Ипотека с господдержкой: заработало

Программа ипотеки с господдержкой, утвержденная Правительство РФ в марте 2015 года, в Новосибирской области была запущена с 1 марта. Первые итоги ее реализации показали, что программа работает, спрос на ипотечные кредиты вырос, а банки уже исчерпывают лимиты по сумме выданных в рамках программы кредитов. 

Ипотека с господдержкой: заработало

На эти цели государством выделено 20 млрд руб. Субсидии предоставляются кредитным организациям в виде разницы между ставкой 12 % годовых, которая является максимальной для заемщиков по данной программе до уровня ключевой ставки Банка России плюс 3,5 п.п. В настоящее время это 17,5 – 14 + 3,5.

Напомним условия программы «Ипотека с государственной поддержкой». Ее действие распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье. По кредиту в рамках программы установлена фиксированная процентная ставка – 12 % годовых на весь срок кредита. Срок кредитования может составлять до 30 лет, а первоначальный взнос должен начинаться от 20 % от стоимости жилья. Программой предусматривается комплексное ипотечное страхование. Погашение кредита должно осуществлять ежемесячно аннуитетными, т. е. равными платежами.

По программе «Ипотека с государственной поддержкой» можно купить готовое жилье в новостройке по договору купли-продажи, при условии того, что юридическое лицо – первый собственник, а также строящееся жилье на стадии строительства по договору долевого участия (договору уступки прав требования по договору долевого участия) в соответствии с 214-ФЗ. Максимальная сумма кредита на покупку жилья в регионах России, в том числе в Новосибирске, в рамках программы составляет 3 млн рублей. На приобретение жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге верхняя граница кредита составляет 8 млн рублей. Определены также требования для кредитных организаций, принимающих участие в реализации программы. Основное – размер предоставляемых кредитов должен быть не менее 300 млн руб. Если банк планирует меньший объем выдач, то может участвовать в программе через АИЖК, которое будет получать субсидию в бюджете, а затем рефинансировать предоставленные ипотечные кредиты.

Суммарный объем средств кредитов в рамках программы ограничен. Это 400 млрд руб. Для сравнения, в прошлом году банки всего потратили на ипотеку 1,8 трлн руб. т. е. это значительные суммы. Окончание действия программы запланировано на 1 марта 2016 года. Если в течение года ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» также снизится. При снижении ключевой ставки ниже 8,5 % государство может прекратить субсидирование.

В Новосибирской области 2014 год был рекордным для развития рынка ипотечного кредитования. Согласно банковской отчетности, заемщикам Новосибирской области было выдано 28 876 ипотечных кредитов на общую сумму более 43 млрд руб. Этот результат является восьмым в стране и вторым в Сибирском федеральном округе. На этом рынке работали 72 банка.

По данным Сибирского главного управления Банка России, в 2015 году за два месяца было выдано 2 190 кредитов на сумму более 3 млрд руб. и средняя ставка сложилась на уровне 14 % годовых. В 2014 году минимальные ставки опускались до 12,4 % годовых. В 2015 году благодаря государственному субсидированию заемщикам будут доступны ставки от 11,5 до 12 % годовых. Таким образом, реализация программы будет способствовать повышению доступности этого инструмента для населения, поможет развитию жилищного строительства и сопутствующих отраслей в Новосибирской области.

«Для банков ипотечные кредиты являются одними из самых надежных активов в кредитном портфеле. Доля просроченных ссуд по ипотеке незначительно увеличивалась с 1 до 1,1 %», – говорит начальник сводного экономического управления Сибирского главного управления Банка России Евгений Хацкевич.

По данным Министерства финансов, для участия в программе подали заявки 38 кредитных организаций и АИЖК. Из них 24 банка имеют на территории Новосибирской области филиалы или иные подразделения и планируют в тех или иных масштабах выдачу кредитов.

По информации НОАИК, которую озвучила директор агентства по развитию Ирина Чешко, в феврале спрос на ипотечные кредиты снизится на 70 %, но в мае с началом реализации программы субсидирования рынок немного отыграл позиции. По итогам I квартала спрос на ипотеку на вторичном рынке снизился более чем на 30 %.

«Это видно по статистике регистрации сделок с недвижимостью, которые осуществляются с привлечением ипотечного кредита», – сказала Ирина Чешко. В то же время спрос на первичном рынке снизился на 13 %.

Станислав Могильников, вице-президент, управляющий Сибирским филиалом банка ВТБ24, отметил, что, судя по статистике банка, программа субсидирования успешна. Так, в целом по банку ВТБ24 в России подано порядка 10 тыс. заявок на кредиты в рамках программы на сумму 20 млрд руб. В Новосибирске – около 1000 ипотечных заявок на сумму в 1,5 млрд руб.

Примерно столько же заявок подано и в Сибирский банк Сбербанка с 18 марта, когда банк начал их принимать. Как рассказала директор управления по работе с партнерами Сибирского банка Сбербанка России Мария Ромчанова, общая сумма заявок одобренных банков составляет 2,5 млрд руб.

Напомним, что Сбербанк предлагает банку 11,9 %. Причем, по словам Марии Ромчановой, эта ставка действует для всех застройщиков, работающих в рамках Федерального закона № 214-ФЗ.

«Мы активно аккредитуем застройщиков, чтобы жители области и города могли получить кредит без поручительства и промежуточного залога имеющегося объекта недвижимости, предоставив в качестве обеспечения договор долевого участия в строительстве», – отмечает Мария Ромчанова. Так, Сбербанком уже аккредитовано 92 % строящихся объектов, это все ведущие застройщики. Банк постоянно отслеживает ситуацию на строящихся объектах, чтобы в случае достижения объектом минимального уровня требований банка для аккредитации провести эту процедуру максимально быстро.

По данным Марии Ромчановой, средний кредит в рамках программы субсидирования в зависимости от региона присутствия, а это Новосибирская, Кемеровская, Томская области, Республика Алтай и Алтайский край, в среднем на 15–20 % выше, чем по стандартным программам на первичном рынке.

Количество заявок на получение ипотеки с господдержкой в филиале ОАО «Газпромбанк» на 100 % превышает количество поданных заявок за I квартал 2015 года и приближается к 500.

По словам начальника отдела продаж розничных продуктов филиала ОАО «Газпромбанк» в Новосибирске Елены Бусовой, в рамках программы банк предлагает кредит по ставке 12 либо 11,5 %, это зависит от первоначального взноса. Кроме того, при получении кредита в Газпромбанке не требуется страхования жизни заемщика, что значительно удешевляет кредит.

«Банк пересмотрел подходы к застройщикам, – говорит Елена Бусова. – Для надежных застройщиков аккредитация проводится фактически на стадии нулевого цикла».

Несмотря на впечатляющие суммы одобренных заявок, получают кредиты не все желающие. Как и по другим программам, банки в соответствии с политикой рисков оценивают платежеспособность заемщиков. «Поскольку ипотека – это длинный кредит, банк должен понимать, что долговая нагрузка для заемщика посильна, он сможет ее выдержать», – пояснила Мария Ромчанова.

Как представитель компании-застройщика директор по маркетингу и продажам компании «Сибакадемстрой» Динар Зарипов назвал подход банков к аккредитации объектов компетентным и рачительным. Однако он не переоценивает влияние на рынок программы субсидирования ипотеки.

По словам Динара Зарипова, компания не почувствовала спада ипотеки, поскольку была готова к негативному развитию ситуации и заранее заключила с банками партнерские соглашения. «На текущий момент мы предлагаем ставку 11 % в рамках нашей партнерской программы с ведущими федеральными банками», – рассказал Динар Зарипов.

В компании отмечают устойчивый спрос на квартиры, причем если в феврале доля ипотеки в продажах составляла 37 %, то в апреле она увеличилась до 57 %.

«Думаю, что эта тенденция продлится до сентября, после чего ждем стабилизации или, возможно, легкой стагнации. Если же говорить о рынке в целом – я уверен, что кризис пройден», – подчеркнул Динар Зарипов.

Программа государственного субсидирования ипотеки только начинает реализовываться, говорить о ее итогах рано, но эксперты ожидают значительного стимулирующего эффекта.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное