Ипотека растет, ставки падают

Объемы ипотечного кредитования в России по итогам 2017 года составили порядка 2 трлн руб. Официальных данных Банка России еще нет, но рост по сравнению с 2016 годом – состоявшийся факт.

Ипотека растет, ставки падают

В конце декабря на заседании Совета при президенте по стратегическому развитию и приоритетным проектам президент РФ Владимир Путина в Кремле озвучил данные по объемам ипотечного кредитования: по итогам 2017 года будет выдано более 1 млн ипотечных кредитов на 2 трлн руб. Для сравнения, в 2016 году объем выданных ипотечных кредитов в РФ вырос до 1,475 трлн руб. Это на 30 % больше, чем было выдано в 2015 году.

По данным Банка России, ипотечный портфель банков в рублях и иностранной валюте на 1 декабря 2017 года превысил 5 трлн руб., его прирост с начала 2017 года составил 13 %. Только за январь-ноябрь 2017 прошлого года банки предоставили гражданам более 935 тыс. ипотечных жилищных кредитов на сумму свыше 1,7 трлн руб.

Задолженность по ипотеке в России составляет 5 % ВВП, в западных странах – 40–80 %.

Под влиянием улучшения ценовых условий на ипотечном рынке в ноябре 2017 года кредитные организации продолжили наращивать объемы рублевого ипотечного кредитования. Банки профинансировали более 122 тыс. сделок по покупке жилья на сумму 232,6 млрд руб., что существенно превысило аналогичные показатели ноября 2016 года – на 56 и 70 % соответственно.

Ставка

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась по итогам ноября на 15 базисных пунктов и достигла исторического минимума в 9,8 %.

nabiullinaНо в декабре ставка «пробила дно». 15 декабря Совет директоров Банка России решил снизить ключевую ставку до 7,75 % годовых. «Такой шаг в 50 б.п. был выбран, так как изменился наш взгляд на перспективы 2018 года. Соглашения об ограничении добычи нефти продлены, неопределенность по ценам на нефть снизилась, это существенно ослабляет проинфляционные риски с этой стороны. Мы обновили макроэкономический прогноз с учетом этих событий», – пояснила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

В частности, учитывалась уверенность в устойчивости низкой инфляции. До 4 % или ниже замедлились годовые темпы роста цен большинства товаров и услуг: в ноябре это было уже две трети от всех позиций, входящих в потребительскую корзину. Практически во всех регионах России – в 81 из 82 – инфляция не превышает 4 %. Среднегодовая инфляция за последние 12 месяцев снизилась до 3,9 % в ноябре. Она отражает среднее инфляционное давление в экономике за весь прошедший год. Этот результат, считают в ЦБ, был достигнут под действием двух основных факторов, которые оказывают устойчивое влияние на инфляцию. Первое: это последовательная денежно-кредитная политика, которая позволила обеспечить такие условия, в которых восстановление потребительского спроса не привело к усилению инфляционного давления. То есть, с одной стороны, ускорялся рост потребления, рост заработной платы в реальном выражении, происходило оживление кредитования, в том числе повышение спроса населения на кредиты. Именно снижение ключевой ставки, как реализованное, так и ожидаемое, было основным фактором смягчения условий кредитования для российских компаний и домохозяйств в текущем году. Но, с другой стороны, все эти процессы происходили достаточно постепенно и плавно. Динамика сберегательной активности была стабильной и сопоставимой с динамикой номинальных доходов. Долларизация депозитов продолжала сокращаться. Население проявляет большой интерес к вложениям в облигации и другие инструменты финансовых рынков. При этом стоит отметить, что на финансовом рынке происходит нормализация кривой доходности, которая продолжительное время имела инвертированную форму. Кривая доходности становится возрастающей в основном за счет изменения краткосрочных ставок – потенциал их снижения больше, чем долгосрочных.

Второй фактор устойчиво низкой инфляции – это снижение инфляционных ожиданий. Ожидания участников финансовых рынков и профессиональных экономистов закрепляются на уровне 4 %, хотя еще год назад они были заметно выше. Динамика ожиданий населения в течение года была неравномерной, но в целом за 12 месяцев они снизились примерно на 4 процентных пункта, то есть сильнее, чем фактическая инфляция. Привыкание к тому, что инфляция стала низкой, происходит медленно. Это видно и по последним наблюдениям. Так, в первые осенние месяцы инфляционные ожидания практически не снизились, хотя в это время инфляция замедлялась, особенно сильно – по продовольственной продукции. Но затем фактическая динамика цен повлияла и на ожидания, которые в ноябре понизились достаточно ощутимо. Постепенно инфляционные ожидания должны полностью перестроиться на новый, принципиально более низкий уровень.

«Мы также учитывали, что в октябре-декабре инфляция складывается ниже наших прогнозов», – отметила Эльвира Набиуллина. Сохраняется возможность для некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии следующего года. «При этом мы будем двигаться постепенно, скорее всего, с паузами, оценивая отклик финансовых рынков, внутреннего спроса, потребительских цен на уже принятые ранее решения по ключевой ставке. В следующем году мы будем все ближе и ближе подходить к нейтральной денежно-кредитной политике. Такая постепенность дает возможность всем субъектам экономики подстраиваться к новым условиям», – считает Эльвира Набиуллина.

Ипотека поддержит строительство

Президент отметил, что за последние годы российские строители вышли на хорошие показатели. Так, в 2015 году был введен рекордный объем жилья за всю историю, включая и советский период, – более 85 млн м2. И, несмотря на экономические сложности, отрасль удерживает достаточно высокую планку.

«В значительной степени это, конечно, результат развития рынка ипотечного кредитования, – считает Владимир Путин. – Помню, как совсем недавно мы еще мечтали о том, чтобы вернуться к ипотечному кредитованию по ставке не больше 12 %, и тогда говорили, что это будет всплеск жилищного строительства. Но сейчас у нас уже ниже 10 %».

Президент также отметил, что необходимо ставить стратегическую общенациональную задачу: в предстоящие годы значительно повысить доступность жилья для граждан и, прежде всего, для молодых семей, для молодых семей с детьми.

Сегодня 35 % российских семей, по экспертным оценкам, имеют реальную возможность улучшить жилищные условия с помощью банковских кредитов. Владимир Путин уверен, что к 2025 году их должно стать больше половины. Расчеты специалистов показывают, что для этого потребуется ежегодно вводить 110–120 млн м2. Кстати, по данным АИЖК, в начале 2000-х годов таких семей было менее 5 %.

putin«Люди должны иметь возможность переехать не в безликие коробки или “муравейники”, а в современное жилье, которое отвечает всем стандартам комфорта и безопасности, где вокруг создана необходимая инфраструктура, социальные и спортивные объекты, парки, общественные пространства».

По информации АИЖК, сегодня ипотеку берут молодые люди в возрасте до 30 лет, а реальный средний срок кредита составляет всего 7 лет.

Ипотека 6 %

В середине января АИЖК и банк «Российский капитал» запустили программу «Семейная ипотека с государственной поддержкой» со ставкой 6 % годовых и начинают прием заявок от заемщиков, в семьях которых рождается второй или третий ребенок.

О запуске специальной программы ипотечного кредитования под 6 % для семей, где рождается второй или третий ребенок, объявил Владимир Путин в конце прошлого года. Программой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. Заявку на ипотечный кредит «Семейная ипотека с государственной поддержкой» заемщики могут подать во всех офисах банка «Российский капитал», где выдается ипотека. Наряду со стандартным пакетом документов необходимо представить свидетельства о рождении детей.

В рамках государственной программы заемщики могут взять льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или готового жилья у застройщика, а также рефинансировать уже существующий кредит, оформленный ранее на покупку жилья в новостройке. При рефинансировании заемщику будет выдан новый кредит, сумма которого не должна превышать 80 % стоимости жилья, находящегося в залоге. По программе можно рефинансировать действующий кредит, который выдан не позднее чем за шесть месяцев до подачи заявки на новый кредит и по которому не было просрочек.

По данным ВЦИОМ, россияне заинтересованы в новом жилье. Как следует из опроса населения, 45 % российских семей хотят улучшить свои жилищные условия, в первую очередь, по причине стесненности. В рыночных условиях ипотека является основным инструментом приобретения жилья. По данным опросов, доля тех, кто рассматривает приобретение жилья с ипотекой, среди всех граждан, собирающихся покупать жилье в ближайшие пять лет, составляет более 70 %. Это значит, будут увеличиваться не только объемы ипотечного кредитования, но и нового строительства, о чем говорил президент.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное