Ипотека с детьми

С древности известно, что каждый мужчина должен вырастить ребенка, построить дом и посадить возле него дерево. Времена меняются, но стремление родителей обеспечить своим детям достойные условия жизни остается неизменным. На помощь современным мамам и папам приходит ипотека, используя которую, можно улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильем, не откладывая покупку надолго.

Ипотека с детьми

Сегодня многие банки предлагают специальные программы для семей с детьми, позволяющие использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо предполагающие небольшое понижение ставки в зависимости от количества детей. Например, Сбербанк в рамках акции «Молодая семья» предлагает снижение ставки по продукту «приобретение готового жилья» на 0,5 % для семей с одним или двумя детьми и 0,75 % – для семей, у которых более двух детей. При этом получить кредит по акции «Молодая семья» могут семьи, если одному из супругов на момент получения кредита не исполнилось 35 лет, есть ребенок и приобретается жилье на вторичном рынке. Как рассказала директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ПАО Сбербанк Мария Ромчанова, первоначальный взнос составит 20 %, размер процентной ставки – от 11,75 %. Кроме того, акция «Молодая семья» может быть применена по нескольким ипотечным продуктам Сбербанка, выбор базового зависит от клиента.

yarygova raiff«Около 5 % наших клиентов выбирают именно ипотеку для молодых семей», – говорит Мария Ромчанова.

Также, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, клиент может использовать средства материнского капитала для первоначального взноса, его части, полного или частичного погашения кредита.

Дополнительно до 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует индивидуальная схема кредитования физических лиц – работников организаций для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Процентная ставка от 11,5 %, при приобретении готового либо строящегося жилья первоначальный взнос от 15 %, возраст клиента до 35 лет.

По информации директора розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске Елены Зайцевой, для семей с двумя и более детьми при оформлении жилищного кредита банк дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, при этом не менее 5 % от стоимости объекта собственных средств все же потребуются.

Управляющий директор по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктория Ферле рассказала, что материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного гашения ипотечного кредита.

Ставка по таким программам варьируется в коридоре от 12,6 до 13,6% в зависимости от категории заемщика. Например, для зарплатных или корпоративных клиентов банка ВТБ ставка будет ниже. Кроме этого, в банке ВТБ действует программа «Люди дела» для госслужащих, врачей, учителей и сотрудников МВД. Согласно программе, заемщики этих категорий получают скидки по базовым процентным ставкам собственных ипотечных программ.

Благодаря комфортным условиям кредитования каждый третий жилищный кредит в розничном филиале банка ВТБ оформляется семьям с детьми, а при покупке новостроек по программе субсидирования ипотечных ставок, каждый второй кредит в новосибирском филиале оформляют семейные клиенты.

«Россельхозбанк» также предлагает специальные условия ипотечного кредитования для молодых семей и с использованием материнского капитала. Для данных категорий внесение суммы первоначального взноса за приобретаемое жилье возможно за счет материнского капитала либо социальных выплат, в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», в рамках иных государственных программ по предоставлению социальных выплат молодым семьям при наличии государственного сертификата либо свидетельства. Кроме того, первоначальный взнос на жилье, приобретаемое на вторичном рынке, уменьшен до 10 %.

По словам директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования молодых семей, необходимо соответствовать следующим условиям: возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет на момент выдачи кредита; под молодой семьей также понимается неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка в случае, если возраст родителя не превышает 35 лет. Остальные условия кредитования аналогичны основным ипотечным программам. В частности, «Россельхозбанк» принимает средства материнского капитала в качестве первоначального взноса за приобретаемую недвижимость. Молодые семьи, у которых отсутствуют собственные накопления, получают шанс приобрести собственное комфортное жилье.

В сибирском филиале Райффайзенбанка для семей с детьми действует специальная программа «Ипотека с материнским капиталом», в рамках которой заемщики могут использовать средства материнского каптала в качестве первоначального взноса. Процентные ставки в рамках этого предложения – от 11 % годовых. Квартиру можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

«Порядка 20 % наших клиентов в Новосибирске оформляют ипотеку с использованием материнского капитала. В рамках программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой использование материнского капитала в качестве первоначального взноса не допускается условиями, но в последующем наши заемщики могут использовать эти средства для досрочного погашения по кредиту», – поясняет начальник отдела продаж ипотечных кредитов сибирского филиала Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

В «ДельтаКредит» действует программа «Ипотека молодым». Суть ее в том, что при рождении или усыновлении ребенка заемщик, оформивший кредит на условиях «Ипотеки молодым», может отсрочить погашение части займа, составляющей основной долг, и вносить плату только по процентам. При этом требования по возрасту заемщика на момент появления ребенка и обращения за отсрочкой как раз соответствуют статистике появления первенца в российских семьях (до 35 лет), а количество обращений не ограничено.

Также при оформлении ипотечного кредита можно направить на первоначальный взнос либо частично-досрочное погашение ипотеки материнский капитал. Первый взнос при использовании материнского капитала в «ДельтаКредит» может быть ниже на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ. Программа рассчитана на семьи, в которых двое детей и более. Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. «По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом», – уточняет региональный директор «ДельтаКредит» в Новосибирске Татьяна Гаас.

У клиентов банка «Открытие» с двумя и более детьми, получившими сертификат на материнский капитал, больше возможностей для оформления ипотечного кредита на привлекательных условиях. Так, средства материнского капитала можно использовать в качестве части первоначального взноса или для частичного досрочного погашения кредита в течение шести месяцев с момента его получения.

«Этой возможностью клиенты активно пользуются в рамках специальных программ банка «Квартира + Материнский капитал» и «Новостройка + Материнский капитал»: в настоящее время каждая 20-я ипотечная сделка в «Открытии» проходит с использованием средств материнского капитала», – говорит директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Максим Постников.

Программы позволяют приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости в кредит в размере до 90 % от ее стоимости. Кредит предоставляется на сумму от 500 тыс. до 15 млн руб. сроком до 30 лет. Ставки при приобретении квартиры в новостройке начинаются от 13 % годовых, на вторичном рынке – от 12,75 % годовых. Для оформления такого кредита необходимо предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. При этом у клиентов есть возможность предоставить сертификат и использовать его по назначению сразу после его получения, не дожидаясь момента, когда ребенку исполнится 3 года. По мнению Максима Постникова, такая возможность дорогого стоит, особенно в том случае, когда квартирный вопрос стоит очень остро: «Практика показывает: среди семей с детьми в банке “Открытие” спросом пользуются программа “Новостройка” с господдержкой и “Военная ипотека”. Такие клиенты максимально ориентированы на экономию семейного бюджета, также им нужна уверенность в сдаче жилья в обозначенный срок».

Специально для семей, получивших право на меру государственной поддержки в виде материнского капитала, Банк «Левобережный» предлагает ипотечную программу «Лайт», позволяющую использовать материнский капитал при покупке квартиры или частного дома, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. По этой программе получить кредитное решение можно с минимальным пакетом документов, подтверждение доходов не нужно. Также все программы ипотечной продуктовой линейки Банка «Левобережный» при наличии средств материнского капитала позволяют увеличить максимально возможную для заемщика сумму кредита, тем самым уменьшив первоначальный взнос. Кроме того, материнский (семейный) капитал может быть направлен на погашение ипотечного кредита, взятого на приобретение жилья.

По словам начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дины Павловой, банк разработал специальную программу для своих клиентов – участников зарплатного проекта. Система скидок (вычетов из процентной ставки) позволяет получить ипотечный кредит с минимальной ставкой 9,75 % годовых. Скидки имеют социальную направленность: для многодетных семей, молодых семей с детьми или без них. При этом в условиях кредитования отсутствуют ограничения по сумме кредита, а недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Спектр программ для семей с детьми довольно широк, а учитывая, что по данным Центрального Банка России, в первом полугодии 2016 года кредитные организации предоставили заемщикам 389,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 664,5 млрд руб., можно надеяться, что новый учебный год в новых квартирах и домах начнут многие российские школьники.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное