Ипотека: АИЖК нашло причины для оптимизма

По результатам II квартала 2015 года АИЖК с оптимизмом смотрит на перспективы развития ипотечного рынка. Агентство прогнозирует, что в этом году объем выдачи ипотеки составит 1,2–1,3 трлн руб., и запускает новые программы для первичного и вторичного рынков.

Ипотека: АИЖК нашло причины для оптимизма

В июле 2015 года, по данным Банка России, объем выданных ипотечных жилищных кредитов составил 96,8 млрд руб. (-39 % к уровню июля 2014 года). Всего за семь месяцев 2015 года выдано 338,6 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 557,5 млрд руб., что ниже уровня января-июля 2014 года примерно на 40 %. Средняя сумма рублевого кредита в январе-июле 2015 года сохранилась на уровне первого полугодия и составила 1,64 млн руб. (по итогам 2014 года – 1,73 млн руб.). Ставка по выданным в июле ипотечным жилищным кредитам составила 13,4 %.

Напомним, что в феврале и марте 2015 года, когда банки предлагали наиболее высокие ставки по ипотечным кредитам в 2015 году, ставка выдачи достигала 14,7 %. Постепенное снижение Банком России ключевой ставки с 17 % в начале 2015 года до 11 % способствует снижению стоимости фондирования для участников ипотечного рынка. По мере снижения стоимости фондирования, в том числе привлекаемых от населения депозитов, банки получают возможность снизить ставки по ипотечным продуктам. Таким образом, по оценкам АО «АИЖК», действия Банка России формируют предпосылки для дальнейшего плавного снижения ставок по ипотечным кредитам.

По мнению аналитиков АИЖК, существенную поддержку рынку ипотеки оказывает реализация государственной программы субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой для заемщика ставка по кредиту не должна превышать 12 % годовых. По данным Минфина России, за апрель-июль 2015 года в рамках программы было выдано около 78 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 136,5 млрд руб., что составляет более 40 % объема выданных за этот период кредитов. В мае-июле, когда практически все участники (37 из 39) стали выдавать кредиты в рамках программы (в апреле их выдавали лишь 19 банков), по оценкам АО «АИЖК», доля выданных в рамках программы кредитов достигала 45 %. Программа также способствовала снижению ставок по кредитам на покупку жилья в новостройках на 1,5–2,5 процентных пункта.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаил Мень: «Быстро принятые решения Правительства России по субсидированию ипотечной ставки на первичном рынке многие оценивают как действие, которое поддержало развитие жилищного строительства в первом полугодии 2015 года».

В начале сентября ряд участников рынка, среди которых лидеры по ипотечному кредитованию, объявили об очередном снижении ставок. В результате ставки по ипотечным продуктам в рамках программы субсидирования варьируются в пределах 9,9–11,9 % годовых: 9,9–10,9 % годовых по стандартам АО «АИЖК» и 11,4–11,9 % – у наиболее активных участников рынка.

По наиболее востребованным программам на вторичном рынке недвижимости ставки составляют 11,75–13,25 % по стандартам АО «АИЖК» и 13–14 % годовых – у других ведущих участников рынка.

По мнению специалистов АИЖК, активное снижение ставок основными участниками ипотечного рынка способствует увеличению доступности ипотеки для граждан России и росту спроса населения на ипотечное кредитование как эффективный инструмент для улучшения жилищных условий и инвестирования свободных средств в условиях волатильности финансовых рынков.

Однако у агентства вызывает настороженность продолжающийся рост ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней (90+). На 1 августа объем таких ссуд достиг максимального значения за весь период наблюдений (с января 2009 года) – 101 млрд руб. (+34 % за последние семь месяцев), что составляет 2,8 % всей задолженности по ипотечным кредитам.

Несмотря на рост просроченных платежей по ипотечным кредитам, этот сегмент остается наиболее качественным активом по сравнению с другими потребительскими кредитами: по данным Банка России, доля неипотечных ссуд населению со сроком задержки платежей более 90 дней составляет 14,3 %.

«Мы видим, что как только кризисные явления сегодняшнего дня пройдут, рынок ипотеки начнет восстанавливаться быстрее, чем другие. Считаем, что в этом году объем выдачи ипотеки составит 1,2–1,3 трлн руб. Конечно, это произойдет в большой степени благодаря своевременным действиям Правительства России, в том числе принятой программе субсидирования ипотечной ставки на покупку жилья на первичном рынке. Мы также видим спрос среди граждан, которые приобретают жилье с помощью ипотеки», – отметил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.

По данным Росстата, в июле 2015 года объемы ввода жилья продолжают снижаться: всего в июле было построено 5,5 млн м2, что на 5,9 % ниже уровня июля 2014 года. В июне 2015 года снижение составило 7,6 % к июню 2014 года.Всего, по оперативным данным Росстата, в январе-июле 2015 года было построено 520,3 тыс. новых квартир общей площадью 39,8 млн м2 жилья (+11,9 % к площади построенного жилья в январе-июле 2014 года).

Государственная программа субсидирования ипотечных ставок на покупку жилья в новостройках оказывает поддержку жилищному строительству и способствует поддержанию спроса на строящееся жилье. Принятое Правительством РФ решение об увеличении лимитов по программе с 400 до 700 млрд руб. поможет избежать резкого падения жилищного строительства в дальнейшем. По оценкам АИЖК, таких лимитов должно хватить банкам-участникам до конца действия программы, т. е. до марта 2016 года.

Сейчас АИЖК запустило акцию, в рамках которой снизило ставки по всем своим ипотечным программам на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Акция действует до 30 ноября 2015 года и направлена на повышение доступности ипотечного кредитования для всех категорий граждан. Решение о снижении ставок принято совместно с Минстроем России.

Минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан, в том числе участников государственной программы «Жилье для российской семьи» и программы кредитования военнослужащих, на покупку жилья на первичном рынке теперь составит 9,9 % годовых, максимальная – 10,5 % при сумме кредита до 1,5 млн руб.

Ставки на покупку жилья на вторичном рынке для социально-приоритетных категорий граждан, в том числе в рамках программы кредитования военнослужащих, также снижены и теперь составляют 11,75–13 % годовых.

Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК на покупку жилья на первичном рынке в рамках госпрограммы субсидирования теперь составляет 10,9 % годовых, что значительно ниже максимально установленной ставки по программе – 12 %. Процентные ставки по классической ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке составляют 12,75–13,25 % годовых.

По словам Александра Плутника, Единый институт развития в жилищной сфере, который сейчас создается на базе АИЖК, видит необходимость дальнейшего серьезного развития вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования. «Мы видим, что институт развития может работать на вторичном рынке, помогая государственным и коммерческим банкам посредством секьюритизации накопленных пулов ипотечных кредитов», – подчеркнул генеральный директор АИЖК. Другим направлением работы Единого института станет развитие механизмов кредитования застройщиков, в частности, по программе «Стимул». АИЖК будет предоставлять фондирование более надежным банкам, через которые застройщики смогут получать средства дешевле, чем это было раньше. Также планируется сохранить инструмент Фонда РЖС – вовлечение в оборот земельных участков. Кроме того, сегодня АИЖК обсуждает изменение модели работы с региональными операторами. Один из возможных вариантов – это взаимодействие с ними как с застройщиками.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное