд руб. В октябре 2018 года выдано 1,4 тыс. кредитов на общую сумму около 3 млрд руб. В целом с начала 2018 года наибольшие темпы роста выдач среди регионов СФО банк наблюдает в Новосибирской (+66 %) и Иркутской (+65 %) областях.

«Мы наблюдаем повышенный спрос на ипотечные кредиты, что связано, прежде всего, с действующим уровнем ставок и с наличием специальных ценовых предложений, – говорит Виктория Ферле. – К концу года мы также ожидаем традиционного сезонного повышения спроса на ипотечные кредиты».

tishurovПо словам директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, спрос на ипотечные кредиты остается по-прежнему стабильно высоким. За 10 месяцев 2018 года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал 1 224 ипотечных кредита на общую сумму более 2,3 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года объем выдач в 2018 году увеличился почти в 3 раза.

«С начала года каждая вторая ипотечная сделка в Новосибирском филиале Россельхозбанка заключалась с целью приобретения вторичной недвижимости – квартиры или дома с земельным участком, что стало трендом этого года», – говорит Станислав Тишуров.

yarygova«Количество заявок и объем выдач по ипотеке остается стабильным. Портфель ипотечных кредитов Райффайзенбанка в Сибири по итогам девяти месяцев 2018 года увеличился на 14 % по отношению к началу года», – отмечает начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

Новогодние акции

В Газпромбанке по ипотечному кредитованию предновогодних акций не ожидается.

Сейчас в ВТБ действует программа рефинансирования кредитов, предоставленных на приобретение строящегося жилья, клиенты могут уменьшить процентную ставку и получить дополнительные средства, например, на ремонт квартиры, не дожидаясь оформления права собственности.

Также до конца года в ВТБ отменена надбавка 0,7 п. п. к процентной ставке по программе «Победа над формальностями». Привлекательность предложения состоит в том, что, имея первоначальный взнос от 30 % для новостроек и 40 % на готовое жилье, предоставив два документа и без справки о доходах, клиент получает решение банка за один день.

Кроме этого, в банке продолжает действовать специальное предложение «Больше метров – меньше ставка», которое дает возможность получить скидку 0,7 п. п. в случае приобретения квартиры площадью от 65 м2, помимо этого действуют промодисконты для партнеров и специальные условия для зарплатных клиентов банка

«Мы всегда радуем своих клиентов перед Новым годом сертификатами, скидками от большого числа партнеров. Возможно, будут акции по картам, которые особенно актуальны перед Новым годом. Причем при адресной рассылке скидочных предложений мы учитываем профиль клиента, его предпочтения, хобби, жизненную ситуацию и стремимся предложить самые актуальные для него товары. Например, очень удачно прошла акция, когда мы дарили клиентам, оформляющим ипотеку, сертификаты на покупку матрасов», – перечисляет Ирина Ярыгова.

«Мы не планируем проведение стимулирующих новогодних акций, при этом на постоянной основе предлагаем специальные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков – клиентов с положительной кредитной историей и зарплатных клиентов», – поясняет Станислав Тишуров.

Прогнозы

Виктория Ферле считает, что в дальнейшем все будет зависеть от макроэкономической ситуации и действий Банка России в части ключевой ставки. Ее изменение, безусловно, отразится и на ипотечных ценовых параметрах.

«Что касается прогнозов, то рост ставок мы еще увидим до конца года. Отразится ли это на объемах ипотечного кредитования? До конца года – вряд ли. Смещение спроса в пользу готового жилья и потеря интереса к рефинансированию – это наиболее вероятный сценарий развития ситуации на рынке ипотечного кредитования», – уверена Евгения Гречихина.

По состоянию на сегодняшний день Райффайзенбанк не планирует повышать ставки по ипотечным и потребительским кредитам.

«По прогнозам наших аналитиков, есть вероятность еще одного повышения ключевой ставки в I квартале 2019 года на четверть процента», – делится информацией Ирина Ярыгова.

Пока небольшой рост ставок не оказал существенного влияния на спрос на ипотечные кредиты. Новосибирцы продолжают активно пользоваться этим инструментом для приобретения жилья. Более того, в конце года банки ждут традиционного всплеска спроса, когда по традиции россияне будут стремиться купить квартиру до наступления нового года.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное