Интерес к ипотеке падает

ЦБ зафиксировал снижение объемов ипотечного кредитования в январе-июле 2019 года. По данным регулятора, банки РФ в январе-июле 2019 года предоставили заемщикам ипотечные кредиты на 1,485 трлн руб., что на 4,5 % меньше, чем за аналогичный период 2018 года – 1,556 трлн руб. Количество предоставленных жилищных кредитов по итогам 7 месяцев составило 675,8 тыс., что на 13,9 % ниже прошлогоднего результата. «Всё о новостройках» узнал, что не все банки в Новосибирске попали в этот тренд.

Интерес к ипотеке падает

По информации, предоставленной «Всё о новостройках» Сибирским ГУ Банка России, в Сибирском федеральном округе объем ипотечного кредитования сибиряков в целом за 7 месяцев 2019 года составил 156 млрд руб., это на 8 % меньше, чем год назад в январе-июле. В Новосибирской области в январе-июле 2019 года выдано 35 млрд руб. ипотечных кредитов, это на 3,5 % меньше, чем за тот же период 2018 года. Объем ипотечного кредитования сибиряков в целом за 7 месяцев 2019 года составил 156 млрд руб., на 8 % меньше, чем год назад в январе-июле.

Тенденция подтверждается статистикой Росреестра. Так, Управлением Росреестра по Новосибирской области за 8 месяцев 2019 года внесено в Единый государственный реестр недвижимости 46,3 тыс. записей об ипотеке, это на 13 % меньше, чем за 8 месяцев прошлого года – 53,4 тыс. записей об ипотеке. А в сравнении с показателями аналогичного периода 2017 года – 41,3 тыс. – количество ипотек, зарегистрированных в 2019 году, выросло на 12 %.

Количество зарегистрированных ипотек в августе 2019 года составило 6 583, это на 20 % меньше по сравнению с августом 2018 года – 8 259, а по сравнению с августом 2017 года количество ипотек в текущем году выросло на 2 %. Самое большое количество ипотек в 2019 году было зарегистрировано в апреле – 6 851, в 2018 году в августе – 8 259.

Таким образом, банки, работающие в Новосибирской области, должны были почувствовать. Однако опрошенные «Всё о новостройках» банки, напротив, говорят о росте выдач. Например, банк «Открытие» за 8 месяцев 2019 года выдал вдвое больше кредитов, чем за тот же период 2018 года: 559 ипотечных кредитов на общую сумму 1,1 млрд руб.

Как пояснила руководитель центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Александра Галактионова, спрос на ипотечное кредитование, действительно, пошел на спад. Основная часть клиентов, имеющих потребность в получении ипотечного кредита или рефинансировании действующих обязательств, воспользовались этой возможностью еще в 2018 году, когда процентная ставка была на историческом минимуме. В первом полугодии 2019 года ставки росли. Но уже летом началось обратное движение, в банке «Открытие» ставки по ипотечным кредитам за лето снижались уже дважды. Так, с 14 августа ставка была снижена по всем ипотечным программам банка и сейчас начинается от 9 % годовых. Изменения коснулись и программы «Военная ипотека».

galaktionova«Сегодня ставка по ипотеке в нашем банке стартует от 9 % годовых. Ипотека в “Открытии” пользуется постоянным спросом, при снижении процентных ставок происходит увеличение объема выдач», – говорит Александра Галактионова.

Возможно, поэтому, несмотря на общий спад, в банке «Открытие» динамика выдач ипотечных кредитов остается положительной. Основная масса заемщиков пользуется классической ипотекой банка, большой интерес вызывает «Военная ипотека».

Впрочем, рост выдач ипотечных кредитов наблюдают в 2019 году и в Сибирском филиале ПАО «Промсвязьбанк».

golubev«В ипотечном центре Новосибирска среднедневные выдачи выросли в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Темпы роста превзошли наши ожидания. По нашим прогнозам к концу года портфель вырастет в 2,5 раза по сравнению с результатом 2018 года», – рассказал управляющий Сибирским филиалом ПАО «Промсвязьбанк» Денис Голубев.

Снижение ставок в Промсвязьбанке произошло вслед за снижением ключевой ставки, средняя ставка на текущий момент в районе 9 %, минимальная 4,65 % по программе «Семейная ипотека», которая активно набирает обороты. Процентная ставка зафиксирована на весь срок кредитования по ссудам на покупку квартир в новостройке и готовом доме от застройщика. Эта ипотечная программа предназначена для семей, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Максимальная сумма кредита составляет 6 млн руб., срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20 %.

Одним из самых популярных ипотечных продуктов в Промсвязбанке остается «Вторичный рынок». По этой программе банк предлагает ипотеку на вторичное жилье по ставке от 8,85 %, если клиент заключит кредитный договор с банком в течение 30 дней после получения положительного решения по кредиту. Такая возможность предоставляется ему в рамках акции «Быстрый выход на сделку». Максимальная сумма кредита по программе «Вторичный рынок» может достигать 30 млн руб., максимальный срок кредита – 25 лет. Никакого дополнительного залога, помимо залога приобретаемого жилья, не требуется.

«Период рекордно низких ставок длился 2 года. За это время отложенный спрос 2014–2015 годов был закрыт. Но сегодня ставка по ипотеке становится все привлекательней и интерес к продукту высокий, но ажиотаж уже спал. Сегодня оформляют ипотеку те, кто покупает квартиру, чтобы жить. А потребность в жилье, расширении или смене квартиры у людей будет всегда», – уверена начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова.

Портфель ипотечных кредитов Райффайзенбанка в Сибири по итогам полугодия вырос на 7 %. При этом количество сделок по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снизилось, хотя в 2019 году Райффайзенбанк уже 6 раз снижал ставки по ипотеке.

Так, новые условия вступают в силу с 1 октября. Клиенты банка смогут приобрести недвижимость по программе семейной ипотеки по ставке 4.99 %, по программам приобретения вторичной недвижимости – по ставке 8,99 % для кредитов на сумму от 7 млн руб. и по ставке 9,49 % для кредитов на сумму до 3 млн руб. В сентябре появилось новое предложение по новостройкам – ставки снизились для крупнейших застройщиков. В Новосибирске специальная ставка – от 8,79 % действует для объектов ГК «Строитель». И это уже приносит результаты.

yarygova«Мы отмечаем оживление по всем ипотечным программам. Постепенно растет интерес клиентов к ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Недавно мы проводили свое собственное исследование среди жителей России, имеющих двух или более детей и планирующих приобретение квартиры в ближайшие 5 лет. Выяснилось, что 88 % семей рассматривают возможность оформления ипотеки. Из них 70 % планируют воспользоваться льготными условиями для семей с детьми. А 25 % отметили, что не располагают достаточной информацией о государственной программе», – поделилась информацией Ирина Ярыгова.

Отмечает эксперт и еще одну тенденцию: доля рефинансирования и кредитов на новостройки снижается, а в новых выдачах преобладает вторичная недвижимость.

Что касается среднего размера и срока ипотечного кредита, то в банке «Открытие» они составляют 2 млн руб. и 20 лет, в Сибирском филиале ПАО «Промсвязьбанк» – 2 млн руб. и 15 лет, в РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка квартиры в ипотеку покупают в среднем по 2,31 млн руб. в новостройках и 1,9 млн руб. – на вторичном рынке, средний срок гашения ипотеки – 7–9 лет, а изначально срок кредита 15–20 лет.

«На объемы кредитования в дальнейшем, безусловно, повлияет и решение ЦБ об изменении ключевой ставки, вслед за ней традиционно потянутся и процентные ставки по ипотеке», – считает Александра Галактионова.

Между тем доля ипотеки в ВВП России к 2024 или 2025 году может увеличиться до 30 %, заявил управляющий директор «ДОМ.РФ» Кирилл Гришанов.

grishanov«Сейчас эта цифра составляет около 6–7 %. Показатели развитых стран значительно выше, 30 % – это европейский уровень, в Америке – порядка 70–80 %. Мы думаем, в России показатель составит минимум 30 % в ближайшие годы – к 2024–2025 годам», – сказал Кирилл Гришанов.

По словам представителя госкомпании, в России популярность ипотеки растет, объемы растут, потенциал развития рынка огромный. Объем строительства будет значительным, а ипотека – основной инструмент приобретения жилья. Рост объемов покупаемого жилья в ипотеку – это улучшение жилищных условий людей. В ближайшее время с учетом стабилизации инфляции и снижения ключевой ставки ЦБ средние ставки по ипотеке могут составить ниже 9 %.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное