Госипотека: быть или не быть

Программа государственного субсидирования ставок по ипотечным кредитам доживает последние дни. 29 февраля – последний день, когда еще можно получить кредит по льготной ставке. Пока решение о продлении программы не принято, хотя ее эффективность очевидна во всех регионах страны. Банки, не дожидаясь официального решения, уже объявляют о повышении ставок. Причем даже в случае, если программу продлят.

Госипотека: быть или не быть

По данным Объединенного Кредитного Бюро, в январе 2016 года по сравнению с январем 2015 года количество и объем выданных ипотечных кредитов в РФ снизились на 33 %. Всего в январе 2016 года было выдано 19 тыс. ипотечных кредитов на сумму чуть более 29,7 млрд руб. В январе прошлого года было выдано более 28 тыс. кредитов на 44,2 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,54 до 1,55 млн руб.

При этом в январе 2016 года наблюдалась положительная динамика кредитной активности по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Практически все сегменты розничного кредитования показали положительную динамику. Всего за январь 2016 года банки выдали 1,4 млн новых кредитов общим объемом 134,6 млрд руб. В январе 2015 года было выдано 935 тыс. кредитов общим объемом более 101,4 млрд руб. Таким образом, в январе 2016 года по сравнению с январем 2015 года количество выданных кредитов выросло на 47 %, а объемы кредитования – на 33 %.

В то же время в январе банки столкнулись с нетипичным для начала года ростом числа заявок на ипотечные кредиты. О росте числа заявлений на ипотеку изданию рассказали участники рынка и подтвердили в большинстве банков, входящих в топ-10 по объему ипотечного портфеля. Основная причина такого спроса, уточняет издание, – желание граждан успеть получить кредит до окончания госпрограммы по субсидированию ставок и провести сделку по приобретению недвижимости до 29 февраля 2016 года.

Вторая причина повышенного спроса – экономическая ситуация, в частности продолжающееся ослабление рубля по отношению к основным валютам. Чтобы сохранить свои средства, граждане предпочитают вкладываться в ипотеку, тем более когда еще имеют возможность получить кредит по льготной ставке.

По данным Росреестра, количество договоров долевого участия и ипотеки жилья за прошлый год сократилось примерно на 20 % и по прогнозам в 2016 года снижение может продолжиться. Это обусловлено довольно высокими ставками на ипотечные кредиты, а также общим ухудшением экономической ситуации в стране. Реальные доходы населения продолжают снижаться, поэтому многие заемщики не готовы брать на себя долгосрочные и «дорогие» кредитные обязательства, предпочитая отложить покупку жилья до лучших времен.

Программа государственной программы субсидирования ипотеки позволила поддержать рынок ипотеки в прошлом году, однако в ней участвует ограниченное количество банков, а требования к потенциальным заемщикам достаточно высоки, поэтому далеко не все могут ей воспользоваться. Государство выделяло на программу 9 млрд руб. Но в 2015 году банки выдали 210 600 ипотечных кредитов на 374,3 млрд руб., из федерального бюджета было потрачено лишь 2,7 млрд руб.

Суть программыспециального ипотечного кредитования в том, что по льготной ставке – не более 12 % годовых – можно получить кредит только на приобретение жилья на первичном рынке. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 20 % от стоимости жилья, а размер кредита не превышать 8 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 млн руб. в других субъектах РФ.

В 2015 году, считает генеральный директор АИЖК Александр Плутник, повысилась доступность жилья для населения. Это стало возможным не только благодаря снижению процентных ставок на первичном рынке до уровня ниже инфляции, но и благодаря реализации застройщиками дополнительных программ для покупателей. «Поэтому сейчас у граждан появились большие возможности для улучшения жилищных условий с помощью ипотеки», – сказал Плутник на V Российском инвестиционно-строительном форуме.

Продление программы субсидирования ипотечных ставок, по мнению АИЖК, продолжит поддерживать рынок в 2016 году: ситуация в секторе будет не хуже прошлого года. По предварительным итогам опроса, проведенного АИЖК совместно с ВЦИОМ, 41 % населения готов сейчас улучшать свои жилищные условия. Это возможность для застройщиков начинать новые строительные проекты, в том числе жилья экономкласса. Так, в 2015 году по программе «Жилье для российской семьи» было введено в эксплуатацию 200 тыс. м2 жилья, в этом году планируется к вводу больше 3 млн м2. Кроме того, как отметил глава АИЖК, земельные ресурсы для застройщиков стали значительно доступнее, есть возможности привлечения финансирования через крупнейшие банки.

Сейчас в Правительстве обсуждается возможность продления госпрограммы субсидирования ипотечных ставок до марта 2017 года. По данным Минстроя РФ, программа может обойтись бюджету в сумму не более 16 млрд руб.

Напомним, что запущенная весной 2015 года программа рассчитана на срок до марта текущего года. В 2015 году было выделено 20 млрд руб. для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение новостроек, максимальная ставка составила 12 % годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 млрд руб., позднее программа была расширена до 700 млрд руб. за счет снижения ключевой ставки с 17 до 11 %.

По информации Минстроя, программа льготной ипотеки с марта по конец декабря 2015 года позволила гражданам России приобрести 10,6 млн м2 жилья. На эти цели было выдано 210 633 кредитов на 374,3 млрд руб. Средняя стоимость квартиры, купленной по льготной ипотеке, – 2,8 млн руб.

Условия льготной ипотеки подразумевают, что сумма одного кредита должна быть не более 8 млн руб., если квартира находится в Москве, области или Санкт-Петербурге, не более 3 млн руб. – если в другом регионе. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20 %.

Минфин критикует продление программы, аргументируя это тем, что граждане в кризис часто осуществляют сделки купли-продажи жилья, но не могут продать свою старую квартиру из-за низкого спроса на жилье на вторичном рынке. Тем не менее ведомство внесло в Правительство проект нового постановления о господдержке ипотеки. Льготная программа продлится до конца 2016 года, однако размер субсидирования ставки банкам снизится с 3,5 до 2,5 процентных пунктов (при текущей ключевой ставке ЦБ на уровне 11 % годовых), следует из документа. В ранней версии документа прекращать субсидирование предлагалось в случае снижения ключевой ставки ЦБ до 9,75 %. Объем выданной ипотеки может составить до 1 трлн руб. Максимальная ставка останется на уровне 12 %.

И хотя формальное решение на момент написания статьи еще не принято, банки уже реагируют на изменения в программе. В частности, Сбербанк России планирует увеличить ставку по ипотеке с государственной поддержкой. Об этом рассказала директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова: «Мы не будем оставлять ставку 11,4 %. После 1 марта мы ее изменим».

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное