Ипотека переживает ренессанс

Судя по данным АИЖК, рынок ипотечного кредитования в России в первом полугодии 2015 года показал признаки восстановления. Низшая точка его падения пройдена, отмечается в отчете агентства. Аналитики считают, что во многом восстановлению рынка ипотеки способствовала и реализация госпрограммы субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку новостроек.

Ипотека переживает ренессанс

Первое полугодие 2015 года для рынка ипотечного кредитованияя было богатым на события. Сначала сократилась доля ипотечных сделок, затем, после запуска программы ипотеки с господдержкой, наблюдался рост сделок с использованием ипотеки, а значит, и объемов рынка ипотечного кредитования. Таким образом, ипотека еще раз подтвердила, что является одним из наиболее эффективных инструментов регулирования спроса на жилищном рынке.

К концу II квартала на рынке наметилась тенденция снижения процентных ставок по собственным программам банков, что во многом связано со снижением ключевой ставки. Пока уменьшение ставок незначительное – составляет в среднем 0,5–1 %. По данным Центробанка России, ставка по выданным в мае ипотечным кредитам снизилась до 13,46 %, что на 1,25 п. п. ниже пиковых значений февраля 2015 года. Всего за пять месяцев 2015 года выдано 228,2 тыс. ипотечных кредитов на 372,6 млрд руб., что ниже уровня января-мая 2014 года на 38 % в количественном и на 41 % – в денежном выражении.

Напомним, что в 2014 году ипотечный рынок России показал рекордные результаты. По данным АИЖК, было выдано 1 млн жилищных кредитов в общей сложности на 1,76 трлн руб. Одним из показателей роста ипотечного рынка является количество зарегистрированных ипотек. По данным регионального Управление Росреестра, если в 2010 году количество зарегистрированных ипотек составляло 6 % от общего числа регистрационных действий, то в 2011 году ипотеки составляли 8 %, в 2012 году – 9 %, в 2013 – 11 %, а за 11 месяцев 2014 года число ипотек достигло 13 % и составило более 65 тыс., тогда как за весь 2013 год за регистрацией ипотеки в Управление Росреестра по Новосибирской области обратилось менее 60 тыс. заявителей.

В мае 2015 года объем выданных кредитов, по данным ЦБ, составил 73,8 млрд руб., что на 45 % ниже уровня аналогичного периода прошлого года, в то время как в марте и апреле объемы выдачи ипотеки были ниже прошлогодних значений на 50 %. Исходя из этих данных, в АИЖК пришли к выводу, что низшая точка падения ипотечного рынка пройдена.

АИЖК: низшая точка падения ипотечного рынка пройдена

После снижения Банком России 15 июня 2015 года ключевой ставки до уровня 11,5 % годовых, напомним, что с начала года ключевая ставка снизилась уже на 5,5 п. п., ставки по ипотеке могут продолжить свое падение,. Как отметили в АИЖК, это уже сказалось на стоимости фондирования российских банков и привело к снижению ставок по ипотечным жилищным кредитам еще на 0,5–1 п. п.

Ведущие банки, действительно, начали снижать ставки. Так, с 1 июля Сбербанк понизил ставки по ипотечным программам на 1 % годовых. С 7 июля ВТБ24 опустил ставки по ипотечным кредитам до 14 % годовых. Причем в банке это уже второе снижение ставок по ипотеке в течение последнего месяца. Ранее ВТБ24 снижал ставки 4 июня на 1 п. п. – до 14,95 % годовых.

Предложить клиентам более привлекательные ставки банкам позволяет снижение стоимости фондирования, в том числе и по проектному финансированию застройщиков. Тем не менее в АИЖК считают, что ожидать существенного сокращения стоимости кредитования для застройщиков пока не стоит, так как в ставку по кредитам на строительство банки по-прежнему закладывают высокие риски.

Нестабильность в экономике начала сказываться и на объемах ввода жилья. По мере завершения строительства объектов, профинансированных ранее, темпы роста ввода жилья замедляются. По данным Росстата, с начала 2015 года, построено 355,9 тыс. квартир площадью 28 млн м2. Это на 25 % больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Но в мае 2015 года рост ввода нового жилья остановился, всего в этом месяце построено 4,6 млн м2, что соответствует уровню мая 2014 года. Избежать резкого падения строительного сектора в дальнейшем поможет государственная программа субсидирования ипотечных ставок на покупку жилья в новостройках. Однако, исходя из текущей динамики выдачи ипотечных кредитов по программе, существует большая вероятность исчерпания банками-участниками лимитов уже во второй половине 2015 года, считают в АИЖК.

В Новосибирской области в первом полугодии 2015 года было выдано ипотечных кредитов на сумму порядка 9,1 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда объем ипотечного кредитования в регионе достиг 19,54 млрд руб., он уменьшился более чем вдвое. Объем просроченной ипотечной задолженности в Новосибирской области по состоянию на 1 июля составил 1,073 млрд руб., рост с января – 20 %.

По словам вице-президент банка ВТБ24, управляющего Сибирским филиалом ВТБ24 Станислава Могильникова, группа ВТБ24 увидела с начала года сокращение кредитного портфеля, он уменьшился на 2,5 % за пять месяцев. Причем в большей степени сжался портфель кредитования физических лиц, главным образом за счет потребительских кредитов. «Ипотека фактически сокращение портфеля не дала, показатели позволяют нам надеяться, что как минимум мы этот тренд удержим, либо к концу года получим даже незначительный рост портфеля. Конечно, если ситуация будет развиваться только под воздействием экономических факторов, без внешних возмущений. Думаю, что нижнюю точку мы уже прошли, да и в целом наша ситуация лучшая, чем общий тренд по стране, и лучше прогнозов», – отметил Станислав Могильников.

Существенную поддержку рынку оказала программа «Ипотека с господдержкой». Объем кредитов, выданных банками по программе «Ипотека с господдержкой», к 1 июля составил 92,9 млрд рублей. Всего выдано 53,3 тыс. кредитов.

Самый большой лимит был выделен Сбербанку России – 37 % бюджета программы. Сразу за ним существенный объем средств получил ВТБ24 и входящий в группу ВТБ Банк Москвы: на двоих – 22 % бюджета. По 4 % получили Газпромбанк и Россельхозбанк, по 3 % – Абсолют Банк и ХМБ Открытие, 2 % бюджета принадлежит Банку Санкт-Петербург, 8 % распределено между банками-операторами АИЖК, остальные 28 банков получили примерно по 1 %.

Как заявил недавно министр финансов РФ Антон Силуанов, к началу июля ряд банков – участников программы субсидирования ставок по ипотеке практически исчерпал заявленные лимиты, многие из них обратились с просьбой увеличить лимиты. В связи с этим Правительством было принято решение увеличить объем ипотечных кредитов по льготной ставке, субсидируемой из бюджета, с 400 млрд до 700 млрд руб.

Статистика свидетельствует, что падение рынка ипотечного кредитования завершилось, с запуском ипотеки с господдержкой и снижением ключевой ставки рынок постепенно возвращается если не к уровню 2014 года, то, по крайней мере, к уровню 2012 года, переживая настоящий ренессанс.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное