Ипотека с господдержкой: ставки, срок и спрос

В 1 квартале 2015 года Минстрой разработал и внес в правительство проект антикризисных мер по поддержке строительной отрасли. Одна из наиболее заметных мер – государственное субсидирование процентной ставки по ипотечным кредитам с заоблачных высот до вполне приемлемых 12 %. Уже в первые недели работы программы количество заявок на ипотеку с господдержкой превысило первоначальные лимиты средств, предусмотренных правительственным постановлением. Скорее всего, лимиты будут увеличены, поэтому шанс получить ипотечный кредит на привлекательных условиях есть у всех желающих. Новосибирские банкиры рассказали, как работает программа и какие строящиеся дома в Новосибирске подпадают под условия программы.

Ипотека с господдержкой: ставки, срок и спрос

По оценкам экспертов, программа существенно поддержит первичную ипотеку и позволит объемам кредитования сократиться не более чем в два раза (иначе – прогнозировалось падение более чем в 8 раз).

«Прогнозы делать трудно, показательными будут первые 6 месяцев проекта. Ззакредитованность населения очень высока, как и риски – проблемы в экономике повлекут за собой кризис на рынке труда», – говорит операционный директор банка «Акцепт» Юлия Бабина.

Однако российские банки уже проявили немалый интерес к возможности принять участие в этой программе, позволяющей выдавать ипотеку по ставке до 12 % годовых. Более того, заявки превышают объем господдержки, который был изначально запланирован. Предполагалось, что государство направит на реализацию программы порядка 400 млрд рублей. Но уже сейчас заявка на субсидирование ипотечной ставки, полученная от 32-х коммерческих банков, оценивается в 300 млрд руб. Банк Москвы планирует выдать порядка 20 млрд руб. в рамках программы государственного субсидирования ипотеки до конца года. Заявки банк начал принимать с 19 марта, а уже с 1 апреля начались выдачи. Банк Москвы планирует войти в тройку крупнейших банков по доле рынка. В банке пояснили, что для этого необходимо выдать около 14 тыс. кредитов.

«В течение года ВТБ24 планирует выдать в рамках программы ипотеки на сумму около 100 млрд руб.», – говорит вице-президент, управляющий Сибирским филиалом ВТБ24 Станислав Могильников.

ВТБ24, открывший прием заявок на ипотеку с господдержкой 16 марта, стал первым банком, который объявил о старте программы. В банке отмечают, что спрос на программу есть, и количество заявок постоянно растет.

«Газпромбанк», как один из лидеров на рынке ипотечного кредитования, принимает самое активное участие в реализации программы «Ипотека с госсубсидией». Банк планирует занять ощутимую долю рынка по этому направлению, планируемый объем измеряется миллиардами рублей. «Но вот удастся ли выйти на объемы прошлых периодов – пока сказать сложно, все-таки на ипотечный спрос влияет много факторов, таких как занятость населения, уровень дохода, стабильность и рост в экономическом и финансовом секторе страны», – отмечает Елена Бусова, начальник отдела продаж розничных продуктов АО «Газпромбанк».

Сбербанк России запросил господдержку в размере 200 млрд руб. Сибирский банк Сбербанка, который начал прием заявок на участие в программе 18 марта, уже к середине апреля рассмотрел более 1 тыс. заявок. Выдача кредитов началась 23 марта.

«Райффайзенбанк» присоединился к программе с 13 апреля и, по мнению Анны Тихоновой, директора РЦ «Сибирский» АО «Райффайзенбанк», оценивать спрос на нее еще рано, однако уже сейчас очевидно, что интерес к ипотеке на льготных условиях в Новосибирске есть.

Заявленный банком ДельтаКредит для участия в госпрограмме поддержки ипотеки минимальный объем выдачи равен 300 млн рублей в месяц, что за год составит 3,6 млрд руб.

«Спрос на такие кредиты растет, – подтверждает спикер Дарья Мартынова, начальник Центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала Банка Москвы. – Благодаря этой программе процентные ставки стали ниже докризисного 2014 года». Впрочем, по мнению эксперта, пока спрос недостаточно соответствует надеждам и ожиданиям участников рынка. По ее мнению, это связано с тем, что население с большим опасением берет кредиты в силу нестабильной экономической ситуации и неуверенности в завтрашнем дне, многие откладывают решение по приобретению жилья на более длительный срок, сохраняя средства на депозитах, в валюте, в банковских ячейках.

В Банке «Левобережный» действуют две программы, соответствующие условиям предоставления субсидий из федерального бюджета. Собственно программа с условиями, утвержденными Правительством РФ, и собственная программа «Социальная ипотека» со сниженной процентной ставкой – от 10,9 % годовых. Получить ипотечный кредит на таких условиях могут граждане, входящие в социально приоритетные категории: семьи, имеющие двух и более детей, участники программы «Жилье для российской семьи»; инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, вставшие на учет до 1 января 2005 года; граждане, для которых работа в организациях оборонно-промышленного комплекса является основным местом работы, и общий стаж работы в указанных организациях составляет не менее 1 года. Остальные параметры кредита «Социальная ипотека» соответствуют правилам, утвержденным Правительством РФ. Для уже заключенных кредитных договоров ставка устанавливается на весь срок кредитования и не зависит от величины ключевой ставки.

Юлия Бабина подчеркивает, что участие в программе для банков ограничено жесткими требованиями по объемам выдачи кредитов, которые недоступны регионалам. Выдавать такие объемы способны только федеральные банки, поэтому банк «Акцепт», как и другие региональные банки, может рассчитывать только на свои силы и программы.

Условия программы

«Ипотека с государственной поддержкой» распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье. По кредиту в рамках программы установлена фиксированная процентная ставка – 12 % годовых на весь срок кредита. Срок кредитования может составлять до 30 лет, а первоначальный взнос должен начинаться от 20 % от стоимости жилья.

Программой предусматривается комплексное ипотечное страхование, но в «Газпромбанке» страхование жизни является добровольным и не влияет на процентную ставку в случае отказа заемщика страховки.

По программе «Ипотека с государственной поддержкой» можно купить готовое жилье в новостройке по договору купли-продажи, при условии того, что юридическое лицо – первый собственник, а также строящееся жилье на стадии строительства по договору долевого участия (договору уступки прав требования по договору долевого участия) в соответствии с 214-ФЗ.

«Госпрограмма поддержки ипотеки не разделяет первичный рынок недвижимости на готовые и строящиеся объекты. Поэтому кредитные условия, действующие в банке ДельтаКредит в рамках государственной программы, едины для всего первичного рынка квартир», – отмечает Елена Франчук, региональный директор банка ДельтаКредит в Новосибирске.

Максимальная сумма кредита на покупку жилья в регионах России, в том числе в Новосибирске, в рамках программы составляет 3 млн рублей. На приобретение жилья в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге верхняя граница кредита составляет 8 млн рублей. Срок действия программы – с 1 апреля по 31 декабря 2015 года.

Если в течение года ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» также снизится. При снижении ключевой ставки ниже 9,5 % государство может прекратить субсидирование.

«Правила субсидирования процентных ставок не распространяются непосредственно на заемщиков, поэтому снижение ключевой ставки и, как следствие, прекращение предоставления субсидий банкам, никак не отразятся на клиентах», – говорит Евгения Гречихина, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный».

Процентная ставка может превышать 12 % годовых, но при этом она может быть и меньше. Так, специальную ставку в рамках программы предлагает Сбербанк – 11,9 %.

В Банке ДельтаКредит базовую ставку в 12 % с использованием специальных программ можно снизить до 11,5 %. Возможность получить ипотеку с господдержкой под меньшую ставку есть и в «Газпромбанке».

«Следуя условиям программы, мы получаем очень привлекательный ипотечный продукт, который призван выполнять две основные задачи: оживить рынок ипотеки и через ипотеку увеличить денежные потоки в строительную отрасль страны, – говорит Елена Бусова, начальник отдела продаж розничных продуктов АО «Газпромбанк».

По мнению эксперта, это достигается тем, что приобретение жилья по этой программе возможно либо на первичном рынке недвижимости у застройщика, либо у юридического лица, участвующего в строительстве, либо на вторичном рынке у юридического лица – первичного собственника.

Объекты и застройщики

Как рассказал Станислав Могильников, в банке аккредитованы практически все застройщики Новосибирска, Бердска, осуществляющие строительство в рамках федерального закона № 214-ФЗ, объекты всех этих застройщиков можно приобрести с помощью ипотечного кредита по программе «Ипотека с государственной поддержкой».

«Основные требования к застройщикам при аккредитации – строительство в рамках 214-ФЗ, надежность, положительный опыт работы, наличие построенных и введенных в эксплуатацию домов. Если для застройщика это первый объект, то при кредитовании требования в этажности строящегося объекта и первоначальному взносу по кредиту будут выше», – поясняет Станислав Могильников.

В Сибирском банке Сбербанка, по словам Марии Ромчановой, получить ипотеку с господдержкой можно на приобретение жилья в любом из 350 объектов аккредитованных в банке – в Алтайском крае, Новосибирской, Кемеровской и Томской областях. Застройщик, осуществляющий строительство в соответствии с федеральным законом № 214-ФЗ, может обратиться в Сбербанк за аккредитацией.

«Банк принимает решение исходя из опыта застройщика в строительной отрасли, степени готовности объекта и других факторов», – уточняет Мария Ромчанова.

В Банке Москвы на сегодняшний день аккредитовано более 300 объектов. По программе «Ипотека с господдержкой» можно получить одобрение на практически каждый из них.

«Но по конкретным объектам могут различаться условия выдачи», – говорит Дарья Мартынова. Так, если по одним застройщикам разрешен первоначальный взнос минимальной суммой в 20 %, а также с возможностью оформления документов по двум документам, но уже с первоначальным взносом в 50 % , то по другим – минимальный взнос собственных средств должен составлять 30 %. Количество аккредитованных в банке объектов увеличивается: аккредитация объекта возможна при условии 20-процентной готовности объекта.

В настоящее время банк «Левобережный» ведет переговоры об аккредитации с большинством застройщиков как Новосибирска, так и других городов, составляющих региональную сеть банка: Томск, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Барнаул. В банке отмечают рост количества заявок сразу после запуска программы ипотечного кредитования с господдержкой.

«Процесс аккредитации не занимает много времени, поэтому мы рассчитываем на значительное увеличение количества строящихся объектов, подходящих для ипотечных программ с господдержкой», – поясняет Евгения Гречихина.

Банк ДельтаКредит сотрудничает с 36 ведущими застройщиками Новосибирской области. В настоящий момент клиенты банка могут подобрать вариант квартиры более чем в 150 объектах строительства, но список объектов постоянно пополняется.

В новосибирском филиале «Газпромбанка» на сегодняшний день порядка 200 объектов, в которых можно купить квартиру с использованием этой программы. Более того, в рамках реализации данной программы филиал планирует значительно расширить перечень объектов, в него попадет большое количество объектов от надежных застройщиков, степень готовности у которых минимальная.

Учитывая то, что условия программы у всех банков примерно одинаковые, большее количество клиентов будет у тех банков, которые предлагают дополнительные, привлекательные опции к ней. Например, качественный сервис, профессиональный опыт сотрудников, большой выбор объектов на первичном рынке. Действие программы рассчитано на один год, поэтому не стоит откладывать в долгий ящик приобретение жилья. Возможно сегодня оптимальное время, когда и стоимость недвижимости на приемлемом уровне и есть инструменты для ее приобретения.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное