Банк&Застройщик – тандем на пользу покупателю

Совместные программы строительных компаний и банков, в рамках которых снижается ставка по ипотечным кредитам для покупателей, стали уже привычными. Расширяется и спектр услуг для клиента. Дело в том, что от тандема банк-застройщик выигрывают не только покупатели жилья, но и сами строительные компании и банки.

Банк&Застройщик – тандем на пользу покупателю

Сотрудничество банка и застройщиков дает трехсторонний положительный эффект: свои преимущества получают как банки и застройщики, так и покупатели квартир и ипотечные заемщики. В рамках партнерских договоров банки предоставляют строительным компаниям возможность реализовать свой квартирный фонд на специальных условиях кредитования для клиентов.

По словам регионального директора «ДельтаКредит» в Новосибирске Татьяны Гаас, у банка и у компании-застройщика в таких акциях общий интерес: банк увеличивает ипотечный портфель, а для компании-застройщика акции – это способ привлечения большего количества покупателей недвижимости. Клиент, в свою очередь, получает привлекательные условия кредитования.

«Такое сотрудничество взаимовыгодно: уменьшается срок рассмотрения заявки на кредит, потенциальный заемщик не тратит усилий на подготовку, а приходит в офис банка только оформить сделку», – считает директор розничного филиала банка ВТБ в Новосибирской области Елена Зайцева.

По словам начальника отдела продаж розничных продуктов филиала банка ГПБ (АО) в Новосибирске Елены Бусовой, прошли те времена, когда каждый реализует свой продукт. Банку важно не только принять заявку на ипотеку, важно сделать так, чтобы клиент воспользовался этой заявкой, то есть купил себе объект. По сути, банк предлагает не ипотеку, он предлагает покупку недвижимости с помощью ипотеки. «Чем больше у банка объектов, чем лучше он осведомлен о них, чем больше совместных акций, тем больше возможностей для клиентов и тем выше шансы, что именно наш продукт будет востребован», – говорит эксперт.

По мнению директора Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске Максима Постникова, партнерство банка и застройщика в глазах клиента – это еще и дополнительная гарантия того, что жилье достроится в срок. За понятные и доступные кредитные условия и уверенность в сдаче дома клиенты голосуют рублем. В результате банк и застройщики получают лояльных клиентов и возможность существенно увеличить объем продаж.

Действующие программы

В розничном филиале банка ВТБ в Новосибирской области можно получить ипотеку с господдержкой на строящееся жилье. Сумма кредита – от 600 тыс. руб., процентные ставки – от 11,7–12 %, причем ставка не повышается на период строительства, первоначальный взнос – от 20 %. Также банк предлагает ипотеку по программе «Строящееся жилье». Сумма кредита – от 600 тыс. руб., процентные ставки – от 13,5 до 14 %, первоначальный взнос – от 15 %.

В филиале банка ГПБ в Новосибисрке действуют две основные программы на покупку строящегося жилья – это ипотечная программа с господдержкой и программа покупки жилья на первичном рынке.

busova gasprom«Безусловно, если желание потенциального заемщика попадает под программу “Ипотека с госсубсидией”, то он приобретет недвижимость, воспользовавшись именно этой программой. Основное достоинство программы – доступные процентные ставки. Процентные ставки, предлагаемые Газпромбанком в рамках программы государственного субсидирования, были и остаются одними из самых лучших на рынке, находясь в диапазоне от 11,35 до 11,75 %, – рассказала Елена Бусова, – по данной программе есть ограничения – максимально возможная сумма кредита по ней не может составить более 3 млн руб. В случае если заемщику нужна большая сумма кредита, тогда он может воспользоваться классической программой ипотечного кредитования. Условия по данной программе очень гибкие, процентные ставки зависят от категории заемщиков, возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса».

В филиале Россельхозбанка в общем случае для покупателей действуют стандартные условия ипотечных программ банка: минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб., максимальная – 20 млн руб., срок кредитования может достигать 30 лет. Однако, по словам директора Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислава Тишурова, банк имеет возможность согласовывать индивидуальные условия для клиентов банка и застройщиков. Так, при оформлении кредита на покупку жилья у ключевых партнеров-застройщиков банка для клиентов действует специальная ставка, что обеспечивает рост числа покупателей.

pavlova levoberezhПо информации начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дины Павловой, покупатели могут выбрать любую ипотечную программу, действующую в банке, в том числе ипотеку с государственной поддержкой. С рядом застройщиков банком подписаны соглашения об установлении индивидуальных процентных ставок для клиентов, а также о продаже квартир с рассрочкой первоначального взноса. Кроме этого, некоторые застройщики предлагают скидки на покупку квартир для клиентов, получающих заработную плату на банковскую карту банка.

В банке «Открытие» можно оформить ипотечный кредит на привлекательных условиях в рамках программы «Новостройка» с государственной поддержкой. По условиям программы процентная ставка составляет от 11,2 % годовых, минимальный размер первоначального взноса – от 20 %, максимальные сумма и срок кредита – 3 млн руб. на 30 лет. Кредитная заявка рассматривается в течение 1–3 дней.

Застройщики и объекты

zaycevaВ рамках ипотечных программ розничный филиал банка ВТБ в Новосибирской области сотрудничает со всеми крупнейшими застройщиками, среди которых: ЗАО «Строитель», ГК Стрижи, ООО «СЛК, ООО СК «Вира-Строй», ГК «Метаприбор», ООО «Компания Сибирь – Развитие», Холдинг «Первый строительный фонд» и многими другими. «Банк ВТБ предлагает воспользоваться ипотекой на приобретение более чем 120 строящихся объектов в Новосибирской области. Мы работаем с более чем 60 застройщиками, – комментирует Елена Зайцева.

ferle vtbКак пояснила управляющий директор по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктория Ферле, все ключевые застройщики города аккредитованы в ВТБ24, банк регулярно осуществляем мониторинг темпов строительства и своевременного исполнения застройщиками взятых на себя обязательств. В настоящее время в банке аккредитовано около 350 объектов, и список постоянно пополняется.

 

gaas deltaБаза аккредитованной недвижимости для ипотеки в «ДельтаКредит» включает более 5,3 тыс. аккредитованных объектов.

ГПБ сотрудничает со всеми ведущими застройщиками города Новосибирска и Бердска. «Если застройщик ведет свою деятельность в рамках ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве», репутация застройщика надежная, что выражается в сроках строительства, качестве возводимого жилья, то банк с радостью будет сотрудничать с таким партнером», – говорит Елена Бусова. Эксперт также отмечает, что, несмотря на кризис, город строится и развивается. Так, на сегодняшний день количество аккредитованных объектов в банке приближается к 300.

«Очевидно, что конкуренция среди застройщиков возрастает, и это приводит к позитивным изменениям для покупателя. Застройщик теперь не просто строит дом, он реализует концепцию для проживания», – подчеркивает Елена Бусова.

tishurov rosselhozФилиал АО «Россельхозбанк» сотрудничает с застройщиками города, которые строят объекты в соответствии с законодательством РФ – в рамках 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ» – и имеют опыт строительства объектов недвижимости. «Как для государственного банка для нас в приоритете надежность и профессионализм наших партнеров», – поясняет Станислав Тишуров. По состоянию на 1 июля 2016 года в филиале аккредитовано более 300 объектов недвижимости Новосибирска.

На сегодня в Банке «Левобережный» аккредитованы более 60 застройщиков, клиент банка может приобрести квартиру в ипотеку в любом из жилых комплексов, построенных аккредитованными застройщиками.

postnikov otkrytieБанк «Открытие» активно развивает сотрудничество с крупнейшими застройщиками, среди аккредитованных банком строительных компаний – ГК «Строймастер», ГК «ПТК-30», ООО «СЖСИ», ООО «ДСК КПД-Газстрой», ООО ГК «Стрижи», ЗАО «Строитель», ООО ПСК «Сибирь», СП ООО «Сибакадемстрой», ООО «Энергомонтаж», ООО «АКВА СИТИ» и др. В настоящее время банк «Открытие» предлагает своим клиентам выбрать квартиру в более чем 150 аккредитованных объектах.

Личный кабинет и другие возможности

Между банками конкуренция также возрастает, что приводит к положительным моментам для застройщиков. Так, аккредитованные розничным филиалом банка ВТБ в Новосибирской области застройщики получают скидки (общий дисконт на ставку по всему кредиту составляет от 0,25 до 0,3 %) в рамках индивидуальных партнерских программ. В банке по каждому объекту недвижимости проводится правовая экспертиза предоставленных документов. То есть клиент может быть спокоен, что надежность застройщика проверена и подтверждена специалистами банка.

Всем застройщикам и агентствами недвижимости, с которыми сотрудничает банк, предоставляется доступ к онлайн-сервису «Личный кабинет». «Этот сервис позволяет сократить скорость обмена информацией между банком и застройщиком и агентством недвижимости, сократить время на принятие решений, а также дает клиентам возможность зафиксировать скидку в размере 0,2 % от базовой ипотечной ставки», – говорит Елена Зайцева.

Банк «ДельтаКредит» регулярно разрабатывает совместные предложения с компаниями-застройщиками. Как правило, в рамках этих предложений ипотечная ставка по кредиту ниже, чем по стандартным программам. Так, в «ДельтаКредит» самая низкая ипотечная ставка предлагается в рамках совместной акции с застройщиком – 8,5 % на весь срок кредита.

Кроме того, банк «ДельтаКредит» планирует в скором времени запустить сервис «Дельта Партнер» – личный кабинет для риелторов, застройщиков и банков-партнеров. В личном кабинете будет возможно получить решение по кредиту для клиента – физического лица за 5 минут, управлять своей клиентской базой, иметь доступ в программу 24/7 с любого устройства (компьютер, планшет). Личный кабинет позволит использовать ипотечный онлайн-калькулятор, обмениваться документами онлайн. В любое время также партнер сможет связаться с представителем банка посредством онлайн-чата.

В филиале ГПБ это специальные тарифы по аккредитивам, закрепление за застройщиками офисов и специалистов, застройщики имеют возможность размещать информацию о своих объектах во всех офисах банка. Газпромбанк со своими партнерами-застройщиками практикует такие возможности, как предоставление специальных скидок для клиентов Газпромбанка. Например, «зарплатным» клиентам банка некоторые застройщики готовы предоставлять скидку с квадратного метра. Помимо этого, сотрудники банка всегда в курсе проводимых застройщиками акций и могут дать подробную информацию по каждой стройке.

Есть варианты выгодного взаимодействия между банком, застройщиком и сервисными, например, оценочными компаниями. «В таких трио уже оценочная компания готова предлагать специальные тарифы для клиентов банка, купившими объекты у тех или иных застройщиков», – отмечает Елена Бусова.

Виктория Ферле рассказала, что в настоящее время в Сибирском филиале ВТБ24 можно подать заявку через «Личный кабинет партнера», некоторые операции, которые совершает клиент в процессе обслуживания кредита, можно осуществить не выходя из дома. Например, подать заявление на досрочное погашение кредита. Специалисты Банка знают все аккредитованные объекты, могут сориентировать заемщика, а также подскажут контакты специалистов отделов продаж застройщиков для дальнейшей консультации. Кроме того, банк может предоставить скидки по процентной ставке в размере 0,25–0,3 % для покупателей, а также предъявляет более лояльные требования к степени этажности объекта.

«Кроме сотрудничества с крупным и надежным региональным банком, что само по себе является преимуществом, застройщики получают возможность заключения соглашений на индивидуальных условиях. Как правило, это более мягкие условия по размеру первоначального взноса, а также индивидуальные процентные ставки для покупателей квартир в объектах партнера», – говорит Дина Павлова. Клиенты Банка «Левобережный» имеют возможность подать заявку на сайте банка, кроме этого, в банке есть личный кабинет для партнеров, через который партнеры банка могут подать заявку, если к ним обратился клиент, желающий купить квартиру, в том числе с использованием ипотечных средств. Обращаться для оформления кабинета в офис банка представителю партнера не требуется.

Банк «Открытие» в программах для своих партнеров снижает первоначальный взнос и процентные ставки. Как отметил Максим Постников, на эти условия в первую очередь обращают внимание потенциальные ипотечные заемщики. Роль «одного окна» для клиентов – ипотечных заемщиков банка «Открытие» в Новосибирске выполняет Центр ипотечного кредитования. Сотрудники центра сориентируют клиентов по доступным вариантам квартир, кредитным условиям, помогут с подготовкой всех необходимых документов, оформят сделку, упростят взаимодействие с органами юстиции, ответят на все интересующие вопросы. Такие центры открыты для клиентов и в других городах присутствия банка.

«Значительная часть клиентов приходит к нам от партнеров – агентств недвижимости города, среди которых – Центральное агентство недвижимости, «НИАН», «Этажи», «Миэль» и другие. Мы ценим и развиваем наше сотрудничество, учитывая законы рынка: клиент, заинтересованный в покупке квартиры, часто обращается в первую очередь не в банк, а к риелтору», – говорит Максим Постников.

Также специалисты Центра ипотечного кредитования держат партнеров в курсе всех изменений кредитных условий, появления новых программ и акций банка, проводят совместные встречи с представителями агентств недвижимости и сами участвуют в партнерских мероприятиях.

«Среди сервисов, реализованных для ипотечных заемщиков, хотелось бы выделить программу “Перемены к лучшему”, – говорит Максим Постников. – В рамках программы наши клиенты получили возможность дистанционно приобрести квартиру на этапе строительства или в уже готовом доме в другом регионе». На сайте программы можно выбрать квартиру, обозначив важные для клиента характеристики – город, застройщик, срок сдачи в эксплуатацию, количество комнат, материал стен, наличие отделки, возможность приобретения по программе «Военная ипотека» и др. Сотрудник банка – персональный менеджер проконсультирует клиента по условиям ипотечного кредитования, поможет с выбором объекта и забронирует квартиру в понравившемся доме. Сервис гарантирует клиенту простоту навигации, наглядность и доступность в режиме 24/7, экономию времени и средств на перелеты в регион приобретения квартиры.

Сотрудничество банков с компаниями-застройщиками имеет общий интерес. Доля ипотеки в сделках с недвижимостью велика, каждая четвертая квартира в России приобретается с помощью кредита. Так что сотрудничество банка и девелоперов – логичное и взаимовыгодное.

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное