Ипотека: ставки сделаны

Повышение ключевой ставки, предпринятое Центральным банком России, казалось бы, должно повлечь за собой практически автоматическое повышение ставок по кредитам, включая ипотечные. Но на деле выросли ставки не во всех банках. «Всё о новостройках» разбирался, по каким ставкам банки выдают ипотеку, и почему не все повышают процент.

Ипотека: ставки сделаны

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в России в августе обновила минимум и составила 9,42 % против 9,57 % июле. Но уже в середине сентября ЦБ принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 п. п. – до 7,5 % годовых.

Небольшой рост ставок

Вслед за этим рост ставок в некоторых банках уже произошел. Например, 27 сентября 2018 года АКБ «Российский капитал» поднял ставки по ипотечным кредитам. По программе «Новостройка» ставки увеличились до 9,25–9,5 % годовых (ранее, 8,75–9,25 %), «Готовое жилье» – до 10–10,25 % годовых с 9–9,25 %, «Перекредитование» – до 9,75–10 % годовых (прежде – 8,75–9 %). Программа «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» доступна под 11 %, ранее под 9,25–9,5 %. Ставка по военной ипотеке увеличена на четверть процентного пункта, до 9,25 % годовых.

dergaleva«Ставка по ипотеке на новостройки поднята в меньшей степени, чем на “вторичку”. Обусловлено это тем, что одним из приоритетных направлений деятельности банка является развитие первичного рынка недвижимости. Таким образом, продуктовая линейка предусматривает наиболее выгодные условия предоставления ипотечных кредитов на приобретение строящейся недвижимости», – поясняет руководитель ЦИК ФАКБ «Российский капитал» (АО) Новосибирский Римма Дергилева.

После повышения ключевой ставки проценты по ипотечным кредитам в Банке «Левобережный» (ПАО) также изменились в сторону увеличения. Так, средняя ставка до повышения была 9,1 %, после повышения 10,1 %. На приобретение недвижимости в новостройках ставка увеличилась на 0,5 % пункта (минимальная ставка 9,25 %), по всем остальным программам на 1 п. п., (минимальная ставка 9,75 %).

Как пояснила территориальный руководитель отдела розничных продаж Банка «Акцепт» Елена Гааль, на текущий момент (середина октября 2018 года. – прим. ред.) в банке остались ставки на прежнем уровне.

gaal«Конечно, бесконечно удерживать их не получится. Вопрос о том, когда именно будут повышены ставки, пока открыт. Поэтому тем, кто желает решить свой квартирный вопрос, следует поторопиться», – отмечает Елена Гааль.

Также эксперт подчеркивает, что все кредиты по заявкам, которые были одобрены до повышения ставки, будут выданы по старым ставкам. Учитывая, что срок действия ипотечного решения составляет 3 месяца, у клиентов есть возможность заморозить ставку и оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

По прежним ставкам

В то же время крупнейшие российские банки пока не повышают ставки.

22 октября Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 0,4–0,6 %. Минимальная ставка по кредиту на строящееся жилье выросла с 7,1 до 7,5 %, на готовое жилье – с 8,6 до 9,2 %.

По словам управляющего директора по ипотеке ВТБ в Новосибирске Виктории Ферле, банк не менял свои ставки по ипотеке.

ferle«Мы внимательно следим за конъюнктурой рынка, но считаем текущий уровень процентных ставок приемлемым для клиентов на данный момент», – пояснила Виктория Ферле.

По данным ВТБ, ипотечный рынок продолжает динамично расти. За 9 месяцев 2018 года ВТБ в Новосибирске выдал более 8,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 16 млрд руб., что на 48 % превышает по количеству и на 66 % по объему данные за аналогичный период предшествующего года.

В Газпромбанке также на середину октября ставки по ипотеке оставались на прежнем уровне, диапазон ставок от 8,7 до 9,3 % – по стандартным программам кредитования, от 6 % – по программе «Семейная ипотека» и от 9,5 % – по программе «Простая ипотека».

busova«При этом мы рекомендуем заемщикам не ждать и не откладывать получения решения в надежде на снижение ставок, потому как в свете повышения ключевой ставки вряд ли стоит ожидать снижения. Напротив, повышение ключевой ставки – это предпосылки для банков для повышения ставок. В нашем банке, получив сейчас решение по ипотеке, будущие покупатели квартир фиксируют себе уровень процентных ставок на три месяца, это срок действия кредитного решения. И в случае даже если произойдет повышение процентных ставок в течение срока действия решения, они могут им воспользоваться на изначально принятых условиях», – советует Елена Бусова.

И даже снижение

Сбербанк даже планирует существенно снизить среднюю ипотечную ставку. Об этом сообщил глава банка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным в сентябре, но уже после повышения ключевой ставки ЦБ. По словам Грефа, ежегодно по новым ставкам рефинансируется около 15–20 % старого ипотечного портфеля.

«Поэтому думаю, что в конце концов в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок, которые складываются по старым ипотечным кредитам», – цитирует главу Сбербанка пресс-служба Кремля.

Впрочем, речь идет именно о средней ставке по продуктам Сбербанка. Она, действительно, может снижаться, даже если по вновь выдаваемым кредитам ставка вырастет, поскольку после резкого роста ключевой ставки в 2014 году и ипотека выдавалась под очень высокий процент. Сейчас большинство заемщиков рефинансируют эти кредиты.

К слову, вначале сентября Сбербанк повысил ставки и по потребительским кредитам: на 1–2 п. п. до 12,9–13,9 % годовых.

Спрос

Спрос на ипотеку пока сохраняется. По мнению начальника отдела продаж розничных продуктов филиала Газпромбанка (АО) «Западно-Сибирский» Елены Бусовой, то, как отразится повышение ставок на спрос, зависит от того, насколько изменятся ставки.

«Если повышение ставок будет в районе 0,3–0,5 %, то это не будет критичным для рынка, тем более в конце года», – считает эксперт.

Кстати, в 2018 году в Газпросбанке увеличились объемы выдач ипотечных кредитов в разы. За 9 месяцев 2018 года филиал выдал в три раза больший объем, нежели в аналогичном периоде 2017 года.

Региональный директор АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров считает, что тенденция на повышение ставок установилась несколько месяцев назад, поэтому рынок был уже подготовлен.

«Прогноз об изменении спроса в долгосрочной перспективе будет преждевременным: с момента повышения ставок прошло всего несколько недель. Однако на текущий момент резких изменений спроса на ипотечные кредиты мы не зафиксировали, и в целом при стабильной экономической ситуации рассчитываем на традиционно плодотворный последний квартал года», – говорит представитель банка.

За 9 месяцев 2018 года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал 1 116 ипотечных кредитов на общую сумму более 2 млрд руб., что почти втрое превысило показатели аналогичного периода 2017 года.

«Рекордных показателей удалось достичь не только благодаря неоднократному снижению процентных ставок с начала года, но и за счет развития инфраструктуры. Так, в январе в Новосибирске был открыт Центр ипотечного кредитования, успешно работающий в режиме «одного окна» и предоставляющий клиентам широкий спектр услуг: от консультации и подачи заявки до выдачи денежных средств и сопровождения сделки», – говорит представитель банка.

grechihina«Повышение ставок по ипотеке отразится, прежде всего, на спросе по продуктам, которые направлены на перекредитование, на остальные продукты повышение процентов не окажет значительного влияния», – считает Евгения Гречихина, заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный».

За 9 месяцев 2018 года Банком «Левобережный» выдано 2 526 кредитов на сумму 4 450 млн руб., что на 1,5 млрд руб. больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Причем рефинансирование в первом полугодии 2018 года составляло 60 % от общего объема выданных кредитов.

По мнению Елены Гааль, небольшой рост ставок не должен серьезно отразиться на спросе. «Это связано с тем, что жилищный вопрос – один из основных для каждого человека. И если клиент понимает, что сможет приобрести объект только с использованием кредитных средств банка, то надолго откладывать решение он не будет. Кроме того, мы не ожидаем критичного повышения ставок», – резюмирует эксперт.

Самые-самые

С начала года среди ипотечных программ Новосибирского филиала Россельхозбанка уверенно лидирует программа для приобретения недвижимости на вторичном рынке – квартир и домов с земельными участками. На нее приходится более 60 % от общего объема выдач. Следующая по популярности – программа «Рефинансирование», 18 % от общего объема выдач.

tishurov«Клиенты продолжают пользоваться возможностью снижения кредитной нагрузки на семейный бюджет и переоформляют старые кредиты на новые по более выгодным ставкам», – комментирует Станислав Тишуров. При этом самые популярные – это традиционные программы – на покупку готового и строящегося жилья и рефинансирование.

В ВТБ наибольшей популярностью пользуются программы «Больше метров – меньше ставка», где предлагается ставка от 8,9 % годовых при покупке квартиры площадью от 65 м2, рефинансирование – от 8,8 % в рамках предложения «Люди дела» для работников сфер образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов. Зарплатным клиентам группы ВТБ программа доступна под 9 %, для других клиентов – под 9,3 %.

Политическая напряженность в мире растет. Санкции привели к оттоку капитала с российского рынка. В результате произошло ужесточение денежно-кредитных условий в российской экономике, что привело к росту доходности ОФЗ. Чтобы ограничить инфляционные риски, ЦБ и повысил ключевую ставку. Вслед за этим повышать ставки по кредитам стали и российские банки. Так ситуацию объясняют эксперты. ЦБ же считает, что повышение ключевой ставки не только не приведет к росту процентов по ипотечным кредитам, а, напротив позволит их снижать. Логика следующая: меры Банка России по удержанию инфляции, в том числе за счет повышения ключевой ставки, позволят дальше снижать ставки по ипотечным кредитам. Об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

nabiulina«Ипотечные кредиты – у нас ставки, действительно, снижались, и к середине лета этого года достигли исторического минимума. И темпы роста достаточно высокие по ипотечным кредитам. И анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем, – сказала Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. – И повышение ключевой ставки направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем таким образом, чтобы снижались ставки по долгосрочным кредитам. Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам».

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное