Ипотека для учителей

Учитель – профессия социально значимая, поэтому многие банки предлагают специальные ипотечные программы для людей этой профессии.

До 2015 года в России действовала федеральная программа «Молодые учителя», предусматривающая ипотечное кредитование молодых специалистов, занятых в сфере образования, на льготных условиях. Однако срок ее действия истек, но в Новосибирской области действует региональная программа, нацеленная на помощь в приобретении квартиры молодым учителям. С февраля 2017 года перечень потенциальных участников программы расширен для ряда других категорий бюджетников Новосибирской области. В рамках этой программы право на субсидию на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту (займу) в размере до 150 тыс. руб. предоставлено учителям государственных образовательных организаций Новосибирской области и муниципальных образовательных организаций, расположенных на территории Новосибирской области, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, проживающих на территории Новосибирской области, в возрасте до 35 лет, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, стать участниками программы могут воспитатели детских садов, врачи, провизоры, специалисты со средним медицинским и (или) фармацевтическим образованием организаций государственной системы здравоохранения и некоторые другие бюджетники.

По данным регионального минстроя, всего с начала действия программы в 2012 году субсидии получили 176 человек на сумму почти 61 млн руб. В том числе в текущем году по состоянию на 22 февраля (более поздние данные не опубликованы) – 3 человека, общая сумма – чуть более 1 млн руб.

Специальные программы банков

Руководитель розничного банка ВТБ в Новосибирске Елена ЗайцеваРуководитель розничного банка ВТБ в Новосибирске Елена Зайцева рассказала, что для работников сферы образования, включая учителей, воспитателей, завучей, сотрудников муниципальных образовательных учреждений, в банке уже несколько лет действует программа «Люди дела».

«В рамках программы для этой категории клиентов разработаны и предлагаются специальные условия обслуживания, независимо от того, является ли человек зарплатным клиентом или нет. Программа “Люди дела” предусматривает льготные процентные ставки по кредитным продуктам: кредит наличными, рефинансирование кредитов сторонних банков, ипотека и повышенные процентные ставки по депозитам», – пояснила Елена Зайцева.

Клиенты банка из этой категории получают дисконт от базовой ставки до 0,5 %, таким образом, минимальная ставка для занятых в данной сфере в банке ВТБ составляет 9,5 % годовых, как на новостройки, так и на вторичное жилье.

«Ставка по данной программе планомерно снижалась с начала 2016 года в связи с общим снижением ставок на рынке», – отмечает Елена Зайцева.

начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дина ПавловаПо информации начальника управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный» Дины Павловой, банк разработал специальную программу для работников социально значимых сфер деятельности – здравоохранения, образования, силовых структур и государственного управления. Система скидок позволяет получить ипотечный кредит с минимальной ставкой 9,85 % годовых.

«Программа ипотечного кредитования “Важные люди” действует на покупку готового жилья – квартиры или жилого дома с земельным участком, квартиры на этапе строительства, либо рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в другом банке. Кроме этого, по этой программе возможно кредитование на любые цели под залог имеющегося жилья», – говорит Дина Павлова.

Программа «Важные люди» была запущена Банком «Левобережный» в конце 2016 года. По результатам первого полугодия 2017 года доля выданных кредитов по этой программе составила 4 % от общего объема.

Кроме того, если приобретаемый объект – квартира в многоквартирном доме, то работники сферы образования могут воспользоваться программой «Классический», со ставкой от 9,5 % годовых.

Для работников сферы образования, многие из которых обслуживаются в банке «Открытие» в рамках зарплатных проектов, доступна вся линейка ипотечных программ банка «Открытие» со ставкой от 10 % годовых.

 специалист Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» по Сибирскому федеральному округу Наталья Колбаскина«Банк “Открытие” всегда оперативно реагирует на снижение Центробанком ключевой ставки и снижает ставки по своим ипотечным программам. Так, с начала 2017 года банк четыре раза улучшал условия ипотечного кредитования. В результате июньского снижения минимальные ипотечные ставки банка достигли отметки в 10 %», – подчеркнул специалист Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» по Сибирскому федеральному округу Наталья Колбаскина.

При этом, по словам представителя банка, статус зарплатных клиентов банка позволяет им воспользоваться дополнительными преимуществами. Среди таких преимуществ – минимальный пакет документов (достаточно только паспорта), сниженный до 10 % размер первоначального взноса, увеличенная сумма кредита по программе «Рефинансирование». Так, сумма рефинансируемого кредита может составлять до 90 % от стоимости передаваемой в залог квартиры, но не более остатка ссудной задолженности другого банка.

В Россельхозбанке действуют специальные условия кредитования для работников бюджетных организаций. Они рассчитаны в том числе и на работников образования, которые трудятся в государственных образовательных учреждениях. Как пояснил директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров, по этой программе действуют сниженные процентные ставки для работников сферы образования: по программам с полным пакетом документов действуют ставки от 9,75 %, на строящиеся объекты недвижимости – от 10 % годовых.

директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров«В перечень входят учреждения ГАУ, ГБУ, ГКУ, унитарные и казенные предприятия. Действующие ставки по стандартным программам составляют от 10 до 10,25 %. указанные процентные ставки для работников бюджетных организаций появились в банке в июле 2017 года», – отмечает Станислав Тишуров.

В банке «Российский капитал» также есть специальное предложение по ипотеке для клиентов социально значимых профессий. Это клиенты, чье место работы – госорганизации или сфера деятельности: образование, наука, культура и спорт, здравоохранение.

«От стандартных программ данное предложение отличается сниженным размером процентной ставки – таким клиентам предоставляется скидка 0,5 % – и упрощенной процедурой рассмотрения заявки на кредит», – говорит управляющий ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) Новосибирский Денис Голубев.

Банк «Российский капитал» снизил ставки по собственным программам ипотечного кредитования, минимальный размер процентной ставки по ипотеке теперь может составлять от 9 % годовых. Помимо этого, для работников социально значимых профессий и для зарплатных клиентов действуют специальные условия: для них ставка по ипотеке может стать еще ниже – от 8,5 %.

Что предпочитают учителя?

В структуре выдач ипотечных кредитов прошлого года банк ВТБ зафиксировал паритетное соотношение 50/50 объектов «стройки» ко «вторичному жилью», но уже в текущем году доля вторичного сегмента превысила 70 % от общего объема выдач.

«Лидирующие позиции в ипотечных сделках банка “Открытие” в настоящее время занимает вторичный рынок и это объяснимо: риски недостроя здесь сведены к нулю, заехать в готовые квартиры можно сразу после проведения сделки, да и ставки по кредитам на вторичное жилье и новостройки сравнялись и стали доступнее», – говорит Наталья Колбаскина.

Денис Голубев банк Российский капиталПо мнению Дениса Голубева, первичный рынок жилья сейчас так же популярен у клиентов банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», как и вторичный.

«Несмотря на то что существуют требования по аккредитации объектов строительства, список уже аккредитованных объектов настолько широк, что не ограничивает клиентов в выборе. Поэтому спрос со стороны данных категорий клиентов аналогичен спросу в целом по рынку», – уверен эксперт.

На общих основаниях

руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Иван ЗинченкоОднако далеко не все банки предлагают специальные программы для учителей или работников бюджетной сферы в целом. Так, в ипотечном банке «ДельтаКредит» планируют и дальше улучшать условия кредитования, но делать это для всех категорий клиентов. По словам руководителя ипотечного банка «ДельтаКредит» в Новосибирске Ивана Зинченко, за последние два года ставки существенно уменьшились. Это касается всех программ кредитования и связано со снижением стоимости фондирования.

Начальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина ЯрыговаНачальник отдела продаж ипотечных кредитов РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Ирина Ярыгова рассказала, что хотя специальных программ, ориентированных на учителей, в банке нет, но среди клиентов есть работники сферы образования, которым доступны все ипотечные продукты банка. «В частности, в июне Райффайзенбанк изменил процентные ставки по своим действующим программам. Максимальное снижение произошло по ипотечной программе на вторичном рынке и по рефинансированию», – говорит Ирина Ярыгова.

Есть ли перспективы у программ для бюджетников?

Елена Зайцева, руководитель розничного банка ВТБ в Новосибирске:

«Как банк с государственным участием ВТБ готов работать с бюджетными сферами и предлагать им самые лучшие условия обслуживания, будь то ипотека, вклад или обычный кредит. Логика простая – это люди с хорошей платежной дисциплиной и прогнозируемыми доходами. Чтобы стать клиентом ВТБ, сотруднику бюджетной сферы нужно предоставить минимальный пакет документов и не тратить время на подачу заявок. Документы принимаются по упрощенной процедуре. Мы планируем и в дальнейшем совершенствовать и развивать это сотрудничество, сохраняя лояльность наших клиентов и работая на длительную перспективу».

Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный»

«В настоящее время мы не планируем развивать отдельно такое направление, как кредитование работников сферы образования. Ставки по ипотеке сейчас достигли исторического минимума, поэтому делать упор только на одну аудиторию клиентов не имеет смысла. Однако если государство разработает программу помощи работникам сферы образования, направленную на улучшение их жилищных условий, Банк “Левобережный”, безусловно, примет в ней участие».

Наталья Колбаскина, специалист Центра ипотечного кредитования банка «Открытие» по Сибирскому федеральному округу:

«На сегодняшний день планы банка по развитию ипотечного кредитования в целом и данного направления в частности довольно амбициозны. Однозначно можно говорить о том, что в рамках ипотечного кредитования банка за последние полгода доступность жилья для работников сферы образования существенно возросла»

Управляющий ФАКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) Новосибирский Денис Голубев:

«Банк “Российский капитал” и дальше планирует предоставлять специальные условия для клиентов социально значимых профессий и ищет дальнейшие пути улучшения условий ипотечного кредитования, возможности участия в социальных программах и проектах».

ставки, банка, кредитования, клиентов, ипотечного, образования, работников, сферы, программы, банке, условия, программе, годовых, программ, квартиры, процентные, области, специальные, организаций, общего

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.

Важное

Лента новостей