Ипотека: пока не менее 2018 года

Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному собранию указал Правительству и ЦБ на необходимость постепенно добиваться снижения ставок по ипотеке сначала до 9 %, а затем – до 8 % и ниже. Глава государства предложил компенсировать многодетным семьям по ипотеке 450 тыс. руб., установить льготную ставку для семей с детьми на весь срок кредита, а также ввести механизм «каникул» для временно лишившихся дохода. Но все это в будущем, а пока банки подводят итоги прошлого года и оценивают итоги января 2019, чтобы понять, каким текущий год будет для ипотечного рынка.

Ипотека: пока не менее 2018 года

Итоги 2018

Как рассказала заместитель управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольга Коновалова, по итогам прошлого года Новосибирское отделение Сбербанка выдало более 13 тыс. ипотечных кредитов объемом более 29,6 млрд руб. Для сравнения: в 2017 году объем выдачи ипотечных кредитов составил 21,9 млрд руб., таким образом, темп роста к 2017 году – 135 %. В том числе объем выдачи жилищных кредитов на первичном рынке составил 6,4 млрд руб. В 2018 году рост объемов жилищного кредитования в большей степени происходил за счет активизации вторичного рынка недвижимости.

konavalovaСредний чек по жилищным кредитам Сбербанка в Новосибирской области в 2018 году составил 1,808 млн руб. Темп роста к уровню 2017 года – 106 %. В конце I квартала и на протяжении всего II квартала 2018 года наблюдался активный спрос на жилье – произошло увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов. «Мы отмечаем также рост популярности сервиса “ДомКлик”: к концу 2018 года 28 % заемщиков в Новосибирской области получили решение по ипотеке через оформление заявки в этом сервисе. Доля клиентов, которые воспользовались сервисом электронной регистрации сделки, к концу года составила 45,7 %, сервисом безопасных расчетов – 81 %», – говорит Ольга Коновалова.

ВТБ в Новосибирской области по итогам 2018 года предоставил 13,1 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 25,6 млрд руб.

ferle«По статистике банка порядка 60 % ипотечных займов пришлось на приобретение жилья на вторичном рынке, – уточняет управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирской области Виктория Ферле. – За последние 3 года ценовые параметры ипотечных ставок снизились более чем на треть, что существенно повысило доступность жилищных кредитов. За этот же период средняя сумма кредита увеличилась на 15 %. На период конца 2018 года средняя стоимость ипотечного кредита составила 1,95 млн руб.».

По итогам года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал жителям области около 1,4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,6 млрд руб., что в 2,3 раза превысило результаты выдач 2017 года.

tishurovПо информации директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, повышенным спросом в 2018 году пользовалась программа для приобретения вторичного жилья: 60 сделок от общего объема выдач на общую сумму 1,5 млрд руб. были заключены с целью приобретения готовых квартир, в том числе 10 % выданных ипотечных кредитов были оформлены для приобретения домов с земельными участками.

В 2018 году в Новосибирском филиале Россельхозбанка средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составила 9,47 % годовых, средняя сумма кредита – 1,9 млн руб.

Филиал Новосибирский АО «Банк ДОМ.РФ» в 2018 году выдал более 600 ипотечных кредитов на сумму, превышающую 1 млрд руб. Причем 20 % выдач пришлось на строящийся рынок, что показало значительный прирост к аналогичному периоду 2017 года, на вторичное – 45 %. Средняя ставка по году составила 9 %.

sedoykina«С начала 2018 года ставка активно снижалась со средней ставки в I квартале 9,7 % до 9 % в III и вернулась к своему среднему значению в 9,7 % в IV квартале», – поясняет руководитель ЦИК АО «Банк ДОМ.РФ», филиал Новосибирский Римма Седойкина.

Средняя сумма кредита по году составила 1,8 млн руб., рост 15 % к предыдущему году. Среди периодов наиболее активного спроса Римма Седойкина называет февраль-март, когда потенциальные заемщики устали от затяжных праздников и начинают активно задумываться о крупных покупках, и июль-октябрь: как показывает практика, к началу осени спрос на ипотеку растет.

«Возможно, это связано с желанием людей встретить Новый год в собственной новой квартире или сделать себе такой подарок в виде приобретения строящегося жилья. В нашей нестабильной экономической ситуации новый год, как правило, начинается с повышения цен на все и ставок по ипотеке, поэтому люди заранее заботятся о получении ипотечного кредита по пониженной ставке», – считает представитель кредитной организации. При этом значительная доля – 36 % – приходится на рефинансируемые кредиты.

За 2018 год Банком «Левобережный» было выдано 3 252 ипотечных кредита на общую сумму 5,7 млрд руб. Фактические показатели превысили установленные планы на 121 %. Относительно показателей 2017 года Банк нарастил объемы ипотечного кредитования на 1,3 млрд руб.

Средняя ставка по всем продуктам в прошлом году составляла 10 % годовых.

grechihina«Однако важно понимать, что благодаря широкому набору продуктов банка каждый клиент может рассчитывать на определенное предложение, крайне редко банк отказывает в принятии заявки на ипотечный кредит. Предложения по ставкам и продуктам всегда подбираются индивидуально, на основании исходных данных клиента. Процентные ставки по продуктам банка начинаются от 6 % годовых», – подчеркивает заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

Средняя сумма кредита в 2018 году составила 1 756 тыс. руб., для сравнения: в 2017 году средняя сумма кредита составляла 1 605 тыс. руб.

«На протяжении последних 2 лет процентная ставка была на достаточно низком уровне 9–10 % годовых. Однако в конце 2018 и начале 2019 года процентная ставка по ипотечным кредитам пересматривалась трижды в сторону увеличения», – комментирует Евгения Гречихина.

В региональной сети Промсвязьбанка Сибирский филиал традиционно держит лидерство, и 2018 год не стал исключением.

kovaleva«За 2018 год мы увеличили объемы выдач в 5 раз по сравнению с 2017 годом. Из общего объема выданных кредитов 20 % пришлось на новостройки, 80 % – на вторичное жилье. В целом 2018 год прошел для нас активно и существенных колебаний спроса (исключая декабрь 2018-го) мы не отметили», – рассказала руководитель ипотечного центра Сибирского филиала Промсвязьбанка Елена Ковалёва.

В течение 2018 года ставка в банке существенно не менялась, держалась в среднем на уровне 9 % годовых.

«Хочется особо отметить работу в рамках программы «Военная ипотека». В связи с тем что Промсвязьбанк является ключевым для обслуживания ОПК, реализации гособоронзаказа, сопровождения крупных государственных контрактов, мы существенно увеличили долю выдач ипотеки военнослужащим, а 84 % ее рефинансирования приходится на Промсвязьбанк. Если говорить о рефинансировании ипотеки, то темой года стало рефинансирование военной ипотеки. Ставка по данному виду рефинансирования сейчас без преувеличения одна из лучших – 9,1 %», – отмечает представитель банка.

Рефинансирование

На протяжении 2017–2018 годов популярность продукта «Рефинансирование» постоянно росла. Интерес, по мнению Евгении Гречихиной, обуславливался возможностью повторной выдачи ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой, увеличением задолженности и пересмотром срока кредитования. Благодаря рефинансированию действующего ипотечного кредита клиенты оптимизировали ежемесячную долговую нагрузку и сокращали итоговую переплату по кредиту. На пике своей популярности доля продукта «Рефинансирование» достигала 50 % от общего объема кредитования Банка «Левобережный». Однако уже во второй половине 2018 года интерес к продукту пошел на спад.

grechihina«Причиной тому послужил рост процентных ставок на рынке ипотечного кредитования», – уверена Евгения Гречихина.

В Сбербанке по итогам 2018 года объем сделок на рефинансирование ипотечных кредитов составил 2 млрд руб., доля около 6 %.

В ВТБ рефинансирование кредитов сторонних банков доступно под 10,1 % для участников программы «Люди дела» (работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и др.), для зарплатных клиентов группы ВТБ – 10,2 %, для других категорий клиентов – 10,5 %.

С целью рефинансирования Новосибирский филиал Россельхозбанка оформил 324 кредита на общую сумму 486 тыс. руб. Доля сделок по приобретению квартир в новостройках составила 21 % от общего объема выдач – около 500 млн руб.

Действующие ставки

Сбербанк предлагает приобрести готовое жилье по ставке от 10,2 %, строящееся – от 8,5 %, по программе на строительство жилого дома ставки от 11,6 %. Также есть возможность оформить ипотеку на покупку гаража или машино-места со ставкой от 11,6 %.

konavalova«Кроме того, Сбербанк предлагает ипотеку по ставке от 6 % по программе государственной поддержки семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Льготная ставка действует первые 3 года по кредитам для семей, в которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка устанавливается в размере 9,5 %. Для тех, у кого двое детей, льготные условия могут быть продлены в случае рождения третьего ребенка», – поясняет Ольга Коновалова.

Кредит на покупку недвижимости в рамках стандартных программ ВТБ доступен по ставке от 10,1 % годовых при наличии комплексного страхования. Кроме того, действуют специальные ценовые предложения от застройщиков.

Евгения Гречихина проинформировала, что в Банке «Левобережный» на текущий момент средние процентные ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне 10–11 % годовых.

«Прогнозировать увеличение или падение процентной ставки в настоящий момент достаточно сложно, однако с уверенностью можно сказать, что в случае возникновения потребности получения ипотечного кредита, у Банка "Левобережный" будет интересное предложение для клиента», – говорит специалист.

В настоящее время процентные ставки по ипотечным кредитам в Россельхозбанке составляют от 10 % годовых и зависят от выбранной программы, категории заемщика и запрашиваемой суммы кредита. Также в Россельхозбанке действуют программы с господдержкой, среди которых – кредит для семей с детьми (ставка от 6 % годовых), «Военная ипотека» (9,5 % годовых).

Минимальная ставка в «Банк ДОМ.РФ» на сегодняшний день составляет 10,3 % и максимальная – 11,75 %.

sedoykina«”Рабочая” ставка при первоначальном взносе 20 % составляет 10,9 %», – уточняет Римма Седойкина.

«Промсвязьбанк на сегодня предлагает одни из лучших ценовых параметров. Новостройки – от 9,4 %, вторичное жилье – от 9,8 %. И при этом первоначальный взнос возможен от 10 %», – перечисляет Елена Ковалёва.

Банк «Левобережный» предлагает широкий спектр продуктов, покрывающий интересы большинства клиентов. Процентные ставки отличаются в зависимости от цели получения ипотечного кредита и портрета клиента, варьируются от 9,5 до 14,25 % годовых. Действуют специальные программы, такие как «Семейная ипотека с господдержкой», где ставка фиксированная – 6 % годовых.

Январь 2019 и новые продукты

Текущий 2019 год также не разочаровывает заемщиков спектром возможностей. Несмотря на подросшие ставки, ипотека осталась в комфортном диапазоне, а банки предлагают все новые программы и сервисы. Это отражается на спросе. Так, в январе 2019 года в Новосибирском отделении Сбербанка было выдано ипотечных кредитов на сумму 1,488 млрд руб.

По словам Ольги Коноваловой, в 2019 году появилась возможность уменьшить процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам: при размере первоначального взноса от 20 % и более предоставляется дисконт 0,2 % к ставке.

Римма Седойкина отметила, что в Новосибирском филиале АО «Банк ДОМ.РФ» прирост январских выдач по сравнению с предыдущим годом составил 25,5 %. «Начиная с начала года наблюдается активный спрос и его увеличение по сравнению с годом предыдущим. Данные выводы можно сделать уже по выдачам января и, несмотря на повышение ставок, февраля», – говорит Римма Седойкина.

Спрос подстегивают и более комфортные условия оформления кредита. Так, в «Банк ДОМ.РФ», отменили анкету при подаче заявки на ипотечный кредит, добавили в свою продуктовую линейку новый продукт – «Машино-место» – с привлекательными условиями кредитования – всего +1 % к ставке кредитуемого продукта (строящийся или вторичный рынок) со средней ставкой 11,9 %. Также с середины февраля текущего года в банке можно оформить ипотеку с учетом материнского капитала в качестве 100-процентного первоначального взноса при соблюдении допустимого значения соотношения кредита и залога, появилась возможность использовать на сделке нотариальное согласие супруга/супруги вместо брачного договора. По вторичному жилью отмена обязательного условия – регистрация места жительства (как постоянная, так и временная) на момент сделки.

Тенденция роста спроса подтверждается и ВТБ.

ferle«Спрос на ипотечное кредитование в Новосибирской области, по нашим наблюдениям, растет. По объему выданных в 2018 году ипотечных займов рост составил +76 % по отношению к предыдущему году. В январе 2019 года банком ВТБ в Новосибирской области было выдано 856 ипотечных кредитов на общую сумму 1,7 млрд руб., что практически вдвое превышает показатели аналогичного периода прошлого года», – отмечает Виктория Ферле.

Ипотечный центр Сибирского филиала Промсвязьбанка за январь 2019 года выдал ипотечных кредитов на 86 млн руб. больше, чем в январе 2018 года, в 6 раз увеличили количество выдач в месяц.

«Относительно аналогичного периода 2018 года, 2 месяца 2019 года показали рост объемов кредитования. Однако рост объемов оказался сдержанным, если сравнивать с периодами 2017–2018 годов, когда темпы прироста были более весомыми. Можно сделать вывод о том, что спрос растет, но медленными темпами», – считает Евгения Гречихина. За январь 2019 года Банком «Левобережный» выдано 138 ипотечных кредитов на 233 млн руб.

tishurovКак рассказал Станислав Тишуров, в Россельхозбанке в январе-феврале наблюдается незначительный спад спроса, что характерно для начала года.

«Тем не менее ставки по-прежнему остаются для заемщиков в психологически комфортной зоне, а тенденция к повышению стоимости жилья побуждает клиентов не откладывать покупку квартиры на неопределенный срок. Спрос традиционно поддерживают специальные условия кредитования для зарплатных клиентов, партнерские программы банка с компаниями-застройщиками и программы господдержки: программы для семей с детьми, с использованием материнского капитала, “Военная ипотека”», – уверен Станислав Тишуров.

Кроме того, с 2019 года Россельхозбанк распространил действие программы, позволяющей оформить ипотечный кредит по двум документам (паспорт, СНИЛС), на кредитование строящихся объектов ключевых партнеров, в том числе и по договору долевого участия. Среди партнеров Россельхозбанка по данной программе – агентства недвижимости «Жилфонд», «Этажи», «Центральное агентство недвижимости», а также строительные компании «Вира-Строй» и «СДС-Финанс».

В 2019 году Банк «Левобережный» также утвердил новые условия предоставления ипотечных продуктов для клиентов – держателей зарплатных карт. Условия приняты льготные, отличные от общих параметров кредитования по базовой продуктовой линейке.

kovaleva«Я считаю, что ипотечный сервис в 2019 году постепенно перейдет из разряда ценовой конкуренции в неценовую. Поэтому в 2019 году наш фокус внимания – на качественный и оперативный ипотечный процесс в режиме «одного окна» и для клиента, и для наших уважаемых партнеров», – говорит Елена Ковалёва.

Можно ожидать, что в 2019 году простимулируют спрос на ипотечные кредиты и инициативы президента России Владимира Путина. Тем более ипотека остается, по сути, единственным инструментом приобретения для россиян.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное