Господдержка ипотеки поддержала строительный рынок

Программа государственного субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам показала эффективность, поддержав строительный рынок в сложный период сокращения доходов населения и падения спроса на жилье. Власти даже задумались над разработкой механизма предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичного жилья, однако позже от этой идеи отказались.

Господдержка ипотеки поддержала строительный рынок

В марте Правительство для поддержки строителей приняло решение стимулировать покупку жилья в новостройках. Из федерального бюджета выделено 20 млрд руб. на субсидирование в 2015 году ставок по ипотечным кредитам, чтобы они обходились заемщикам не дороже 12 % годовых в рублях.

По мнению генерального директора АИЖК Александра Плутника, объем выдачи ипотеки составит 1,2–1,3 трлн руб.

«Это произойдет в большой степени благодаря своевременным действиям Правительства России, в том числе принятой программе субсидирования ипотечной ставки на покупку жилья на первичном рынке. Мы также видим спрос среди граждан, которые приобретают жилье с помощью ипотеки», – отметил Александр Плутник.

По прогнозу АИЖК, объем выдачи ипотеки в 2015 году в России составит 1,2–1,3 трлн руб.

Первичный рынок

Спрос на ипотеку, действительно, есть. Это подтверждает статистика банков, работающих в Новосибирской области. Так, в III квартале Сибирский банк Сбербанка выдал 2 260 ипотечных кредитов, во II квартале – 2 020. В целом за девять месяцев 2015 года Сибирский банк выдал более шести тысяч ипотечных кредитов на сумму 8,9 млрд руб., в том числе по программе господдержки – две тысячи кредитов на сумму 3,1 млрд руб. Средний размер ставки по госпрограмме – 11,82 %.

«Ипотека с государственным субсидированием оказала влияние на покупательскую активность. До старта программы в Новосибирске 55 % ипотечных сделок совершались на вторичном рынке, 45 % – на первичном. По состоянию на 21 сентября соотношение уже 56/44 в пользу первичных сделок», – отмечает директор управления по работе с партнерами Сибирского банка ПАО Сбербанк Мария Ромчанова.

По информации управляющего директора по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктории Ферле, спрос на ипотеку в III квартале остался практически на том же уровне. Востребована программа ипотеки с государственной поддержкой, на долю которой приходится около 95 % от общего объема выдач на новостройки. В III квартале 2015 года было выдано 1 382 кредита на общую сумму 2,2 млрд руб., в том числе по программе «Ипотека с господдержкой» – 806 кредитов на сумму 1,2 млрд руб.

«Ажиотажного спроса с целью инвестирования в недвижимость в IV квартале мы не ждем. Спрос будет главным образом со стороны потребителей, которые покупают жилье для себя. Объемы выдач будут меньше, чем в период ажиотажного IV квартала прошлого года», – говорит Виктория Ферле.

Суть программы специального ипотечного кредитования в том, что по льготной ставке можно получить кредит только на приобретение жилья на первичном рынке. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20 % от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 8 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн руб. в других субъектах РФ

Интерес к ипотечным предложениям в Новосибирске отмечают и в региональном центре «Сибирский» АО «Райффайзенбанк». В III квартале вырос объем выдач.

«Такую тенденцию мы связываем как с сезонностью – традиционно в этот период мы наблюдаем рост числа сделок с недвижимостью, – так и с программой ипотеки государственной поддержки. Кроме того, в этот период банки и застройщики проводили различные совместные маркетинговые акции, что отразилось на интересе покупателей к ипотечным программам», – считает Анна Тихонова, директор регионального центра «Сибирский» АО «Райффайзенбанк».

По сравнению со II кварталом, количество выдач в Райффайзенбанке в Новосибирске увеличилось в два раза. В общем объеме выдач за III квартал доля ипотечных кредитов с государственной поддержкой составляет 60 %, ставка по госпрограмме – от 11,3 %.

Новосибирский филиал ОАО «Банк Москвы» в III квартале увеличил выдачи на 50 % по сравнению со II кварталом. Это на 20 % больше аналогичного периода прошлого года. Всего выдано 467 кредитов на общую сумму 675 млн руб., в том числе по программе господдержки – 218 кредитов на сумму 283 млн руб. Минимальная ставка по таким кредитам – 11,14 %.

Дарья Мартынова, руководитель Центра ипотечного кредитования Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы», отмечает, что спрос на ипотеку с господдержкой достаточно высок. Каждая вторая поступающая в банк заявка приходится на эту данную программу.

Евгения Гречихина, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный», рассказала, что объем выданных за III квартал 2015 года банком ипотечных кредитов увеличился в два раза по сравнению с предыдущим кварталом. Для достижения объема выданных кредитов за аналогичный период прошлого года не хватило 17 %. Минимальная процентная ставка, предлагаемая Банком «Левобережный», составляет 9 % годовых, она доступна для граждан, относящихся к социально приоритетным категориям. По программе «Госипотека» клиенты смогут приобрести квартиру от застройщика в строящемся доме или готовое жилье с зарегистрированным правом собственности у застройщика по ставке от 9,5 % годовых.

В АО «КБ ДельтаКредит» в Новосибирске считают, что III квартал 2015 года стал переходным из кризисного периода в стабильный. В целом количество сделок с ипотекой выросло, были запущены новые программы кредитования и внесены изменения в текущие. Растет интерес со стороны клиентов к новостройкам как эконом, так и бизнес-класса. Так, с начала 2015 года Банк ДельтаКредит в Новосибирске выдал более 100 ипотечных кредитов, из которых более 33 млн руб. составили выдачи по программе ипотеки с государственной поддержкой. Ставка по программе составляет от 11,5 %.

Данные Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске также подтверждают рост динамики спроса.

«В III квартале мы зафиксировали почти двукратный рост количества выданных кредитов по сравнению со II кварталом», – говорит директор Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Анастасия Гончарова.

Всего с начала года в Центр ипотечного кредитования было подано 480 заявок на сумму 800 млн руб. Более трети одобренных заявок приходится на кредиты по программе госсубсидирования процентной ставки.

Снижение ипотечной ставки повысило конкуренцию среди банков с госкапиталом. Такую уверенность высказал министр строительства Михаил Мень. Крупные игроки объявили небывалые для кризисных времен 10,9 %. В Сибирском банке Сбербанка средний размер ставки по госпрограмме составляет 11,82 %, в Сибирском филиале ВТБ24 ставка по этой программе составляет 11,4 % годовых. НОАИК по программам приобретения жилья на первичном рынке предлагает ставки от 10,3 до 11,15 %, по ипотеке с господдержкой – от 9,9 до 10,9 %, ставка зависит от суммы первоначального взноса и общей суммы займа.

Но несмотря на рост объемов выдачи кредитов, в большинстве банков они меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года, а лимиты по госпрограмме еще не использованы полностью.

По мнению Виктории Ферле, расширение программы господдержки рассчитано на стимулирование спроса на первичном рынке. По итогам первого полугодия выяснилось, что спрос на кредиты в рамках этой программы не такой большой, как ожидался. Он соответствует первоначальным ожиданиям, тем 400 млрд руб., которые изначально закладывались в программу, но с учетом снижения ключевой ставки объемы этой программы уже озвучиваются в районе 700 млрд руб., и очевидно, что эта сумма недостижима при текущих параметрах программы субсидирования.

«Сейчас, на наш взгляд, жилищный рынок можно охарактеризовать, скорее, как рынок покупателя: клиент за счет хорошего предложения может подобрать именно то, что необходимо, а также рассчитывать на хорошую цену от продавца, застройщики достаточно активно предлагают специальные акции. К тому же сейчас у клиентов еще есть возможность воспользоваться программой господдержки, в рамках которой ставки даже ниже докризисных, поэтому если вы планировали решать свою жилищную проблему, то ждать не стоит, покупка сейчас может стать очень выгодной», – прогнозирует Виктория Ферле.

Вторичный рынок

Александр Путник заявил, что АИЖК видит необходимость дальнейшего серьезного развития вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования. Как именно это предполагается делать, пока неизвестно. Вместо этого в начале октября появилась информация, что Правительство решило не распространять программу поддержки ипотеки на вторичный рынок. Ранее Минстрой и Минфин разрабатывали механизм предоставления льготной ипотечной ставки на покупку вторичной недвижимости, чтобы стимулировать продажу новостроек.

Как отметила Мария Ромчанова, сейчас рынок вторичного жилья насыщен предложениями, так как большинству клиентов для приобретения квартиры на первичном рынке предварительно требуется реализовать уже имеющуюся квартиру.

Однако затем в Правительстве изменили позицию. Такое решение обусловлено тем, что эффект от распространения господдержки на вторичный рынок был бы минимальным и, кроме того, это оттянуло бы покупателей от новостроек.

«Программа могла бы существенно помочь рынку в части прохождения цепочки ипотечных сделок, конечным пунктом в которых является приобретение жилья в новостройках», – считает Виктория Ферле.

Между тем спрос на приобретение квартир на вторичном рынке есть. Даже по ставке 14 % годовых в Сибирском филиале ВТБ24 доля кредитов на приобретение вторичного жилья составляет около 40 %. На вторичное жилье в 2015 году выдано кредитов на общую сумму 2 млрд руб., в III квартале – 1 млрд руб.

Правительство отказалось от идеи распространить программу господдержки ипотеки на вторичный рынок

Генеральный директор НОАИК Анна Феликова отмечает, что по сравнению с предыдущим годом, в 2015-м изменилась структура выданных ипотечных займов. Если в 2014 году количество выданных займов на вторичное жилье превышало выдачу ипотеки на первичном рынке, то в текущем явно наблюдается перекос в сторону первичного рынка. По мнению Анны Феликовой, запуск подобной программы для ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке благотворно сказался бы на спросе.

«По-прежнему есть люди, желающие продать имеющуюся квартиру и приобрести другую, в связи с расширением или покупкой жилой площади для детей или по иным причинам. По статистике, на конец прошлого года каждая третья сделка на вторичном рынке проходила при участии ипотечных средств. В связи с увеличением ставок часть сделок отложилась на неопределенный срок. И конечно, если бы была государственная поддержка, ситуация бы изменилась лучшую сторону», – считает генеральный директор НОАИК.

С 1 сентября агентство запустило акцию по снижению процентных ставок на вторичном рынке, в настоящий момент они находятся в диапазоне 12,25–12,64 %. «Уже в первый месяц реализации данной акции наблюдаем существенный рост спора на ипотеку на вторичном рынке», – делится информацией Анна Феликова.

Анна Тихонова также считает, что запуск программы по господдержке покупки квартир на вторичном рынке позволил бы незначительно увеличить объем выдач, предполагалось субсидирование сделок при приобретении жилья на вторичном рынке, в случае если собственник квартиры далее приобретает квартиру в новостройке.

«Не все клиенты готовы ждать, пока построится дом, количество сделок на покупку жилья в кредит в текущем году благодаря госпрограмме перераспределено, но в равных долях, половина – стройка, половина – вторичное жилье. Напомню, что в прошлом году данный показатель составлял 3 к 1 в пользу вторичного жилья», – говорит Дарья Мартынова.

В Банке «Левобережный» доля кредитов, выданных на приобретение квартир на вторичном рынке, составляет чуть более 50 % от общего объема. Средняя ставка по таким кредитам колеблется в пределах 14 % годовых. По акционному предложению Банка «Левобережный» при получении ипотечного кредита до 30 ноября 2015 года ставка составит 12,75–13,25 % годовых.

Региональный директор АО «КБ ДельтаКредит» в Новосибирске Татьяна Гаас считает, что сегодня рынок вторичного жилья переживает ярко выраженный кризис и программа государственной поддержкой могла бы стать «глотком чистого воздуха».

«Большинство продавцов недвижимости сейчас вынуждены либо значительно снижать цену на несколько сотен тысяч рублей, либо ждать изменений. Квартиры по адекватным рыночным ценам сейчас могут продаваться год и более, что неприемлемо», – подчеркивает Татьяна Гаас.

Спрос на ипотечные кредиты на приобретение жилья на вторичном рынке в банке сохраняется. С начала года выдано 60 кредитов, в III квартале количество выданных кредитов увеличилось в два раза в сравнении как с I так, и со II кварталом. Средняя ставка составляет около 14–15 %, но при этом клиенты банка ДельтаКредит могут воспользоваться акцией «11,99 %» на специальных условиях.

«Рынок вторичного и инвестиционного жилья тесно связаны, и можно было ожидать, что распространение программы господдержки на вторичный рынок позволит снизить текущий уровень ставок на вторичное жилье», – считает Анастасия Гончарова. Субсидирование ипотечных ставок по альтернативным сделкам, конечной целью которых является покупка жилья в новостройках, конечно, явилось бы дополнительной поддержкой для первичного рынка недвижимости. Но и без господдержки спрос на кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке начал восстанавливаться с августа-сентября 2015 года, поскольку ставки по ним стали доступнее. Так, в банке «Открытие» в рамках акции «Осенние скидки» ставки по кредитам на приобретение жилья на вторичном рынке жилья составляют от 13,5 % годовых для зарплатных клиентов и от 13,75 % годовых для внешних клиентов.

Благодаря госпрограмме поддержки ипотеки удалось избежать серьезного спада этого рынка в России. Программа была расширена до 700 млрд руб. и будет действовать по 1 марта 2016 года. Пока продлевать действие программы Правительство не планирует.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное