Ипотека превосходит прогнозы

Президент России Владимир Путин поставил задачу снизить ставку по ипотеке и строить больше жилья, чтобы в год обеспечивать 5 млн семей новыми квартирами и домами. Эксперты говорят, что резерв для снижения ставки есть, но и сейчас банки отмечают рост спроса на ипотеку.

Ипотека превосходит прогнозы

Ипотека бьет рекорды и по объемам выдачи, и по снижению ставки. Причем результаты, по словам главы Сбербанка Германа Грефа, превосходят прогнозы и ожидания банкиров и банковских аналитиков. В Новосибирской области ситуация следует общероссийским трендам.

Как рассказала территориальный руководитель направления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Сибирского банка ПАО Сбербанк Мария Ромчанова, темп выдачи жилищных кредитов, который был взят банком в прошлом году, сохраняется. Так, за 2017 год Новосибирским отделением ПАО Сбербанк было выдано кредитов на 21 млрд руб.

«В I квартале 2018 года мы выдали 3 643 кредита на общую сумму 6,2 млрд руб. Это в 2 раза больше, чем в аналогичном периодt прошлого года. Такому прогрессу помогают новые сервисы, которые сегодня предлагаются в области ипотечного кредитования. Цель клиента – купить квартиру, а не получить ипотеку. Мы объединили все вопросы, связанные с покупкой жилья на единой интернет-платформе «ДомКлик». И система успешно работает. Здесь можно подобрать жилье в любой точке России, получить все необходимые консультации и одобрение сделки, подать заявку на кредит и даже подать документы на электронную регистрацию сделки», – поясняет Мария Ромчанова.

Ипотечный рынок продолжает динамично расти, подтверждает управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирске Виктория Ферле. По ее мнению, основным фактором является снижение ставок. «С высокой вероятностью этот тренд сохранится и в дальнейшем. Главная причина повышенного спроса – неоднократное снижение процентных ставок по ипотеке в 2017 году и в начале 2018 года», – считает представитель банка.

Еще один фактор – сниженный размер первоначального взноса по ипотеке для зарплатных клиентов банка – до 10 % от стоимости жилья. В 2017 году ВТБ также была запущена программа рефинансирования ипотечных кредитов, ставки по ней неоднократно снижались. Соответственно, все большее количество тех, кто брал ипотеку несколько лет назад под гораздо более высокие проценты, теперь хотят рефинансировать свои кредиты под гораздо более комфортную ставку.

В результате, по итогам I квартала 2018 года розничный бизнес ВТБ в Новосибирской области выдал 1 851 ипотечный кредит на общую сумму 3,4 млрд руб., что на 22 % превышает количество и на 36 % объемы выдач в I квартале 2017 года.

Тенденция роста выдач по программам ипотечного кредитования в Новосибирской области не отличается от общероссийской, уверен директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров, Например, Новосибирский филиал Россельхозбанка в 2016 году выдал ипотечных кредитов на 989 млн руб., в 2017 году – на 1,2 млрд руб., а с января по апрель 2018 года объем выдач составил 832 млн руб. В I квартале 2018 года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал более 300 ипотечных кредитов на общую сумму 573 млн руб., это в 7 раз превышает показатель аналогичного периода прошлого года.

«Количество выданных кредитов также значительно возросло. Ипотека в настоящее время является одной из основных точек роста розничного кредитного портфеля филиала», – говорит Станислав Тишуров.

По сравнению с аналогичным периодом 2017 года, в I квартале 2018 года ЦИК «Новосибирский» банка «Российский капитал» показал прирост в объемах выдачи ипотечных кредитов более чем на 20 %.

Начальник отдела продаж розничных продуктов филиала Банка ГПБ (АО) «Западно-Сибирский» Елена Бусова рассказала, что ставки по ипотеке снижались и в 2017 году и продолжили свое снижение в 2018 году. Этот факт и другие факторы либерализации условий по ипотеке, безусловно, привели к росту объемов выдач ипотечных кредитов. Например, Газпромбанк показал прирост объема выдачи ипотечных кредитов в размере 68 % в 2017 году по сравнению с 2016 годом. В 2018 году тенденция роста продолжается.

Новосибирский филиал также показал рост в I квартале 2018 года. Так, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рост составил 325 % в объемах ипотечных выдач, т. е. в три раза с четвертью.

Портфель ипотечных кредитов Райффайзенбанка в Новосибирске по итогам I квартала 2018 года вырос на 40 % по сравнению с аналогичным периодом 2017 года.

«Спрос на ипотечные кредиты в Новосибирске стабильный», – подтверждает начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

«Безусловно, в Новосибирске просматривается та же тенденция, что и в стране в целом. Рынок ипотеки успешно развивается: наблюдается рост выданных кредитов и по сумме, и по количеству. Причиной стало снижение цен на жилье и низкие ставки по ипотеке. Кроме того, набирает оборот рефинансирование кредитов», – рассказала территориальный руководитель отдела организации продаж банка «Акцепт» Елена Гааль.

Заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина подчеркивает, что если рассматривать статистические данные Банка России, то ситуация на рынке ипотечного кредитования в Новосибирской области никак не выделяется на фоне общероссийских показателей. Медленное и незначительное снижение ставок в I квартале 2018 года происходило по инерции, повторяя динамику курса ключевой ставки.

За I квартал 2018 года Банком «Левобережный» было выдано 640 ипотечных кредитов на сумму 1,02 млрд руб. – это на 40 % больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Драйверы роста

Мария Ромчанова отмечает, что драйверами, безусловно, стали ценовые условия по кредитам, такие как акция для молодых семей и приобретение недвижимости на первичном рынке, а также интересные предложения от застройщиков и собственников объектов на вторичном рынке.

«По-прежнему популярен продукт рефинансирование ипотеки, – отмечает Елена Бусова. – Для поддержания интереса к данному продукту применен дифференцированный подход. Так, зарплатные клиенты Газпромбанка могут получить кредит с целью рефинансирования ипотечного кредита стороннего банка по ставке 8,8 %, в случае отсутствия зарплатной карты процентная ставка составит 9,2 %. Смело программу рефинансирования можно назвать драйвером роста».

По словам Станислава Тишурова, драйвером роста в настоящее время является приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости. Кроме того, клиенты Россельхозбанка активно интересуются приобретением земельных участков для строительства жилого дома либо готовыми индивидуальными жилыми домами.

В ВТБ драйверами называют кредитование наличными – нецелевое или потребительское кредитование.

«Самой востребованной программой в Банке «Левобережный» остается рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов. Ее лидерство, скорее всего, сохранится до конца года», – считает Евгения Гречихина.

«На сегодняшний день наблюдается активность по рефинансированию ранее взятых ипотечных кредитов, что позволяет клиенту: снизить свою нагрузку по оплате ипотеки за счет снижения процентной ставки; получить возможность изменить срок кредита как в сторону увеличения, так и сокращения. Кроме того, можно получить дополнительную сумму денежных средств и, например, обновить ремонт или мебель в квартире», – говорит руководитель ЦИК ФАКБ «Российский капитал» (ПАО) Новосибирский Римма Дергилева.

В Райффайзенбанке существенная доля сделок – до 50 % в некоторые месяцы – проходит по программе рефинансирования кредитов, полученных ранее в других банках.

Для банка «Акцепт» на текущий момент локомотивами являются продукты по рефинансированию действующих ипотечных кредитов в других банках и кредитование приобретения квартиры на вторичном рынке.

«Первичка» или «вторичка»

Несмотря на прирост в 2 млрд руб. в абсолютном выражении, доля первичного рынка в портфеле Новосибирского отделения Сбербанка за прошлый год сократилась до 24 %. «Мы в основном росли за счет вторичного рынка и в 2018 году не прогнозируем резких колебаний данной пропорции. Возможно, к концу года доля первичного рынка в нашем портфеле немного увеличится за счет более активного использования программ ипотеки с государственной поддержкой», – прогнозирует Мария Ромчанова.

«В течение этого года постепенно снижается количество сделок по новостройкам и увеличивается объем ипотечных кредитов на вторичную недвижимость. Одна из причин – растет доля сделок на вторичном рынке от застройщиков. Такие сделки наиболее безопасны для покупателя и поэтому предпочтительны», – делится наблюдениями Ирина Ярыгова.

«По итогам 2017 года можно с уверенностью утверждать о смещении спроса в сторону готового жилья, поскольку объем выданных на первичном рынке кредитов сократился в 1,5 раза и составил 824 млн руб. Эта тенденция также подтверждается уменьшением доли кредитов, выданных на новостройки, в общем объеме кредитного портфеля: с 35 % в 2016 году до 19 % за 2017 год», – показывает на цифрах Евгения Гречихина.

В ВТБ в последние год-два превалирует «вторичка». Примерное соотношение сейчас – 65/35. «И это нормальное соотношение развитого рынка, тренд сохранится и в дальнейшем», – уверена Виктория Ферле.

Такая же ситуация в Газпромбанке: вторичное жилье сегодня покупают с ипотекой банка больше, нежели первичное. При этом средняя сумма кредита на первичном рынке больше, чем на вторичном.

«Наибольшее количество ипотечных сделок Новосибирский филиал Россельхозбанка проводит с квартирами на вторичном рынке. Полагаем, что в 2018 году существенного изменения ситуации не произойдет», – отмечает Станислав Тишуров.

Ипотека 6 %

ВТБ принимает заявки на ипотечные кредиты в рамках новой программы госсубсидирования под 6 % годовых с 11 января 2018 года.

«Мы отмечаем стабильный спрос на эту программу. Со временем он будет расти, т. к. все большая часть населения будет подходить под ее условия. Мы планируем использовать выделенный Минфином лимит – 106,7 млрд руб. – в полном объеме. Считаем ее реализацию крайне важной, т.к. наличие комфортного жилья является одним из основных условий для развития семьи», – подчеркивает представитель банка.

«Покупка квартиры требует времени и средств, которые в дефиците у новоиспеченных родителей. Поэтому эффект по этой программе – отложенный, думаем, он будет заметен не раньше второго полугодия 2018 года», – говорит Мария Ромчанова. В настоящее время Сбербанком в Новосибирской области одобрено 14 кредитов на сумму чуть больше 40 млн руб., часть из них уже выдана.

По словам Елены Бусовой, «Семейная ипотека», или ипотека под 6 %, пока в начале реализации. Учитывая ключевые требования по программе, ожидать бума в данный момент не приходится, пока речь идет о единичных заявках.

«Но судя по тому, что количество обращений растет, мы прогнозируем рост сделок по данной программе к IV кварталу 2018 года», – считает эксперт.

Наиболее активный спрос к концу текущего года ожидают и в «Российском капитале».

«Интерес к этой программе есть, но обращения за консультацией единичные», – говорит Ирина Ярыгова.

За период действия программы «Семейная ипотека» Банком «Левобережный» было принято всего 11 заявок и выдано 4 кредита. По мнению Евгении Гречихиной, малое количество поданных заявок говорит о том, что программа в действующей редакции не работает и требует внесения серьезных изменений. Основным условием, сдерживающим спрос на эту программу, является запрет на приобретение вторичного жилья, ведь не каждая семья с двумя-тремя детьми может позволить себе строящуюся квартиру, поскольку такая покупка сопровождается дополнительными расходами на жилье до завершения строительства, ремонт и оформление права собственности.

Всё выше?

Эксперты прогнозируют дальнейший рост объемов ипотечного кредитования. Например. Сбербанк делает ставку на активное развитие ипотечного кредитования в 2018 году.

«Мы планируем нарастить объемы кредитования как за счет естественного роста рынка, так и за счет усиления позиции банка на текущем рынке», – делится планами Мария Ромчанова.

По мнению Виктории Ферле, ипотечный рынок в 2018 году существенно вырастет.

«Некоторые эксперты прогнозируют рекордный объем выдач в нынешнем году в целом по стране – примерно на 40 % к 2017 году. В 2018 году рынок продолжит менять структуру между готовым жильем и новостройками, продолжится рост спроса в сегменте готового жилья. Если говорить о структуре спроса, то в 2018 году на фоне рекордно низких ставок, сохранится интерес населения к программам рефинансирования», – считает Виктория Ферле.

РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка в 2018 году ожидают объем выдач ипотечных кредитов на уровне прошлого года. Возможен небольшой рост – 10–15 %, но не более. Одна из причин – постепенное насыщение ипотечного рынка, считает Ирина Ярыгова.

«Уже сейчас с уверенностью можно утверждать, что II квартал покажет стагнацию в отношении процентных ставок по ипотечным кредитам. Что касается объемов, то и здесь Новосибирская область не отличилась: прирост по отношению к I кварталу 2017 года составил 79 %. Хотя стоит отметить, что столь значительное увеличение объемов выданных ипотечных кредитов обязано не только новым заемщикам – интерес к программам по рефинансированию ранее выданных кредитов под более низкие процентные ставки пока не ослабевает», – рассуждает Евгения Гречихина. Тем не менее в бизнес-плане Банка «Левобережный» заложен темп роста ипотечного портфеля в 2018 году на уровне 150 %.

Минимальные ставки – сколько?

Все говорят, что ставки по ипотеке сейчас находятся на минимальном уровне. Возникает вопрос: это сколько? Банки-партнеры «Всё о новостройках» с удовольствием ответили на вопрос о минимальных ставках по действующим ипотечным программам.

romchanovaМария Ромчанова

– Если не учитывать программу государственной поддержки, то минимальная ставка Сбербанка на первичном рынке – от 7,4 %. На вторичном рынке Сбербанк предлагает кредиты со ставкой от 8,6 % в рамках акции для молодых семей и онлайн-одобрении квартиры, выбранной на DomClick.

 

 tishurovСтанислав Тишуров

– Средняя ставка на текущий момент при приобретении квартиры составляет 9,3 %. Минимальная ставка действует по программе «Молодая семья» при приобретении квартиры на вторичном рынке и при сумме кредита свыше 3 млн руб. – 8,85 %.

 

ferleВиктория Ферле

– До 31 мая 2018 года в банке ВТБ действует специальное предложение, в рамках которого клиенты могут оформить ипотечный кредит по ставке от 8,8 % годовых. Оформить ипотечный кредит по программе «Больше метров – меньше ставка» (на квартиры площадью от 65 м2) теперь можно под 8,9 %. По кредиту на рефинансирование ипотеки в другом банке ставка составляет 9 % для зарплатных клиентов Группы ВТБ, 9,3 % – для клиентов других банков.

Ипотечный кредит на цели рефинансирования ипотеки в другом банке по ставке 8,8 % доступен зарплатным клиентам банка в рамках специальной программы «Люди дела» (для работников сферы образования или здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления). По программе «Ипотека для военных» ставка снижена до 9,3 % годовых.

 

busovaЕлена Бусова

– Минимальная ставка по ипотеке – 6 % годовых по программе «Семейная ипотека», для тех заемщиков, у которых родился или родится второй или третий ребенок в период действия программы – с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Есть ипотечная программа со ставкой 8,7 % для тех ипотечных заемщиков, которые берут сумму кредита от 4 млн руб. и покупают либо строящееся, либо готовое жилье от юридического лица. Есть ипотека со ставкой 9 % – это ставка для ключевых партнеров – крупнейших агентств недвижимости, ставка 9,2 % на покупку готового, строящегося жилья.

 

yarygovaИрина Ярыгова

– Ставка по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке, квартиры в новостройке и по рефинансированию составляет 9,5 % годовых. Ставка фиксированная.

 

dergilevaРимма Дергилева

– Минимальная ставка в банке составляет 6 % годовых – по программе «Семейная ипотека». Ставки по иным ипотечным продуктам в банке начинаются от 9 %.

 

gaalЕлена Гааль

– В настоящее время наши клиенты имеют возможность получить ипотечный кредит по ставке 9,5 % годовых при первоначальном взносе 20 % от стоимости. Сейчас мы готовим ряд существенных изменений в действующие условия, включая снижение ставок.

 

grechihinaЕвгения Гречихина

– Самая низкая ставка в размере 6 % годовых по программе «Семейная ипотека». Что касается минимальных процентных ставок для остальных клиентов, то они начинаются от 8,75 % годовых и доступны для обладателей первоначального взноса не менее 50 % от стоимости строящейся недвижимости, при условии личного страхования и подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное