Ипотека: объемы растут

По данным ДОМ.РФ, по итогам шести месяцев этого года российские банки выдали 660 тыс. кредитов на жилье, что на 57 % больше, чем в прошлом году. Объемы выдачи ипотеки за первое полугодие выросли благодаря низкой ставке на 69 % – до 1,3 трлн руб. Это данные в целом по России. А что же Новосибирская область? Данные о выданных ипотечных кредитах по запросу «Всё о новостройках» предоставили ведущие банки региона.

Ипотека: объемы растут

konavalovaСбербанк традиционно занимает лидирующие позиции на рынке ипотеки, поэтому тенденция роста объемов выдач в банке, разумеется, подтверждается. По информации заместителя управляющего Новосибирским отделением ПАО Сбербанк Ольги Коноваловой, в Новосибирской области за 8 месяцев 2018 года Сбербанком выдано 11 157 ипотечных кредитов на сумму 18,9 млрд руб., в сравнении с аналогичным периодом прошлого года прирост составил 157 и 167 % соответственно.

При этом объем выданных кредитов на первичном рынке с начала года составил 4,3 млрд руб., что примерно соответствует показателю аналогичного периода прошлого года.

yarygova«В первом полугодии 2018 году мы сохранили объемы кредитования», – говорит начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

Портфель ипотечных кредитов Райффайзенбанка в Новосибирске вырос на 27 % по итогам первого полугодия 2018 года. Объемы выдач остаются стабильными. Ирина Ярыгова отмечает, что роста количества сделок на первичном рынке не было, а число кредитов по программе рефинансирования ранее выданных кредитов на первичном рынке стало больше.

За 8 месяцев 2018 года Банком «Левобережный» был выдан 2 131 кредит, что на 36 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Объем выданных кредитов в рублях составил 3 754 млн руб., что на 46% больше, чем в прошлом году.

На приобретение строящегося жилья было выдано 203 кредита, это на 44 % меньше, чем за 8 месяцев 2017 года, в рублевом исчислении снижение составило 27 % – до 379 млн руб.

Итоги ипотечного кредитования банка ВТБ в Новосибирске за первое полугодие 2018 года подтверждают, что рынок ипотеки растет. Так, количество выдач в первом полугодии 2018 года по сравнению с аналогичным периодом 2017 года выросло на 38 %, объемы кредитования – на 55 %. За 8 месяцев 2018 года выдано 7 075 ипотечных кредитов, за 8 месяцев 2017 года – 4 738. Рост по сравнению с 2017 годом составил 49 %.

ferle«За 8 месяцев 2018 года общий объем ипотечных выдач банка в регионе составил 13,6 млрд руб., за 8 месяцев 2017 года – 8,1 млрд. руб. Рост составил 68 %», – делится информацией управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирске Виктория Ферле.

Однако доля кредитов, выданных на приобретение новостроек, по сравнению с прошлым годом снизилась. Если в 2017 году из общего объема выдач 40 % приходилось на кредиты, выдаваемые на приобретение строящегося жилья, то в 2018 году – 36 %.

В банке «Акцепт» также выросли объемы выдачи ипотеки. Благодаря введению новых программ кредитования и возможности снижения ставки. Банк сформировал выгодное предложение для клиентов, в первую очередь, для держателей зарплатных карт. Объем выданных ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос в 1,5 раза.

Ставки

Ставки сейчас – болезненная тема для банков. В свете того что Центральный банк на последнем заседании поднял ключевую ставку с 7,25 до 7,5 %, банки уже в ближайшем будущем будут вынуждены также пересмотреть ставки по кредитам, включая ипотечные. В частных беседах представители банков просили «Всё о новостройках» не акцентировать внимание читателей на ставках, поскольку они могут измениться еще до выхода журнала. Повышение ставок – процесс неизбежный, но кто предупрежден – тот вооружен.

На момент написания статьи в Сбербанке для клиентов, оформивших страхование жизни, ставки базовых программ варьируются от 8,6 до 10,5 % годовых, по программе субсидирования от застройщиков ставка может быть снижена до 7,1 %.

В настоящий момент кредит на покупку строящегося или готового жилья в ВТБ можно оформить по ставке от 8,9 % – в рамках акции «Больше метров – меньше ставка» – на квартиры площадью от 65 м2. Рефинансирование доступно от 8,8 % по программе «Люди дела», ориентированной на работников сферы образования, здравоохранения, правоохранительных, налоговых органов и других категорий. Для зарплатных клиентов группы ВТБ – под 9 %, для других групп клиентов – под 9,3 %.

В банке «Акцепт» процентные ставки варьируются в зависимости от продукта и от категории клиентов.

«Конечно, для наших зарплатных клиентов мы готовы предложить ипотечное кредитование от 9 % годовых. Для клиентов от наших партнеров – агентств недвижимости также предусмотрено снижение базовой ставки на 0,25 %. Для клиентов, которые не относятся к указанным категориям, ставка кредитования предлагается от 9,4 % годовых», – перечисляет территориальный руководитель отдела розничных продаж банка «Акцепт» Елена Гааль.

Также банк «Акцепт» предлагает ипотеку на объекты недвижимости, принадлежащие банку, от 8,99 % годовых. Ипотека на апартаменты выдается на тех же условиях, что и на квартиры и комнаты, только с чуть большим первоначальным взносом – от 30 %.

Минимальные ставки на вторичное жилье и новостройки в Райффайзенбанке – 10,25 %, по программе с господдержкой – 6 %.

Минимальная ставка на готовое и строящееся жилье в Банке «Левобережный» составляет 6 % годовых. Средняя ставка, под которую банк выдавал ипотечные кредиты, – 9,8 % годовых.

grechihina«Максимальная ставка, как правило, предлагается на индивидуальных условиях клиентам с серьезными отклонениями от типовых требований ипотечных программ банка», – уточняет и. о. начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

Самые популярные ипотечные продукты

В Райффайзенбанке самым популярным продуктом остается программа по рефинансированию действующих ипотечных кредитов, на него приходится чуть более 50 % от всего объема выданных кредитов.

В Сбербанке одной из популярных акционных программ является покупка жилья в ипотеку по программе субсидирования от застройщиков. Это кредит с минимальной процентной ставкой под 7,1 % годовых, выдаваемый сроком до 7 лет на сумму от 300 тыс. руб. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 15 % от стоимости объекта. В пакет также входит страхование жизни и электронная регистрация сделки в Росреестре.

Ольга Коновалова рассказала, что востребовано приобретение недвижимости на вторичном рынке от 8,6 % годовых по акции для молодых семей, в которых одному из супругов меньше 35 лет. Кредит выдается на сумму от 300 тыс. руб. сроком до 30 лет. Минимальная ставка будет действовать при условии электронной регистрации.

Также набирает популярность новый ипотечный продукт Сбербанка «Гараж». Это кредит на строительство или приобретение гаража, в том числе с земельным участком, или на покупку машино-места. Выдается сроком до 30 лет на сумму от 300 тыс. руб., минимальная процентная ставка составит 10 % годовых. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 25 %.

Самыми популярными у новосибирцев Виктория Ферле называет продукт «Больше метров – меньше ставка» и программу рефинансирования ипотечных кредитов.

«В течение этого года мы наблюдаем увеличение объема ипотечных кредитов на вторичную недвижимость. Самой популярной программой остается рефинансирование кредитов на приобретение квартиры банками, как на вторичном, так и на первичном рынке, выданных ранее другими банками», – знает Ирина Ярыгова.

gaalПо словам Елены Гааль, в банке «Акцепт» приоритетным продуктом среди ипотечных программ является ипотека на приобретение жилья на вторичном рынке, поэтому драйвером роста портфеля в банке стали продукты по рефинансированию действующих ипотечных кредитов и ипотека на приобретение готового жилья.

«Самым популярным продуктом остается программа по рефинансированию действующих ипотечных кредитов, на него приходится чуть более 50 % от всего объема выданных кредитов», – говорит Евгения Гречихина.

На ипотечном рынке все отчетливее заметны несколько тенденций. Во-первых, это рост объемов кредитования. Однако победные реляции ставит под сомнение другая тенденция. Самыми популярными ипотечными продуктами представители банков называют программы рефинансирования. Безусловно, у этого есть объективные причины. В 2014 году Банк России резко поднял ключевую ставку, а вслед за ней взлетели и ставки по кредитам, включая ипотечные. В течение нескольких последующих лет ключевая ставка постепенно снижалась, кредиты становились более доступными. И заемщики стремились рефинансировать кредиты на более приемлемых условиях. Однако доля рефинансирования иногда доходит до 50 % общих выдач ипотечных кредитов. Таким образом, объемы ипотечного рынка не растут, происходит перераспределение внутри банковской системы.

И третья тенденция: преобладание кредитов, выданных на покупку вторичного жилья. Из-за долгостроев, постоянных изменений законодательства покупатели все чаще предпочитают вторичное жилье. Впрочем, это вполне укладывается в концепцию отхода от долевого строительства.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное