Ипотека для многодетных

Ипотека была, есть и остается основным инструментом, позволяющим россиянам приобретать жилье, в том числе и семьям с детьми, и многодетным. «Всё о новостройках» узнал, какие программы предлагают банки семьям, в которых есть дети и в которых больше трех детей.

Ипотека для многодетных

С 2018 года в России действует программа предоставления льготной ипотеки по сниженной ставке – 6 % годовых. Чтобы стать ее участником, необходимо исполнение обязательных условий, одно из которых – рождение второго или последующего ребенка в период не раньше 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Есть и другие условия: жилье должно приобретаться на первичном рынке, на вторичный рынок жилья, субсидирование не распространяется. Исключением является Дальний Восток. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств как минимум 20 % от стоимости приобретаемого жилья, для этого разрешается использовать средства, полученные из федерального или регионального бюджета, в том числе материнский капитал. Более того, допускается, чтобы первоначальный взнос полностью состоял из материнского капитала. Сейчас МСК составляет 453 тыс. руб. и полагается всем семьям, где родился второй, а также последующий (если маткапитал еще не получали) ребенок. Также заемщик должен заключить договор личного страхования заемщика, а также страхования приобретаемого жилья – сразу после сдачи дома в эксплуатацию. Тот родитель, который берет ипотеку, и дети должны быть гражданами России.

Максимальный размер кредита – 6 млн руб. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма удваивается и составляет 12 млн руб. На период субсидирования кредит выдается под 6 % в год.

В целом со старта программы по февраль 2019 года было выдано всего 7 тыс. кредитов на всю страну. При этом логично, что преимущественная часть из этих тысяч выдавалась именно в последние месяцы, в конце 2018-го – начале 2019 года.

Но если ранее срок предоставления льготы зависел от очередности рождения детей: при рождении второго ребенка – ставка 6 % действовала 3 года, если в семье появился третий или последующий ребенок – 5 лет, для семей, в которых родилось двое и более детей – 8 лет. Но в 2019 году этот порядок был изменен. Теперь семья с детьми получает ипотеку по льготной ставке 6 % на весь срок кредита. Если семья уже воспользовалась льготной программой, но на старых условиях, чтобы ставку в 6 % продлили на весь период, необходимо подписать с банком дополнительное соглашение.

Рефинансирование ипотечного кредита допускается, даже если ранее получатель ссуды уже использовал такую возможность. Прежнее обязательство можно рефинансировать повторно. Условие – остаток выплат не должен превышать 80 % стоимости жилья.

После внесения изменений условия ипотеки с господдержкой стали значительно более понятными и предсказуемыми. Предполагается, желающих ею воспользоваться будет значительно больше. По оценкам аналитического центра ДОМ.РФ потенциальный спрос на программу может составить более 100 тыс. кредитов ежегодно.

Но некоторые банки пошли еще дальше. Например, ВТБ снизил ставки по ипотеке с господдержкой для семей с двумя и более детьми до 5 % на весь срок кредита. При этом старший вице-президент ВТБ Андрей Осипов подчеркивает, что на долю ВТБ приходится треть от общего числа таких выданных кредитов. На конец апреля это более 1,7 тыс. жилищных кредитов на 4,8 млрд руб.

В Россельхозбанке действует специальная ипотечная программа, которая позволяет приобрести квартиру, апартаменты, загородный дом или земельный участок под жилье, направив средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или частичного досрочного погашения кредита. Оформить ипотечный кредит с использованием материнского капитала в Россельхозбанке можно на сумму до 60 млн руб. и срок до 30 лет, ставки по кредиту составляют от 10 % годовых.

По информации директора Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, с начала 2019 года доля выданных по данной программе кредитов составляет 17 % от общего объема сделок.

tishurov«Как правило, с использованием материнского капитала приобретаются многокомнатные квартиры, также популярностью пользуются небольшие жилые дома или таунхаусы. При этом заемщики делают выбор в пользу разных застройщиков и жилых комплексов, исходя, прежде всего, из своих потребностей по месторасположению объекта недвижимости, инфраструктуре, планировке квартиры и другим параметрам», – говорит Станислав Тишуров.

Для семей с детьми Россельхозбанк также предлагает специальные условия ипотечного кредитования в рамках программы с использованием средств материнского капитала или кредита со сниженным размером первоначального взноса в размере 10 % («Молодая семья»). По обеим программам ставки составляют от 10 % годовых.

Также Россельхозбанк является участником программы субсидируемой ипотеки по ставке 6 %.

«Сейчас мы проводим ряд технических доработок в этой программе, которые потребовались после апрельских изменений в Правилах предоставления субсидий. В ближайшее время мы планируем запустить обновленную программу под 6 % годовых на весь срок кредита», – поясняет представитель банка.

Начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова отмечает, что за последний год количество ипотечных сделок по однокомнатным квартирам и студиям уменьшилось.

yarygova«Клиенты Райффайзенбанка все чаще выбирают двухкомнатные квартиры. Трехкомнатные квартиры остаются востребованными, но количество сделок по ним меньше, чем по одно- и двухкомнатным квартирам», – знает Ирина Ярыгова.

В том числе клиенты Райффайзенбанка, использующие материнский капитал при покупке, выбирают различные квартиры, как по площади, так и по географии.

«Есть категория клиентов, которые расширяются и тогда они выбирают двух- или трехкомнатные квартиры. А есть те, кто инвестирует, покупает квартиру детям на будущее, и тогда это – однокомнатные квартиры».

Что касается программы «детской» ипотеки со ставкой 6 % годовых, клиенты Райффайзенбанка чаще пользовались возможностью для рефинансирования кредитов, выданных ранее другими банками.

Директор центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Наталья Колбаскина рассказала, что доля кредитов с использованием материнского капитала в общем объеме ипотечных выдач банка в Новосибирске очень невелика.

При этом, по информации представителя банка, выдано примерно одинаковое количество кредитов на приобретение двух-, трех- и четырехкомнатных квартир.

kolbaskina«Гораздо реже приобретаются однокомнатные квартиры, что объясняется составом "растущего" семейства», – отмечает Наталья Колбаскина.

Заемщики банка «Открытие», использующие маткапитал, часто выбирали квартиры в ЖК «Чистая Слобода» и «ГринАрт».

В то же время в банке «Открытие» в Новосибирске не было выдач ипотечных кредитов по госпрограмме со ставкой 6 %, а доля многодетных семей невелика, что связано в большей степени с требованиями банка к минимальному уровню дохода на каждого члена семьи. «Как правило, это семьи с маленькими детьми и неработающей мамой, и доходов папы часто не хватает на ежемесячный платеж по кредиту и обеспечение при этом прожиточного минимума для каждого члена семьи», – говорит Наталья Колбаскина.

Требования к таким заемщикам стандартные, как и для всех ипотечных заемщиков. По требованиям банка, минимальный доход на каждого члена семьи после уплаты по кредиту/кредитам должен соответствовать прожиточному минимуму, установленному для конкретного региона.

По словам Станислава Тишурова, количество детей в семье не влияет на состав пакета документов для оформления ипотечной заявки. Дополнительные документы требуются лишь в том случае, если для улучшения жилищных условий семья планирует использовать средства материнского капитала. В этом случае необходимо предоставить в банк государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на лицевом счете.

По программе «Семейная ипотека» со ставкой 6 % в Банке «Левобережный» с начала ее действия выдано 64 кредита на сумму 111 млн руб. Кроме того, банк предлагает кредиты по программе «Лайт», которая позволяет оформить ипотечный кредит с минимальным пакетом документов.

grechihina«В рамках программы "Лайт" семья может взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома при наличии сертификата на материнский (семейный) капитал», – рассказала заместитель начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Евгения Гречихина.

Требования ко всем клиентам стандартные. Основным показателем для расчета платежеспособности является коэффициент обязательства/доход, и он не должен превышать 60 %, то есть после оплаты всех обязательных платежей совокупный доход семьи не может быть меньше 40 %.

В Госдуму внесен законопроект, в соответствии с которым российские семьи смогут получить по 450 тыс. руб. для погашения ипотеки при рождении третьего или последующих детей. Закон будет иметь обратную силу и начнет действовать с 1 января 2019 года.

Верно ли утверждение «Заемщики с детьми являются более ответственными и обязательными?

Директор Новосибирского филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров:

«Прямой зависимости ответственного обслуживания ипотечного кредита от наличия или отсутствия детей в семье заемщика мы не наблюдаем. Как правило, все семьи одинаково осознанно подходят к решению о покупке недвижимости в кредит, а сам факт получения положительного решения от банка подтверждает достаточный уровень платежеспособности заемщика».

Директор центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Наталья Колбаскина:

«Наверное, доля истины в этом есть. Семьи с детьми, скорее всего, более аккуратно подходят к взятию на себя кредитных обязательств».

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное