Ипотека с господдержкой: второе дыхание

Программа ипотеки с господдержкой продлена до конца 2016 года. Максимально возможная ставка по ипотечным кредитам осталась прежней – 12 % годовых.

Ипотека с господдержкой: второе дыхание

Ранее банки имели возможность снижать ставку, и средним предложением на рынке была ставка 11,4 %. Теперь кредиты вряд ли опустятся ниже ставки в 12 % годовых. Тем не менее ипотека с господдержкой осталась самым выгодным способом приобретения жилья в новостройках.

Условия льготной ипотеки установлены на федеральном уровне и во всех банках одинаковы: 12 % – максимальная ставка по ипотеке с господдержкой, 20 % – минимальный первоначальный взнос по этой программе, 30 лет – максимальный срок кредитования.

Напомним, госпрограмма была запущена весной 2015 года и истекала 29 февраля 2016 года. В рамках программы банки выдавали ипотечные кредиты на покупку жилья на первичном рынке по ставкам не выше 12 % годовых, а государство субсидировало разницу между максимально возможной ставкой для заемщика 12 % и ключевой ставкой, увеличенной на 3,5 п. п. 1 марта стало известно о решении Правительства продлить программу господдержки ипотеки до конца 2016 года. Однако условия изменились – объем субсидирования был уменьшен на 1 п. п.

Итоги первого года

В 2015-м и начале 2016 года программа государственного субсидирования оказала существенное влияние на рынок ипотечного кредитования. По данным Минстроя, в 2015 году каждая третья квартира, купленная в ипотеку, была приобретена по программе государственного субсидирования процентной ставки. Так, по информации пресс-службы Сибирского банка ПАО Сбербанк, в 2015 году Сибирским банком Сбербанка было выдано 2,9 тыс. кредитов по данной программе на сумму почти 4,5 млрд руб. За два с половиной месяца 2016 года Сибирский банк выдал 730 кредитов на общую сумму 1,15 млрд руб.

1Лариса Кузнецова, пресс-секретарь ВТБ24 по СФО рассказала, что общее количество и объем кредитов, выданных в рамках программы господдержки по Новосибирску и области, составило за 2015 год более 2,4 тыс. на 3,57 млрд руб. За январь-март 2016 года (на 14 марта 2016 года) выдано 786 кредитов на сумму 1,17 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита по программе – 1,3–1,5 млн руб. До 1 марта ставка по программе составляла 11,4 %.

С момента запуска госпрограммы Новосибирский филиал Банка Москвы выдал более 400 кредитов на сумму более 700 млн руб. Средняя сумма кредита в основном составляет 1,5 млн руб. Средняя ставка по ипотеке на первичном рынке за 2015 год и до 1 марта текущего года составила 11,2 %.

2Объем выданных Банком «Левобережный» за 2015 год и первые 2 месяца 2016 года ипотечных кредитов с господдержкой составил более 820 млн руб., из них в Новосибирске было выдано 376 млн руб., остальной объем распределился между Кемерово, Барнаулом, Томском и Красноярском. Средняя сумма кредита по госипотеке в Новосибирске составила 1,535 млн руб.

«Минимальный размер процентной ставки по ипотечным кредитам с государственной поддержкой, выданным в 2015 году, составил 9,5 % годовых», – отмечает Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный»

3По информации Татьяны Гаас, регионального директора в Новосибирске банка DeltaCredit, в Новосибирске за период действия программы (до 29.02.2016) доля выдач по госпрограмме составила 25 % от общего объема. Средняя сумма кредита – около 1,2 млн руб. Всего по стране «ДельтаКредит» в рамках программы выдал порядка 3,6 тыс. кредитов на сумму более 8,8 млрд руб. Ставка варьировалась от 11,5 до 12 %.

Оксана Близняк, заместитель директора регионального центра «Сибирский» по розничному бизнесу, отметила, что Сибирскому филиалу Райффайзенбанка участие в программе государственного субсидирования ставки по ипотеке позволило в 2015 году сохранить объемы выдач по программе кредитования покупки жилья на первичном рынке на уровне 2014 года. «Это хороший результат, особенно если учесть, что первый 4квартал 2015 года фактически был «застойным» для кредитования в целом и ипотеки в частности. В нашем филиале средняя сумма кредитов в рамках программы госипотеки составила примерно 1,5 млн руб. Предложение с субсидированной ставкой было очень востребованным. Это подтверждает и всплеск интереса к программе в январе и феврале 2016 года. В этот период был зафиксирован рост объема выдач, связанный с планируемым окончанием программы», – говорит Оксана Близняк. Наиболее низкие ставки были установлены в середине IV квартала, кредиты выдавались по ставке от 11 % годовых.

Банк «Открытие» стал участником программы государственного субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам одним из первых – в марте 2015 года. За прошедший год банк неоднократно снижал ставки в рамках программы – с 12,55 % годовых на ее старте до 11,05 % годовых в конце 2015 года. Сумма ипотечного кредита все это время остается неизменной и в среднем составляет 1,6 млн руб.

По данным Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске, спрос на ипотечные кредиты с государственной поддержкой был особенно высоким во II квартале 2015 года, сразу после запуска программы: их доля в общем объеме выданных кредитов доходила до 90 %. К середине года начал возобновляться спрос на жилье и на вторичном рынке. Значительный рост заявок на кредиты с господдержкой был также зафиксирован Центром ипотечного кредитования банка в январе-феврале 2016 года.

«На фоне неопределенности относительно продления программы клиенты спешили решить свой жилищный вопрос на выгодных условиях до обозначенного срока ее окончания», – поясняет Максим Постников, директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске.

Новые условия

Торопились покупатели квартир в новостройках не зря. Несмотря на то что программа продолжит действовать до конца декабря 2016 года, ставки стали выше. Как известно, коммерческие банки кредитуют заемщиков на средства, полученные у ЦБ под ключевую ставку, которая в настоящее время установлена на уровне 11 %, добавив свою маржинальность на продукт 3–4 %. Таким образом, стандартные ипотечные программы имеют ставки 14–15 %. Участие в госпрограмме позволяет заемщику получить кредит на приобретение квартиры в новостройке по льготной процентной ставке – не более 12 %. Разницу в процентах (недополученную прибыль) банкам компенсирует государство. С учетом того, что ставки ниже уровня 12 % годовых убыточны для банков, многие кредитные организации были вынуждены повысить ипотечные ставки и балансируют их на уровне разрешенных 12 % годовых.

Так, В Сбербанке размер процентной ставки составляет от 12 % годовых до и после регистрации ипотеки. В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» с 1 марта 2016 года размер ставки увеличился до 12 % годовых и в ВТБ24.

6Собственно условия кредитования в рамках новой программы отличаются от предыдущей версии только размерами процентных ставок. «Процентная ставка стала выше на 0,6 п. п. В пересчете эта разница в ежемесячном платеже составляет в среднем около 600 руб. в месяц», – подсчитала Елена Зайцева.

Другие нюансы, в том числе и требования к заемщикам, и размер первоначального взноса остались прежними. Однако некоторые банки все-таки предлагают заемщикам более низкую ставку.

«Сейчас в рамках госпрограммы у нас есть возможность предложить ипотеку на первичном рынке под ставку от 11,5 % годовых», – говорит Оксана Близняк.

«Клиенты Банка Москвы могут получить решение с дисконтом по ставке 11,8 %», – отмечает директор Новосибирского филиала Банка Москвы Елена Зайцева.

5«Предложить заемщикам ипотечный кредит на более выгодных условиях позволяют партнерские программы банков и застройщиков – это новый перспективный тренд в ипотечном кредитовании. Банк «Открытие» его активно поддерживает, сотрудничая с широким кругом аккредитованных строительных компаний», – подчеркивает Максим Постников.

В настоящее время условия по ипотечным программам с господдержкой Банка «Левобережный» находятся на стадии утверждения, поэтому размер ставки для кредитов, которые будут выданы после 1 апреля 2016 года, пока неизвестен. Однако, по словам Дины Павловой, он точно не превысит 12 % годовых.

«На наш взгляд, ипотека с господдержкой останется драйвером роста ипотечного рынка в и в 2016 году», – считает Максим Постников.

Например, новосибирский филиал Банка Москвы до конца года планирует выдать порядка 1 млрд руб. льготных жилищных кредитов. ВТБ24 планирует сохранить показатели примерно на уровне 2015 года.

Благодаря программе застройщики могут реализовывать квартиры, не повышая на них цены, банки имеют возможность выдавать ипотечные кредиты по рентабельным ставкам, а заемщики – приобрести квартиру в новостройке по фиксированной цене по ставке ниже, чем на вторичном рынке. Таким образом, поддержку от государства получили все участники программы.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное