Ипотека для бизнеса

По большому счету кредиты на приобретение коммерческой недвижимости мало чем отличаются от жилищной ипотеки. Но нюансы все-таки есть. «Всё о новостройках» при помощи банков-партнеров разбирался в тонкостях.

Ипотека для бизнеса

Для получения кредита юридическое лицо обращается в банк, условия могут различаться, но в целом очень близки. Выдается коммерческая ипотека для приобретения земельного участка, иной нежилой недвижимости. Залогом может служить как приобретаемый объект недвижимости, так и иное имущество компании. Иногда ипотеку для юридических лиц выдают под залог в виде транспорта, недвижимости, оборудования компании или самого заемщика. Это скорее исключение, чем правило, однако встречается и такая практика.

Необходимо упомянуть и о некоторых сложностях в процессе получения такой коммерческой ипотеки. В российском законодательстве нет четко прописанных правил выдачи ипотеки для коммерческих целей, поэтому банками разработано несколько схем оформления, которые снижают финансовые риски. Также банки неохотно дают коммерческие кредиты на неликвидную недвижимость или объекты, имеющие неудачное местоположение. Например, предпринимателю скорее выдадут крупную ипотеку на помещение или участок в центре города, чем на его окраине.

В Новосибирске банк «Акцепт» предлагает клиентам коммерческую ипотеку – кредит на приобретение нежилой недвижимости и земельных участков под залог приобретаемого имущества, в том числе на первичном рынке по ДДУ или по договору переуступки прав требования в аккредитованных банком объектах, которые построены не менее, чем на 60 %.

novikova«Что немаловажно, эта программа предполагает рассмотрение управленческой отчетности клиента при оценке финансового состояния заемщика», – говорит начальник управления продаж и клиентских отношений Валентина Новикова.

В ВТБ действует программа на приобретение коммерческой недвижимости, которой могут воспользоваться компании малого и среднего предпринимательства. В Банке «Левобережный» также есть продукт «Бизнес ипотека» для приобретения объектов недвижимости для представителей малого и среднего бизнеса под залог приобретаемого объекта.

Как правило, сумма кредита по коммерческой ипотеке более значительна, чем по жилищной. Так, средняя сумма сделки в банке «Акцепт» по итогам 2018 года составила 4,3 млн. руб.

В ВТБ минимальная сумма сделок с коммерческой недвижимостью в Новосибирской области варьируется в пределах 4 млн руб. Наиболее часто встречаются сделки с суммой финансирования 15–30 млн руб. При этом верхний порог подобных сделок не ограничен, все зависит от обеспечительных условий и финансового положения заемщика-юридического лица.

В Банке «Левобережный» средний чек по выданным кредитам по продукту «Бизнес ипотека» в 2018 году – 5 млн руб.

Требования к заемщику

Прежде всего, компания должна являться резидентом РФ, успешно функционировать не менее 6 месяцев (все виды деятельности) или 12 месяцев (сезонные работы), и иметь годовую выручку не более 400 млн руб.

Получить коммерческую ипотеку могут и индивидуальные предприниматели, если они не работают по упрощенной схеме налогообложения. Возраст заемщика не должен превышать 70 лет на момент окончания ипотечных выплат.

«Требования к заемщику стандартные: срок ведения бизнеса свыше полугода, регистрация предприятия в регионе присутствия банка, учредители и руководители являются гражданами РФ, либо ЮЛ, зарегистрированными на территории РФ, деятельность предприятия не связана с изготовлением и производством оружия и крепких алкогольных напитков; торговлей редкими видами флоры и фауны; операциями с антиквариатом; инвестициями в ценные бумаги, для дальнейшей их перепродажи, игорным бизнесом», – уточняет условия Валентина Новикова.

В ВТБ в качестве заемщика могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и юридические лица с организационно-правовой формой ООО или АО.

mogilnikov«При принятии решения по сделке в первую очередь анализируется деятельность компании, специфика работы, а также фактор сезонности ведения бизнеса. В оценке применяются стандартные технологии кредитного анализа», – комментирует управляющий банка ВТБ в Новосибирской области Станислав Могильников.

При этом, по словам представителя ВТБ, программа довольно востребована у малого и среднего бизнеса. Помимо того что она является удобным инструментом, позволяющим приобрести нужный объект недвижимости, это еще и дополнительная проверка юридической чистоты сделки купли-продажи недвижимого имущества, поскольку каждая сделка проходит через юридическую экспертизу банка.

sevostyanova«Этот продукт стабильно занимает 3-е место по популярности среди наших клиентов», – отмечает начальник управления кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» Елена Севостьянова.

Условия

В ВТБ максимальный срок оформления коммерческой ипотеки составляет 12 лет. При этом необходимо обеспечить взнос – не менее 15 % стоимости от суммы приобретения недвижимости. В случае предоставления дополнительного залогового имущества банк может снизить этот порог. Ставка коммерческой ипотеки постоянно корректируется в соответствии с конъюнктурой рынка.

В банке «Акцепт» кредит может быть выдан в сумме от 1 до 11 млн руб., сумма кредита не должна превышать 70 % от стоимости приобретаемого имущества, т. е. у клиента должны быть собственные средства на первоначальный взнос в размере от 30 %. При недостаточности собственных средств у заемщика для оплаты первоначального взноса кредит может быть выдан в сумме, превышающей 70 % от стоимости имущества (недвижимости), с условием предоставления клиентом в залог дополнительного имущества (только недвижимость), и, кроме того, заемщик может привлечь поручительство Гарантийного фонда НСО в размере до 30 % от суммы кредита/кредитного лимита.

Срок кредита – до 10 лет, ставка от 11,5 % годовых. Кроме того, в ближайшее время в банке «Акцепт» стартует программа Минэкономразвития «8,5», в рамках которой, предприятия приоритетных отраслей экономики смогут воспользоваться уникальной возможностью получить коммерческую ипотеку под 8,5 % годовых.

В Банке «Левобережный» по коммерческой ипотеке демократичная ставка – от 10 % годовых. Выдаются такие кредиты на 15 лет, сумма – до 35 млн руб.

Залог

Что касается залога, то, по словам Валентины Новиковой, в залог предоставляется приобретаемое имущество, и при отсутствии у клиента первоначального взноса дополнительно может быть предоставлена иная недвижимость или поручительство Гарантийного фонда НСО.

В банке ВТБ приобретаемый объект недвижимости выступает в качестве залогового имущества.

Елена Севостьянова считает, что в 2019 году вряд ли стоит ожидать роста спроса на коммерческую ипотеку, поскольку на рынке недвижимости набирает силу тренд на увеличение цены квадратного метра.

Пакет документов:

  1. Заявление на предоставление ипотеки для коммерческих целей;
  2. Регистрационные документы юридического лица или ИП;
  3. Учредительных документов юридического лица или ИП;
  4. Документы по хозяйственной деятельности;
  5. Документы финансовой отчетности.

«Спрос на такие кредиты есть всегда, но не такой большой, как на оборотные кредиты, – уверена Валентина Новикова. – В 2018 году мы не наблюдали серьезных изменений спроса на коммерческую ипотеку, количество выданных кредитов сопоставимо с уровнем 2017 года.

По словам Станислава Могильникова, в целом в коммерческой ипотеке наблюдаются те же тренды, что и на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Чаще всего недвижимость приобретается с целью ее дальнейшего использования компанией. Поскольку арендная плата очень часто сопоставима с взносом по кредиту, приобретение недвижимости в собственность позволяет стратегически планировать будущее собственного бизнеса.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное