Ипотечные ставки опять бьют рекорды, но на этот раз банки соревнуются между собой, не увеличивая, а снижая размеры ставок по ипотечным кредитам. И пока банки выигрывают июньское снижение ключевой ставки, ЦБ уже анонсирует следующее. И если сегодня ипотека под 7 % годовых еще кажется экзотической, то, возможно, в следующем году станет обычной.
В конце 2016 года в Сбербанке отметили, что ипотечные ставки в России вернулись на докризисный уровень, а представитель банка «ДельтаКредит» осторожно предположил, что минимальной ставкой к концу 2017 года может стать 11 % годовых.
ЦБ РФ 4 августа 2017 года сообщил, что средняя ставка по ипотеке в России достигла исторического минимума.
Ведущие банки
Однако реальность превзошла эти ожидания. Сбербанк России с 10 августа 2017 года снизил процентные ставки по ипотеке и размер первоначального взноса при покупке готового жилья. Снижение ставок по жилищным кредитам на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке составляет от 0,6 до 2 процентных пунктов. Новые ставки по ипотеке на приобретение жилья в новостройке составили 7,4–10%. На вторичном рынке – от 8,9 до 10 %.
Базовая ставка ипотеки достигла 9,5 %. Однаконовые ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемое жилье построено с участием кредитных средств банка. В противном случае действует надбавка в 0,5 % к ставке. Ставку в 7,4 % на покупку жилья в новостройке можно получить только у определенных застройщиков.
Доля первоначального взноса на покупку новостроек и квартир на вторичном рынке снижена на 5 процентных пунктов. Теперь первоначальный взнос на продукт «Приобретение готового жилья» равен 15 %. Это самое масштабное единовременное улучшение условий за все годы существования ипотеки в Сбербанке. Это понижение ставок Сбербанком — четвертое за 2017 году.
ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк. На 1 августа 2017 года кредитный портфель банка составлял 15 450,07 млрд руб.
ВТБ и «ВТБ 24» снизили ставки по ипотеке с 17 августа. Кредит на покупку готового жилья теперь можно получить по ставке 9,5–10%, на покупку квартиры в новостройке - по ставке от 6,5 % годовых. В рамках стандартных программ на приобретение жилья или рефинансирование кредита в другом банке ставка снижена на 1 процентный пункт и установлена на уровне 10 % годовых при условии комплексного страхования. При приобретении готового жилья в рамках программы «Больше метров - меньше ставка» ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5% годовых. В рамках совместных программ с партнерами банков ставка по кредиту на новостройки составляет от 6,5 % годовых. Зарплатные клиенты ВТБ и «ВТБ 24» могут воспользоваться программой рефинансирования ипотечного кредита другого банка по ставке 9,7 % годовых. Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составит от 10 % от стоимости объекта недвижимости.
Рынок отреагировал на снижение ставок позитивно: уже в мае и июне 2017 года Сбербанк зафиксировал рекордные выдачи ипотечных кредитов по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет – 154 млрд руб. Всего за январь-июль 2017 года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму 480 млрд руб. Это на 24% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
В первом полугодии 2017 года ипотечный рынок вырос примерно на 30 % по сравнению с первым полугодием 2016 года. Однако для его взрывного роста, по мнению главы Сбербанка Германа Грефа, необходим катализатор, которым может стать снижение ставок.
Портфель ипотечных кредитов группы ВТБ достиг к 1 августа 2017 года 1,05 трлн руб. За семь месяцев этого года ВТБ и «ВТБ 24» выдали 100 тыс. ипотечных кредитов на 211 млрд руб.
Газпромбанк также снизил процентные ставки по ипотеке на вторичном рынке жилья и по специальным программам ипотечного кредитования на 0,5 процентного пункта до 9,5 % годовых. Минимальная ставка 9,5 % годовых на срок кредитования до 30 лет действует при сумме кредита от 500 тыс. руб. и первоначальном взносе от 10 %.
«Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в Газпромбанке поможет клиентам приобрести свое жилье уже сейчас на более доступных и выгодных условиях», – считает начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников. Процентные ставки действуют при условии оформления личного страхования заемщика. Ранее в июне Газпромбанк снизил процентные ставки по базовым продуктам ипотечного кредитования и запустил новую акцию на приобретение квартиры в строящемся доме или с оформленным правом собственности у застройщика по ставке от 9,5 до 9,9 % годовых в зависимости от суммы кредита.
Не предел
Еще в мае премьер-министр РФ Дмитрий Медведев спрогнозировал снижение ипотечных ставок. «Наша совместная задача – работать над снижением ставки. Это, конечно, в большей степени вопрос банковский. И мы все исходим из того и рассчитываем на то, что в условиях снижения ключевой ставки финансирование ипотеки и ставка по ипотечному кредиту будут соразмерно этому снижаться. Мы должны выйти (эту задачу мы уже достаточно давно перед собой ставили) на кредитную ставку в размере 6–7 % по всей стране. Я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели», – заявил Дмитрий Медведев.
В августе Дмитрий Медведев поручил изучить возможность снижения ставок по ипотеке и до октября представить ему предложения по развитию рынка ипотеки. «Мы рассчитываем, что в условиях общей финансовой стабилизации ипотечные ставки будут снижаться», – сказал глава правительства.
Минстрою России, Минфину России совместно с Банком России и АО «АИЖК» поручено проанализировать возможность для дальнейшего снижения процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам и до 4 октября 2017 года представить в правительство РФ предложения по развитию рынка ипотеки и ипотечных ценных бумаг.
Но, видимо, и это не предел. Правительство РФ в 2018 году выделит на программу ипотеки 20 млрд руб. Об этом сообщил министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень: «На уровне председателя правительства поддержано продолжение и финансирование в объеме 20 млрд рублей на будущий год программы приоритетного проекта «Ипотека и арендное жилье». Это чисто федеральные деньги, плюс софинансирование со стороны субъектов РФ на инфраструктуру – в первую очередь это будет социальная и внутриквартальная инфраструктура».
Инфраструктурная ипотека
Дмитрий Медведев заявил на Московском финансовом форуме, что к середине 2018 года должна начаться реализация программы «инфраструктурной ипотеки», которая направлена на увеличение объема частных инвестиций в инфраструктуру.
Речь идет о предложении президента России Владимира Путина, которое направлено на увеличение инвестиций в транспорт, энергетику, связь и другую инфраструктуру. программа предполагает, что инфраструктурный объект фактически покупается в кредит, полученный от частных инвесторов, а пользователь объекта постепенно гасит этот кредит.
С одной стороны, дешевая ипотека делает покупку нового жилья доступней. С другой, низкие ставки повлекут за собой увеличение спроса на квартиры, что закономерно приведет к повышению стоимости квадратного метра. Эксперты советуют тем, у кого назрел квартирный вопрос, не откладывать его решение в долгий ящик.
Комментарии (0)