Ипотека-2015: падение, которое радует

В соответствии с постановлением правительства ставка по ипотеке будет субсидироваться до уровня 12 %. Власти рассчитывают, что направленные на эти цели 20 млрд руб. позволят банкам выдать кредитов на 400 млрд руб., которые поддержат строительную отрасль.

Ипотека-2015: падение, которое радует

Правительство РФ утвердило постановление о снижении субсидируемой ставки по ипотеке до 12 %. Соответствующий документ был опубликован 23 марта. Но собственно программа субсидирования ипотечных ставок была включена в антикризисный план правительства и была утверждена раньше –13 марта. Исходный документ предусматривал выдачу ипотечных кредитов гражданам по ставке 13 % годовых. Но через несколько дней Центральный банк снизил ключевую ставку с 15 до 14 % и постановление было скорректировано.

Суть программы специального ипотечного кредитования – ипотечные кредиты по льготной ставке можно будет взять только на приобретение жилья на первичном рынке. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20 % от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 8 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн руб. в других субъектах РФ.

Субсидии предоставляются кредитным организациям и АИЖК на возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), выданным физическим лицам на приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве. Субсидии будут получать кредитные организации с объемом выдачи жилищных (ипотечных) кредитов не менее 300 млн руб. ежемесячно. Кредитные организации, выдающие меньший объем кредитов, а также организации, выдающие займы, будут участвовать в этих мероприятиях через АИЖК, которое будет получать субсидии и рефинансировать выданные жилищные (ипотечные) кредиты и займы.

Правительство рассчитывает, что выделенные на субсидирование ставки 20 млрд рублей позволят выдать кредитов на 400 млрд рублей. Пока эти прогнозы подтверждаются. Только за несколько первых дней приема заявок по программе «Ипотека с государственным участием» ВТБ24 граждане заявили о намерениях взять кредитов на покупку новостройки на общую сумму 1,9 млрд рублей. Количество заявок составило более 900. Всего ВТБ24 планирует выдать кредитов на 200 млрд рублей, Сбербанк – на 100 млрд. Кстати, Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12 %, не дожидаясь решения правительства, а при ипотечном страховании ставка может быть снижена до 11,9 %.

Эксперты считают, что программа субсидирования станет основным драйвером роста ипотеки в нынешнем году. За это время объем кредитов по программе у некоторых банков может превысить половину общего объема выдачи.

По словам министра строительства РФ Михаила Меня, это станет хорошей поддержкой строительной отрасли.

Именно Минстрой и разработал проект постановления правительства о субсидировании ставки по ипотечным кредитам. В пояснительной записке к проекту говорилось, что документ направлен на поддержку первичного рынка ипотечного кредитования в части обеспечения объемов выдачи ипотечных жилищных кредитов в 2015 году.

 Ипотека

Существенные средства, направляемые государством на субсидирование ставки, призваны увеличить объемы ипотечного кредитования. Но насколько велико сокращение объемов кредитования? По данным Банка России, в январе 2015 года ( более поздняя статистика на момент публикации недоступна) выдано 43 025 ипотечных кредитов на общую сумму 70,5 млрд руб., что составляет порядка 90 % от уровня января 2014 года как в количественном, так и в денежном выражении.

Средняя сумма рублевого кредита составила 1,63 млн рублей по сравнению с 1,74 млн рублей по итогам 2014 года. Средневзвешенная ставка выдачи в январе 2015 года составила 14,2 % годовых, что является максимальным значением с 2010 года. Приведенная статистика включает в себя кредиты, выданные в январе 2015 года, но одобрение по которым было получено в конце прошлого года.

В январе 2015 года минимальные ставки по ипотечным программам банков выросли до 14,5–16 %, за исключением отдельных совместных акций с застройщиками на приобретение жилья в конкретных жилых комплексах, что, вероятно, повлияет на дальнейший рост ставок выдачи в статистике Банка России.

Доля ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней, выросла в январе с 2,1 до 2,3 %. В денежном выражении такая просроченная задолженность выросла на 8,3 млрд рублей (+49 % к январю 2014 года), что больше темпов прироста ипотечного портфеля (+32,7 %).

 Кредитная «карта» России

Интересные данные получили эксперты департамента социологии Финансового университета при Правительстве РФ. Результаты двухгодичного исследования показывают, что пик рисков массового невозврата кредитов позади и финансовая система страны сегодня более стабильна, чем осенью прошлого года. Исследование показало, что сегодня треть семей имеет непогашенные кредиты, среднее число кредитов на семью – 1,5. Вызывает тревогу то обстоятельство, что среди наименее обеспеченных россиян (они составляют 11–12 % населения страны) кредиты имеют 26 % домохозяйств, причем среднее число кредитов на такую семью составляет 1,8. Очевидно, перекредитованные малообеспеченные россияне представляют существенный фактор риска для устойчивости российской банковской системы, уверены авторы исследования.

В Новосибирской области кредиты имеют 34 % семей, в среднем на одну семью в регионе приходится 1,5 кредита. Эти данные близки к средним по стране.

Второй целью исследования было определение доли россиян, которые сегодня ищут более или менее законные способы не возвращать банковский кредит. Наибольшая доля тех, кто ищет способы уклонения от возврата займов, отмечена в Ростове-на-Дону, Иркутске, Новосибирске, Краснодаре и Кемерово. Наиболее законопослушные заемщики среди рассмотренных в исследовании городов живут в Санкт-Петербурге, Ижевске, Хабаровске, Владивостоке и Набережных Челнах.

 В целом, ипотека остается самым благополучным сегментом кредитования населения. Так, объемы выдачи потребительских (не ипотечных) кредитов в январе 2015 года снизились на 42,4 % по сравнению с январем 2014 года, в то время как объемы выдачи ипотечных кредитов снизились только на 11,1 %. Доля выдачи ипотечных кредитов в общем объеме кредитования физических лиц по итогам января 2015 года выросла на 6,4 п. п. (по сравнению с аналогичным периодом 2014 года) и достигла рекордных 21,2 %.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное