Ипотека бьет рекорды

В России ипотечное кредитование остается, пожалуй, единственным инструментом приобретения жилья для большинства семей. Поэтому доступности ипотеки государство в последние годы уделяет большое внимание. В 2015–2016 годах действовала программа ипотеки с господдержкой, в 2018 запущена ипотека под 6 % годовых для семей, где будут рождаться дети. Внимание доступности ипотеки уделил в послании Федеральному собранию РФ президент Владимир Путин.

Ипотека бьет рекорды

Центральный банк подвел итоги на рынке ипотечного кредитования за 2017 год: кредитов выдано на 37,2 % больше – на сумму 2 трлн руб. Всего было предоставлено 1,1 млн ипотечных займов, свидетельствуют данные, опубликованные на сайте Банка России.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам на конец 2017 года достигла 5,2 трлн руб., увеличившись за год на 15,5 %. Доля валютной ипотеки сократилась до 0,8 %.

Средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке в декабре 2017 года рекордно низкого значения в 9,79 %, для сравнения: 11,54 % в декабре 2016 года, по итогам года – 10,64 %, что на 1,84 п. п. ниже, чем в 2016 году – 12,48 %.

Средневзвешенный срок кредитования в рублях составляет 15,5 лет.

Средний размер ипотечного кредита по итогам года вырос на 8 % – с 1,78 до 1,92 млн руб. На первичном рынке рост составил 13,4 % – с 2,2 до 1,94 млн руб. За год разница между средним размером ипотечного займа на первичном и вторичном рынке выросла на 6,1 п. п. – с 14,8 до 20,9 %.

По состоянию на 1 января 2018 года доля просроченной задолженности снизилась до 1,3 % против 1,6 % годом ранее.

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования, объем ипотечного портфеля банков к началу 2018 году составил 5,34 трлн руб. – на 16 % больше, чем год назад.

На первичном рынке доля ипотечного кредитования в общем объеме ипотечных кредитов сократилась и на начало 2018 года составила 32,7 % – на 6,1 п. п. меньше, чем годом ранее – 38,8 %.

При этом в общем объеме ипотечного портфеля банков доля займов по договорам долевого участия составила 1,12 трлн руб. – на 21 % больше, чем по итогам 2016 года. Всего за истекший год на первичном рынке выдано 312 161 заем – на 2,2 % больше, чем в 2016 году. Общая сумма выданных в 2017 году ипотечных кредитов на первичном рынке составила 661,2 млрд руб. – на 15,9 %, чем годом раньше.

По сведениям АИЖК, почти половина ипотечных займов – 48 % – приходится на десять регионов: Москва, Московская область, Петербург, Тюменская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Новосибирская область, Красноярский край. Здесь находятся крупнейшие агломерации России и сосредоточена большая часть спроса на жилье.

 Президент Владимир Путин:

«Напомню: сейчас это уже подзабылось – что в 2001 году по всей России было выдано, как вы думаете, сколько ипотечных кредитов? 4 тыс. Ставка доходила до 30 %, в том числе в валюте. Более половины кредитов, кстати, и выдано было в валюте. Воспользоваться ипотекой могли единицы. В 2017 году выдано около 1 млн ипотечных кредитов. В декабре средняя ставка в рублях впервые опустилась ниже 10 %.

Разумеется, мы это тоже хорошо знаем, в каждом конкретном случае стоимость, другие условия кредита индивидуальны. Но в целом нам нужно и дальше снижать среднюю ставку до 7–8 %, стремиться нужно, безусловно, к 7 %. За предстоящие 6 лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, для большинства работающих граждан, для молодых специалистов».

Уже в январе ипотека, по данным Банка России поставила очередной рекорд. Было выдано 148,3 млрд руб., 78 тыс. кредитов. Это на 95 % больше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 105 % – в денежном. Снижение ключевой ставки Банка России до 7,5 % в феврале 2018 будет способствовать продолжению тенденции к снижению ставок в первой половине 2018 года, считают в АИЖК.

Январские темпы роста существенно превышают наблюдаемые с мая 2017 года значения. Напомним, что в период с мая по декабрь 2017 года темы роста ипотеки (месяц к месяцу аналогичного периода прошлого года) составляли примерно 40–70 %. Текущие темпы роста во много вызваны эффектом низкой базы начала 2017 года, отмечают специалисты АИЖК.

На приобретение жилья в новостройках под залог договоров долевого участия в строительстве населению предоставлено 21 тыс. кредитов на сумму 47,1 млрд руб. – 26,9 и 32 % от общей выдачи соответственно. Средний размер предоставленного в январе 2018 года ипотечного кредита составляет 2,24 млн руб. на первичном рынке жилья и 1,78 млн руб. – на вторичном рынке.

По кредитам на новостройки ставка выдачи в январе составила 9,61 % (-1,75 п. п. к январю 2017 года), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке – 9,97 % (-2,19 п. п.). Средняя ставка по всем выданным кредитам в январе – 9,85 % (-1,99 п. п.).

Общий объем ипотечного портфеля банков достиг 5,37 трлн руб. (+17 % к январю 2017 года) из которых 1,13 трлн руб. составляет задолженность по ипотечным кредитам, выданным под залог долевого участия (ДДУ) при приобретении жилья на первичном рынке (+22 % к январю 2017 года).

Качество ипотечного портфеля на балансах банков сохраняется на высоком уровне. Доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней на 1 февраля 2018 года снизилась до 2,19 % (годом ранее – 2,68 %).

Напомним, что в начале 2018 года Банком России введены повышенные коэффициенты резервирования по кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20 %). Эти меры будут способствовать предупреждению формирования кредитных рисков и дальнейшему росту качества ипотечного портфеля: по статистике Банка России вероятность возникновения просроченной задолженности по ипотеке в течение месяца по кредитам с первоначальным взносом до 10 % более чем в 2 раза выше, чем по кредитам с первоначальным взносом в 20–30 %.

По прогнозам АИЖК, в 2018 году будет выдано 1,3–1,4 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,5–2,7 трлн руб. Низкий уровень инфляции и прогнозируемое снижение ключевой ставки приведет к продолжению тенденции к снижению ставок по ипотеке. По оценке АИЖК, к концу 2018 года они могут составить до 8 %.

Кстати, доступность ипотеки заботит также власти и других стран. Например, в Казахстане вдвое снизят ставку по ипотеке на жилье. Новую программу ипотечного кредитования вместе с другими масштабными социальными реформами предложил президент страны Нурсултан Назарбаев. «Я предлагаю запустить программу, которую назвал «7–20–25». Каждый работающий казахстанец будет иметь возможность получить жилищный заем в тенге на следующих условиях: ставка вознаграждения по кредиту – не более 7 % в год, первоначальный взнос не должен превышать 20 %, срок кредита – 25 лет, чтобы снизить для людей размеры ежемесячных платежей», – рассказал глава государства.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное