Ипотека 8 %: Путин поручил Центробанку и Правительству заниматься снижением ставок

Президент России Владимир Путин указал Правительству и ЦБ на необходимость постепенно добиваться снижения ставок по ипотеке сначала до 9 %, а затем – до 8 % и ниже. Однако эксперты считают, что это возможно только при отсутствии геополитических и геоэкономических шоков и, скорее, будет достигнуто при помощи программ субсидирования ипотечной ставки.

Ипотека 8 %: Путин поручил Центробанку и Правительству заниматься снижением ставок

В последнее время ставки по ипотечным кредитам выросли с 9,56 до 11 %. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Но сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

«Конечно, нужно работать и над ипотекой, нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами. У нас тоже, нам с вами хорошо известно, к сожалению, чуть-чуть ипотека подросла: была 9,5, сейчас 10,5–11 % в среднем. Разумеется, нужно идти туда, вниз, возвращаться, тем более что, как Минэкономразвития считает, негативный эффект от поднятия НДС, слава богу, считается исчерпанным. Поэтому вся эта макроэкономика должна влиять и на банковские ставки в конечном итоге, на инфляцию, на банковские ставки в положительном плане. Нам нужно вернуться, безусловно, к ипотеке 8 %, а к 2024 году – 7,8–7,9, то есть ниже 8 % мы должны выйти. Думаю, что совместными усилиями мы это сделаем», – сказал Владимир Путин.

Как показал опыт снижения ставок в последние 2 года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8 % поможет повысить спрос на жилье примерно на 50–55 %.

Управление Росреестра по Новосибирской области подвело итоги работы за 2 месяца текущего года. В феврале Управлением было зарегистрировано 5 183 ипотеки, это на 4 % меньше по сравнению с февралем 2018 года – 5 384 записи об ипотеке. Однако в феврале 2017 года было зарегистрировано 3 983 ипотеки, это на 30 % меньше, чем в текущем году.

За 2 месяца 2019 года количество внесенных в ЕГРН записей об ипотеке составило 9,7 тыс., это на 4 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года – 10,1 тыс. В 2017 году за 2 месяца было зарегистрировано всего 6,8 тыс. ипотек. Показатели 2019 года выросли на 44 % по сравнению с 2017 годом.

Однако ипотека под 8 % годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8 % в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3–4 %.

Для того чтобы ипотека выдавалась под 8 % годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6–7 %. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4 % и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, считает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Следует отметить, что достижение предусмотренных указом показателей в части ипотечного кредитования возможно при условии устойчивого роста реальных доходов граждан, обеспечения темпов экономического роста и сохранения макроэкономической ситуации, в том числе инфляции на уровне, не превышающем 4 %».

В случае резкого ухудшения макроэкономической ситуации потребуются оперативные меры по поддержке доступности ипотечного кредитования для граждан, в том числе по аналогии с программой субсидирования процентной ставки по ипотеке, показавшей свою эффективность в 2015–2016 годах», – отмечено в материалах по итогам расширенного заседания Госсовета РФ, посвященного улучшению жилищных условий и формированию комфортной городской среды, которое прошло в феврале 2019 года в Казани.

Субсидирование

Также эксперты считают, что широкое применение могут найти различные способы субсидирования ставки. В частности, предоставление гарантий по кредитам определенным группам населения, повышение возможности использования налоговых вычетов.

Глава государства уже предложил компенсировать многодетным семьям по ипотеке 450 тыс. руб., установить льготную ставку для семей с детьми на весь срок кредита, а также ввести механизм «каникул» для временно лишившихся дохода.

Для поддержки семей предложено продлить льготную ставку от 6 % по ипотеке для семей, в которых появился второй или третий ребенок, на весь период кредитования. Раньше так называемая семейная ипотека действовала от 3 до 8 лет.

Вице-премьер Виталий Мутко также признает необходимость субсидирования ипотеки при росте ставок.

«Если ставки по жилищным кредитам будут расти, появится необходимость субсидирования ипотечных проектов, – уверен вице-премьер.

Также 28 февраля в Госдуму внесли законопроект по ипотечным каникулам. Он направлен на облегчение финансовой нагрузки для людей, попавших в трудную жизненную ситуацию. Согласно законопроекту, на ипотечные каникулы могут рассчитывать временно потерявшие работу или ставшие нетрудоспособными, инвалиды первой и второй групп, лица, потерявшие кормильцев. Кроме этого, право на отсрочку выплат будут иметь семьи, чей доход снизился более чем на 30 %.

Проектное финансирование

Не стоит забывать и о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка.

Но, напомним, председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на «первичку». С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена квадратного метра в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

По данным Национального бюро кредитных историй, размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с 1 марта прошлого года на 10,8 % и составил 71,7 тыс. руб.

Дома, а не квартиры

Еще одно знаковое решение президента – разработка удобных и доступных финансовых инструментов, направленных на поддержку индивидуального жилищного строительства.

«Собственный дом – решение жилищной проблемы многих российских семей, которые хотели бы жить за городом, в сельской местности, растить детей ближе к природе. Это реальное решение жилищного вопроса для жителей регионов. Немаловажен и финансовый аспект – за те же деньги можно построить дом большей площади, чем купить жилье в городе. Большой дом – это большая семья, что тоже помогает решению демографической проблемы, которая стоит перед страной», – считает Владимир Якушев.

А премьер-министр Дмитрий Медведев уже поручил подготовить предложения по распространению ипотечного кредитования на строительство частных домов. В числе прочего предложения коснутся приобретения деревянных домов. Исполнением поручения занимаются Минфин, Минпромторг, Минстрой, Минэкономразвития, а также Банк России и госкомпания «ДОМ.РФ».

Основной фактор, влияющий на уровень ипотечных ставок, – это значение ключевой ставки ЦБ. Однако решения Центрального банка по поднятию ключевой ставки, которые привели к росту ставок по ипотеке, были связаны с макроэкономической ситуацией и носят кратковременный характер. Поэтому прогнозируется снижение ставок.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное